30 Ноября 2011 г. Фз «о внесении изменений»

Договор ренты – ГК устанавливает минимальную сумму рентных платежей.

Законодатель внес изменения в статьи и установил размер для постоянной ренты. В ст.590 внесены изменения минимальный размер постоянной ренты из расчета на месяц, должен быть не менее величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора ренты (в ПК на 4 квартал 2011 прожиточный минимум более 6 тысяч рублей).

Изменения в ст.597 размер пожизненной ренты из расчета на месяц должен быть не менее величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора ренты.

Ст.602 Пожизненное содержание с иждивением. Размер из расчета на месяц не может быть менее 2 величин прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора ренты.

В действующие договоры ренты должны быть внесены изменения.

Изменения в СК – индексация алиментов.

Изменения в ч.1 ГК в ст.37 и 318, МРОТ заменены прожиточным минимумом.

16.02.12

Кредитные и расчетные обязательства.

Особенности:

1)Их главная особенность в том, что это обязательства денежные. Утрата денег – не освобождает от исполнения обязательства.

2)Оборот денег осуществляется по особым правилам: ГК + валютно-финансовое и бюджетное законодательство. Регулирование этих отношений является комплексным.

3)В их правовом регулировании достаточно много императивных норм.

4) определенное место в регулировании этих отношений большое значение имеет ведомственное регулирование (ЦБ РФ и Минфин), также большое значение – международные нормы и правила.

Основы современного регулирования банковских финансов. Система состоит из двух уровней: 1) ЦБ РФ 2) коммерческие банки.

ЦБ РФ -осуществляет организационно-управленческие функции, проводит единую денежную политику государства, монопольно осуществляет эмиссию наличных денежных средств, является кредитором коммерческих банков, устанавливает правило осуществления расчетов и других банковских операций, осуществляет валютный контроль и др.

Коммерческие банки – коммерческие организации, которые создаются в виде хозяйственных обществ, которые осуществляют банковские операции с целью извлечения прибыли, должны иметь лицензию на такую деятельность.

Договор займа и кредитный договор.

Договор займа – по этой модели строится регулирование всех кредитных отношений. ГК придает договору займа значение универсальной кредитной сделки, который может применяться как в бытовой, так и в предпринимательской сфере.

Ст.807 Договор займа – одна сторона заимодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Договор этот реальный (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей), односторонне обязывающий (после передачи заёмщику, только обязанность возместить, а у заимодавца требовать возврата), по общему правилу договор возмездный, если иное не предусмотрено законом или договором. Если в договоре не говорится о процентах, то не считается безвозмездным, будет учитываться банковские ставки (ставка ре-финансирования ЦБ, или ставка в банке места жительства кредитора). Если рублевые суммы – то ЦБ РФ ставка ре-финансирования.

В двух случаях договор займа предполагается безвозмездным: 1) предмет договора вещи определенные родовыми признаками, по соглашению сторон может быть превращен в возмездныйп2) договор заключается между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон договора.

Стороны договора – любые субъекты ГПО.

Особые субъекты только в государственном займе.

Юридические лица, обладающие специальной правоспособностью – казенные предприятия – только в рамках установленных законом.

Сделка по предоставлению займа – не относится к специфическим банковским операциям, не требуется лицензия на совершение этих сделок. Но с другой стороны предоставление денег взаймы не должно быть систематическим – эти сделки могут носить эпизодический характер.

Предметом договора займа могут быть деньги или другие вещи, определяемы родовыми признаками. Причем заёмные средства принадлежат должнику на праве собственности (хозяйственного ведения и оперативного управления и.), в том числе и на эти деньги могут быть обращены взыскания кредиторов. Деньги в безналичной форме по Суханову могут только по кредитному договору, но лучше толковать эту норму расширительно.

Предметом договора займа могут быть ценные бумаги: акции или облигации – ФЗ «о рынке ценных бумаг».

Иностранная валюта может служить предметом займа только в случаях, предусмотренных валютным законодательством РФ.

Договор займа, как правило, заключается в письменной форме, исключение, если заключается между 2 гражданами и сумма не превышает 10 МРОТ. В случае не соблюдения простой письменной формы договор не становится недействительным, стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания. Договор займа может составляться в виде одного документа, и возможен обмен документами.

2 разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы взаймы: вексель и облигация. Если заем оформляется векселем или облигацией, в первую очередь регулируется законодательством о ценных бумагах и только после этого нормы ГК о займе.

Ст. 810 Сроки и порядок возврата долга – нормы этой статьи диспозитивны и применяются только в случаях, когда порядок и сроки возврата не определены договором. Заем может быть оформлен до востребования (вернуть по первому требованию), но заемщику предоставляется льготный 30-дневный срок (по общему правилу 7-дневный срок).

Важно точно определить момент возврата - сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисление соответствующих средств на его банковский счет – деньги считаются возвращенными.

Поскольку договор займа, как правило, договор возмездный, то на сумму займа начисляются проценты, предусмотренные договором. В случае просрочки возврата суммы долга, дополнительно к % по договору, заемщик будет обязан уплатить % по ст.395 ГК (за пользование чужими денежными средствами). Проценты начисляются только на сумму займа по 395 ст. Только в случаях прямо указанных в законе или договоре может быть начислен процент на сумму процентов займа (по общему правилу % на % не начисляются). Если предполагается возврат суммы частями, то просрочка – дает заимодавцу права требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Если заемщик досрочный возврат: если безвозмездный – то когда угодно, если возмездный, то только с согласия заимодавца.

Целевой заем и государственный заем.

Целевой – стороны вправе определить использование денег, полученных взаймы. Заимодавец может контролировать, куда потрачены средства. Если по не назначению, то может потребовать досрочного возврата, выданных заемщику средств с причитающимися процентами.

Государственный заем: заемщики – РФ, субъект РФ, муниципальное образование, а заимодавцы – физические или юридические лица.

Физические или юридические лица приобретают облигации, выпущенные государством. Условия государственного займы изменены быть не могут и покупка облигаций добровольное дело.

Договор займа может заключаться с обеспечением исполнения или без такового (по решению сторон).

Заемщик вправе оспаривать договор займа по безденежности, заемщик может доказывать что деньги он не получили или получил в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен был быть заключен в письменной форме, о его оспаривание по безденежности путем свидетельства не допускается, за исключением, если договор был заключен под влиянием обмана, принуждения и т.д.

Иногда заемщик выдает расписку - ее приравнивают к письменной форме. Расписка должна быть написана в присутствии заимодавца.

Вексель представляет собой, составленный по установленной форме документ, содержащий безусловное абстрактное денежное обязательство. В векселе никогда не указывается, за что он выдан. Вексель одновременно является и средством платежа и средством кредита. