Договор банковского счета.

Это самостоятельный договорный вид. В литературе и на практике использовались термин договор расчетно-текущего счета и….

По договору банковского счета (ст.845) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор консенсуальный, возмездный и взаимный. Некоторые цивилисты относят к публичным договорам, но есть точка зрения, что публичным не является. Садиков как публичный рассматривает.

Договор заключается между банком и клиентом. Клиентом может выступать любое юридическое и физическое лицо.

Клиент, который заключает договор банковского счета, должен подчиняться внутренним правилам ведения счета.

Понятие владелец счета и сторона в договоре банковского счета могут не совпадать.

Нельзя заключить договор банковского счета на группу лиц, которые не являются структурными подразделениями юридического лица.

Предметом данного договора являются денежные средства клиента, которые находятся на его банковском счете.

Принято выделять виды счетов:

- расчетный счет – является основным, открывается всем коммерческим организациям длят осуществления любых операций. Количество расчетных счетов не ограничено. Расчетные счета могут открываться филиалам юридического лица. Расчетный счет может быть открыт и некоммерческим организациям, и гражданам, которые имеют статус ИП. На эти счета зачисляются все средства юридического лица и осуществляются все расчеты по обязательствам юридических лиц. Счета бывают рублевые (имеет каждое юридическое лицо, образованное на территории РФ) и валютные (обычно имеют юридические лица, которые осуществляют экспортно-импортные операции). Между резидентами запрещены валютные расчеты.

Различают временный расчетный (накопительный) счет, на который зачисляются средства в оплату уставного капитала при создании юридического лица.

Распространен текущий счет – открывается некоммерческим организациям, физическим лицам.

Бюджетные счета – открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами.

Корреспондентский счет – открывается для расчетов между банками. Открываются либо в рассчетно-кассовых центрах ЦБ, либо непосредственно в коммерческих банках на основе межбанковских соглашений. Правила ГК распространяются на отношения банков, если иное не предусмотрено законодательством или банковскими правилами.

Специальный ссудный счет – иногда открывается при получении кредита, для того, чтобы обеспечить контроль за целевым расходованием.

Форма и порядок заключения договора.

Договор банковского счета, как правило, заключается в письменной форме путем составления одного документа. Но это не обязательно.

Соотношение понятий заключение договора банковского счета и открытие банковского счета. Заключение договора это юридический факт, для заключения необходимо волеизъявление 2 сторон. Открытие банковского счета – это одностороннее действие кредитной организации, это вытекает из договора банковского счета. Открытие немыслимо без заключения договора.

Открытие счета регистрируется банком в книге регистрации открытых счетов. Датой открытия счета является соответствующая дата записи в этой книге.

Для того чтобы заключить договор и открыть счет клиенты должны предоставить в банк соответствующий пакет документов. Этот пакет определен в инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-и «об открытии и закрытии банковских счетов».

Права и обязанности у сторон возникают с момента подписания договора. Юридическое лицо, которое желает открыть счет в банк должно предоставить соответствующее заявление, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером, к нему прилагаются учредительные документы юридического лица, свидетельство о регистрации юридического лица; справки о постановке на учет в налоговых органах, в ПФ РФ; представляется карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера юридического лица + оттиск печати.

Если физическое лицо желает открыть счет, оно должно представить паспорт, карточку с образцами подписи и т.д.

Отказать в открытия счета банк может если, он объективно не может обслуживать счет; в случае не предоставления необходимых документов или предоставление недостоверных документов; если вместе, где находится банк, отсутствует постоянно действующий орган управления юридического лица, а также, если есть сведения в отношении физического или юридического лица, что они участвуют в террористической деятельности.

Если банк необоснованно откланяется от заключения договора. Клиент может обратиться в суд с требованием понудить банк заключить договор и возместить причиненные убытки.