Уравнение обмена и. Фишера

Уравнение - MV = PQ, где М - количество денег в обращении, V - скорость обращения денег в круговороте доходов, P - уровень цен, Q - физический объем произведенных товаров и услуг.

Формула Фишера позволяет объяснить явление инфляции с точки зрения нарушений в сфере бумажно - денежного обращения.

Фидуциарные денежные системы - это такая система, в которой обращение денег основано на доверии правительству.

Фонд стабилизации - резерв денег или товара, который используется для того чтобы воспрепятствовать изменению цены путем скупки (продажи) этого товара, когда цена его падает (повышается).

Фритредерство - направление в экономической теории и хозяйственной политике, основанное на принципе свободы торговли и невмешательстве государства в частную предпринимательскую деятельность.

Функции денег:

• Мера стоимости - деньги обеспечивают выражение стоимости товаров, определяют их цену.

• Мировые деньги - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются в качестве средства расчетов в международном платежном обороте между странами.

• Средство обращения - деньги, удобное средство обмена товарами и услугами, минуя бартерный обмен.

• Средство платежа - функция денег, заключающаяся в том, что деньги используются при платежах, не связанных с обращением товара.

• Средство сбережений или накоплений - активы и ценности, откладываемые для использования в будущем.

Эмбарго - полный запрет торговых отношений, с каким - либо государством, или запрещение ввоза (вывоза) определенных товаров в конкретную страну.

Электронные деньги - форма организации денежного обращения в ассоциации информационных сетей; денежные обязательства элемента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Эффектная экономика – экономика, когда ресурсы полностью используются и максимально удовлетворяют потребности и желания людей при минимуме затрат.

Кредит

Банковский кредит - предоставление банком во временное пользование определенной доли собственных или привлеченных денежных средств.

Краткосрочный <1 год, среднесрочный 1-5 лет, долгосрочный > 5 лет

Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии.

Денежный рынок - это рынок, на котором спрос на деньги и предложение определяют процентную ставку.

Заёмщик - сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить про цент за время пользования ссудой.

Займы государственные - разновидность кредитных отношений, в которых государство (или его местные органы) выступаю заемщиком или кредитором.

Ипотечный кредит - кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества, сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Кредит (от лат. credlt - он верит) - сделка между экономическими партнерами. Принимающая форму ссуды, когда один партнер предоставляет другому деньги или имущество на условиях срочности, возвратности и как правило, платности.

Кредитор - сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.

Коммерческий кредит - это кредит в товарной форме, предоставляемый одним предприятиям другому в виде отсрочки платежа.

Лизинговый кредит - передачи в аренду средств труда, а также финансирование приобретения движимого и недвижимого имущества на определенный срок.

Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому.

Международный кредит - представляет собой временную передачу товаров или денежных ресурсов одних стран для использования их другими странами в целях ускорения их общественно-экономического развития. Обычно в виде экспортных кредитных линий с отсрочкой платежа.

Номинальный процент - номинальная процентная ставка, объявленная при выпуске займа на финансовый рынок.

Потребительский кредит - форма предоставления банковской ссуды на потребительские цели; товары длительного пользования (мебель, автомобили…).

Принципы кредитования - принципы на основе, которых принято предоставлять кредит заемщику.

Определяющими принципами кредитования являются: 1.Возратность кредита 2.Соблюдение срока возврата (срочность) 3.Обеспеченость кредита 4.Дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика) 5.Платность 6.Целевое назначение кредитов

Реальные инвестиции - долгосрочные вложения средств в материальное производство, в материально-вещественные виды деятельности.

Cпособы обеспечения кредита - различные формы и способы страховки случаев невыплаты по кредитным договорам, применяемые кредитными организациями. Гражданскому кодекс РФ (ст.329) приводит следующие способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту: залог, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия и другими способы.

Ссуда - это денежная сумма, которая предоставляется кредитором заемщику и должна быть возвращена в течение определенного срока.

