60. Договор банковского счета. Понятие, стороны, форма

По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет, зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные сред­ства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета,

2. Виды банковских счетов:

• депозитные;

• расчетные, которые открываются коммерческим организациям, фили­алам коммерческих организаций по заявлениям самой организации, индивидуальным предпринимателям;

• текущие, которые открываются некоммерческим организациям, фи­лиалам и представительствам юридического лица;

• валютные;

• корреспондентские субсчета банков (счета банков в других банках).

Договор: консенсуальный, двухсторонне обязывающий

Форма договора: простая письменная.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

На порядок заключения договора банковского счета распространяются нормы о публичном договоре.

Как и договор банковского вклада, рассматриваемый договор носит возмездный характер. У гражданина-клиента есть обязанность оплаты услуг по обслуживанию счета, а у банка начисления процентов на остаток денежных средств на счете, если иное не предусмотрено сторонами (ст.851 ГК РФ).

Договор банковского счета заключается в письменной форме путем подписания единого документа (в форме присоединения на стандартном банковском бланке). Заключение договора влечет открытие соответствующего счета.

Стороны: физическое и юридическое лицо и банк.

61. Права и обязанности по договору банковского счета. Ответственность сторон.

Условия о правах и обязанностях банка и клиента составляют основное содержание договора банковского счета.

Основные обязанности банка таковы:

- надлежащим образом выполнять операции по счету, предусмотренные законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота и договором банковского счета (ст. 848 ГК РФ);

- хранить банковскую тайну (ст.857 ГК РФ).

- договор банковского счета является возмездным, условиями договора может быть предусмотрена обязанность банка уплачивать проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете (ст.862 ГК РФ).

Более того, действующее гражданское законодательство устанавливает презумпцию возмездности пользования банком денежными средствами клиента, поэтому если в договоре не указано иное, на банке лежит обязанность по уплате процентов.

Плата за пользование денежными средствами клиента исчисляется в виде процентов годовых и вносится банком путем зачисления соответствующей суммы на счет клиента в сроки, предусмотренные в договоре, а при их отсутствии - ежеквартально. Размер платы за пользование денежными средствами клиента устанавливается в договоре. Если же стороны его не согласовали и в договоре отсутствует прямое указание на безвозмездность пользования банком денежными средствами, находящимися на счете клиента, то размер определяется исходя из процентов, уплачиваемых банком по вкладам до востребования (ст.838 ГК РФ).

- обязанность информировать клиента о проведенных по счету операциях (с указанием остатка денежных средств на счете

Права и обязанности вкладчика:

- не допускается ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста на данные денежные средства или приостановления операций по счету в предусмотренных законом случая.

- уплатить Банку определенную сумму в виде одноразового взноса за юридическую экспертизу документов, представленных Клиентом в Банк для расчетно-кассового обслуживания, консультации по совершению расчетных операций и оформление документов, связанных с открытием банковского счета;

- давать Банку поручения на проведение операций по расчетному счету в пределах правоспособности, определенной его учредительными документами и законодательством.

- совершать по счету приходные и расходные операции как наличными деньгами так и безналичным путем в соответствие с условиями Договора;

- распоряжаться счетом как лично, так и через представителя;

- независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствие с условиями

- обязанность уплатить услуги банка

Ответственность банка:

1) несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств;

2) необоснованное списание банком средств со счета;

3) невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета;

4) невыполнение указаний клиента о выдаче денежных средств со счета.