Основные права и обязанности сторон:

Кредитор имеет право:

- отказать в выдаче кредита полностью или в части при наличии обстоятельств очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена в срок

- требовать возврата, выданного кредита

- при целевом кредите: требовать от заемщика документов, что средства используются по целевому назначению, если не по назначению, то требовать возврата кредита

Банк обязан принять исполнение обязательства от заемщика (или от третьего лица - )

Заемщик вправе:

- требовать предоставления кредита на условиях, предусмотренных договором

- отказаться от получения кредита полностью или частично, если иное не установлено законодательством или договором

Обязан:

- если целевой кредит, использовать средства по назначению

- исполнить обязательств в установленный срок, за просрочку возлагается ответственность – он уплачивает % по ст.395 ГК. По мимо уплаты неустойки ещё и убытки в полном объеме возместить

Товарный и коммерческий кредит.

По договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок аналогичные вещи и заплатить кредитору, обусловленное договором вознаграждение.

Договор этот консенсуальный. Кредитором здесь выступает – коммерческая организация.

Количество, наименование вещей – применяются нормы, касающиеся договора купли-продажи.

Коммерческий кредит: - это несамостоятельный кредитный договор, подразумеваем, что в любой ГПД включается условие о предоставление рассрочки или отсрочки в исполнении какой-либо денежной обязанности. Предоставляется без специального юридического оформления. Применяются нормы договора о займе, если не противоречит договору, из которого возникло обязательство.

Договор финансирования под уступку денежного требования.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне - клиенту денежные средства, в счет денежного требования клиента (кредитора) третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнение им работ или оказание услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Может заключаться с 2 целями:

- у клиента цель получить финансирование

- либо клиент желает обеспечить свое обязательство перед финансовым агентом

Есть аналог этого договора в зарубежном законодательстве – факторинг, но они на 100% не совпадают. Это не одно и тоже. При факторинге речь идет о купле-продаже долгов, а в договоре финансирования под уступку речь идет о цессии (уступке).

У договора финансирования 2 корня: факторинг и цессия.

Нормы, касающиеся цессии (382-390 ГК) могут рассматриваться как общие нормы по отношению специальным, содержащимся в главе 43 ГК.

В этих правоотношениях участвуют 3 субъекта:

1) Финансовый агент (фактор)

2) Клиент (лицо, желающее получить финансирование)

3) Должник клиента

Например: между клиентом и должником есть договор поставки (клиент - кредитор). Он поставил товар, но денег не получил, а средства срочно нужны. Клиент обращается к финансовому агенту с просьбой предоставить денежные средства под уступку права требования. Между клиентом и финансовым агентом заключается договор финансирования под уступку права требования. Должник должен будет исполнить обязательство фактору.

В роли финансового агента может выступать любая коммерческая организация (лицензия не требуется).

Договор этот может быть и реальным и консенсуальным, он возмездный; двустороннеобязывающий или одностороннеобязывающий зависит от консенсуальности/реальности

Предметом данного договора является денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования. Требование должно быть именно денежным.

Денежные требования бывают 2 видов:

1) срок платежа, по которым уже наступил

2) будущие денежные требования

Предмет должен обладать свойством определенности или потенциальной определимости – должно быть понятно, какое денежное требование должник уступает фактору. Если непонятно какое требование уступается фактору, значит, договор не заключен.

Отношения между фактором и должником клиента – это внешние обязательства. Между финансовым агентом и клиентом – внутренние обязательства.

Цена в этом договоре: это стоимость уступаемого клиентом требования.

При определении цены требования в расчет принимается:

-стабильность финансового положения клиента и его должника,

-способ платежа по договору,

-время наступления платежа,

-количество уступаемых клиентом требований

Фактор имеет право на вознаграждения за предоставления финансирования клиента: размер вознаграждения и его форма определяются договором (в твердой сумме, в процентах от уступаемых требований по рыночной стоимости, или от номинальной стоимости).

Сумма вознаграждения фактора по западноевропейским странам – от 0,75 до 3,5 %.

Договор заключается в письменной форме.

По общему правилу клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность уступаемого требования и, как правило, не отвечает за исполнение обязательства должником, если договором не будет предусмотрено иное.

С этим связано деление факторинга на оборотный и безоборотный (клиент не берет на себя обязанность за исполнение должником).

Правила:

1)Последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

2) законом установлена недействительность запрета уступки денежного требования, даже если такой запрет был предусмотрен договором между клиентом и его должником.

Если клиент осуществил уступку требования по договору, в котором установлен запрет на уступку, то к нему могут быть предъявлены требования должником о возмещении убытков, возникших в связи с уступкой права требования.