Ссудный капитал - это временно свободная часть финансового капитала, который предоставляется одним собственником другому, для получения выгодного дохода.

Финансовые инвестиции - вложения в ценные бумаги (акции, облигации, векселя и т. п.), выпущенные государством и частными компаниями, размещенные на депозитных счетах банков и других финансовых учреждений.

Функции кредита: 1) Перераспределительная (временно свободные частные сбережения направляются в прибыльные сферы). 2) Эмиссионная (частично замещая наличные деньги кредитными деньгами и ускорение обращения денег). Экономия издержек производства. 3) Контрольная функция - банк жестко контролирует этот кредит. 4) -Ускорение НТП. 5) Обслуживание товарооборота. 6) Воспроизводство

Цели и инструменты кредитно-денежной политик:

Конечные цели: - экономический рост, - полная занятость, - стабильность цен, - устойчивый платежный баланс.

Промежуточные целевые ориентиры: - денежная масса, - ставка процента, - обменный курс.

Инструменты:

а) прямого регулирования: - денежная эмиссия, - лимиты кредитования, - прямое регулирование ставки процента.

б) косвенного регулирования: - изменение нормы обязательных резервов, - изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), - операции на открытом рынке.

Эффективный (реальный) процент - это процент, который реально получает инвестор в конце срока инвестирования при условии начислении сложных процентов.

Банки

Агентство по страхованию вкладов - Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая.

Активные операции банка - операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Имеют цель получения прибыли.

Акциз - вид косвенного налога, на товары первой необходимости и повышенного спроса, включаемого в цену товара или услуги.

Аренда - передача имущества в срочное возмездное владение и пользование на основе специального договора аренды.

Баланс внешнеторговой - соотношение между объемом экспорта и импорта страны за определенный период времени.

Баланс коммерческого банка - система показателей, характеризующих операции и имущество банка.

Баланс ЦБ - система показателей, характеризующих операции банка, которые подразделяются на активные и пассивные. В сводном балансе Банка России отражены операции, связанные с выполнением его основных функций, а также результаты его деятельности за год. Сводный баланс Центрального банка позволяет проанализировать общее состояние денежно-кредитной сферы страны.

Банк - кредитно-финансовое учреждение, аккумулирующее денежные средства и предоставляющие на их основе кредиты своим клиента, осуществляющее денежные расчеты, эмиссию ценных бумаг, посредничество во взаимных платежах и расчетах между государствами, предприятиями (фирмами), учреждениями и отдельными лицами.

Банки инвестиционные - осуществляют следующие операции:

• По поручению государства и предприятий устанавливают размеры, условия и сроки эмиссии

• Выбирают тип ценных бумаг, организуют их размещение и первичное обращение

• Гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, покупая или продавая их за свой счет либо создавая для этого банковские синдикаты

• Предоставляет покупателям акций и облигаций ссуды

Б.и., обладая небольшой долей в активах кредитной системы, вместе с тем располагают богатой информацией и учредительными связями, что позволяет им выполнять важную роль в экономике.

Банки ипотечные - учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочного кредита под залог недвижимости: земли, здания, сооружения и других построек. Ссуды выдаются на жилищное и производственное строительство.

Банки сберегательные - кредитные учреждения, основная функция которых заключается в привлечении денежных средств и сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Банковская система - совокупность банковских учреждении, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. В России состоит из ЦБ РФ, коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых учреждении.

Банковский процент - размер платы банку за пользование кредитом, ссудой.

Валютные операции - сделки с валютными ценностями.

Валютный курс - цена денежной единицы одной страны, выраженной в денежной единице другой страны; курс по которому одна валюта одной страны обменивается на валюту другой страны.

Вклады до востребования - операции по вложению денег с низким про центом или совсем без про цента, с безусловным возвратом попервому требованию

Депозитные операции - операции кредитных учреждении по привлечению денежных средств во вклады.

Депозит - денежная сумма или иная ценность, отдаваемая на хранение.

