Договор страхования

По договору страхования (в ГК нет единого понятия) одна сторона страхователь вносит другой стороне страховщику обусловленную договором плату – страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события – страхового случая выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования – страховую сумму.

Договор возмездный, взаимный, как правило, реальный (вступает в силу с уплаты первого взноса), может быть консенсуальным – обязательное страхование.

Стороны договора: страхователь и страховщик

Предмет договора страхования – это особого рода услуга, которую страховщик указывает страхователю, и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

Законодатель не использует термин предмет договора страхования, только объекты.

Страховой риск – это качественная характеристика предмета договора.

Форма договора – простая письменная, не соблюдение, как правило, влечет недействительность договора. Исключение только договоры обязательного страхования и обязательного государственного страхования – к ним обычны правила. Может быть составлен путем единого документа, или обмена документами (заявление, страховой полис).

Страховой полис – это документ, который подтверждает факт заключения договора. В этом случае договор страхования становится договором присоединения.

По своей природе, подписанный страховщиком страховой полис, это фактически оферта, а принятие полиса страхователем – это акцепт.

Страховой полис не является ценной бумагой и сам по себе без иных юридических фактов, не дает прав держателю. Он доказывает факт заключения договора.

Страховой полис может быть выдан на предъявителя. Он может выдаваться только при страховании имущества. Полис на предъявителя не дает право держателю на получение страховой выплаты, позволяет в упрощенном порядке передать права по договору страхования.

Существенные условия: это страховой интерес, страховой риск, страховая сумма и срок договора.

Содержание договора. Основные права и обязанности сторон.

СтрахОвщик:

1) имеет право самостоятельно оценивать страховой риск при заключении договора (осмотреть имущество, которое хотят застраховать; потребовать медицинские документы: но страхователь не обязан это делать, страховщик в данном случае может отказать).

2) должен зафиксировать факт наступления страхового случая. Это его обязанность, но может поручить уполномоченному лицу.

3) имеет право самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. На предприятия и организации возложена обязанность сообщать страховщику по их просьбе все сведения связанные со страховым случаем, в том числе и те, которые составляют коммерческую тайну

4) при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в установленные сроки. Выплата осуществляется на основании заявления страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик может отказать в выплате в случаях, предусмотренных законом или договором. Решение о выплате или об отказе должно быть письменно оформлено. Так как страхователь может обжаловать решение в суд. За просрочку страховой выплаты страховщик уплачивает пеню в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Эта пеня является законной и не может быть уменьшена договором страхования.

5) страховщик обязан соблюдать тайну страхования. Хотя специальных норм о последствиях нарушения этой обязанности нет.

Страхователь:

1) обязан уплачивать страховые взносы в установленные сроки

2) при заключении договора обязан сообщить все сведения, которые могут иметь значение для определения условий договора

3) должен известить страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования. Для договоров личного страхования срок не может быть менее 30 дней.

Договор страхования по истечении срока действия прекращается.

05.04.12.

В договоре личного страхования страховщик не освобождается от страховых выплат, если страхователь совершил самоубийство и договор действовал несколько лет.

Ст.964 ГК освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, если случай наступил в результате воздействия ядерного взрыва, в следствие военных действий, и иных военных мероприятий, гражданской войны, забастовок, массовых беспорядков. Если иное не предусмотрено договором, то не возмещает в случае конфискации, ареста, реквизиции государственными органами.