Депозитное учреждение - фирма, принимающая вклады от предприятий и отдельных лиц.

Депозитный сертификат - письменное свидетельство банка­-эмитента о вкладе денежных средств, помещении их на депозит в банк, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.

Дисконт - в бухгалтерии: операции учета векселеи или иных долговых обязательств; в банковском обслуживании: процент, взимаемый банками по учетным операциям.

Инжиринг - оказание инженерно- строительных и проектных услуг.

Инкассо - получение банком платежей в пользу предприятия или лица, передавшего ему документы, против которых должен быть произведен платеж. Кассовые операции - операции по сбору денег (инкассация). Банк обеспечивает учет, хранение, выдачу наличных денег населению.

Клиринг- зачет взаимных требований и обязательств в торговых расчетах.

Коллекторские агентства - представляет собой юридические организации, специализаций которой является предоставление услуг по возврату долга, или иными словами оказывает так называемые коллекторские услуги.

Консалтинг - предоставление консультаций и нужной информации.

Кредитная линия - это форма краткосрочного кредита, который предоставляется отдельными частями (траншами) со сроком возвращения каждой из них, в пределах установленного лимита (максимальной задолженности), путем оплаты платежных документов заемщика на цели, предусмотренные кредитным соглашением.

Кредитные операции - кредитные отношения, операции по выдаче банком кредитов заемщикам (клиентам).

Лизинг - предоставление в аренду на длительный срок основных фондов. Лизинговые компании закупают оборудование, чтобы сдать его в аренду.

Лизинговые операции - банковская деятельность по финансированию сдачи в аренду оборудования, машин и др.

Ликвидность банка - способность банка обеспечить своевременное погашение своих обязательств (превращение ликвидных активов в деньги), т.е степень соответствия активов и пассивов банка по объектам и срокам.

Маржа банковская - разница между ставками по привлекаемым депозитам и предоставляемым кредитам (активным и пассивным операциям).

Овердрафт - краткосрочный кредит в виде возможности расходования средств сверх суммы, которая есть на счете.

Оперативный лизинг - аренда, при которой контракт заключается на короткий срок (менее срока амортизации оборудования).

Ордер - документ на совершение операции с денежными средствами или материальными ценностями: письменное распоряжение на выдачу (расходный ордер), получение (приходный ордер) материальных ценностей или наличных денег, на право проведения других операций.

Основные функции ЦБ: 1. Эмиссия денег 2. хранение золотовалютных резервов страны 3. хранение резервов других банков и кредитных учреждений

4. обеспечение инкассации чеков и ценных бумаг

5. кредитование коммерческих банков

6. проведение расчетов и переводных операций

7. клиринговые и переводные операции

8. финансирование правительства и проведение денежно-­кредитной политики

9. контроль за деятельностью коммерческих банков и определение нормы резервирования.

10. финансово - кредитное регулирование экономики

Основный различия КБ и ЦБ. Цель деятельности: ЦБ - стабилизация денежно- кредитной системы. КБ - прибыль.

Денежная эмиссия: ЦБ - наличные и кредитные деньги. КБ - кредитные деньги.

Обслуживание клиентов: ЦБ - коммерческие банки и правительство. КБ - физические и юридические лица.

Оценка деятельности банка: Количественные: • Объем активов • Объем депозитов • Прибыль • Объем кредитов • Объем собственного капитала

Качественные: • Достаточность капитала • Ликвидность • Уровень менеджмента

Пассивные операции -операции по привлечению вкладов, кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Имеют цель создания ресурсов для проведения активных операций.

Пластиковая карта - дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней.

Политика учетной ставки - инструмент регулирования денежной массы в обращении, состоящий в регулировании процента по займам коммерческих банков у центрального банка.

Принципы деятельности КБ • Самоокупаемость и прибыль. • Партнерство и забота о клиенте. • Взаимное сотрудничество.

Проблемы современных банков: 1. Внешние причины, кризис. 2. Дефицит капитала. 3. Резкое уменьшение платежеспособности частных банков.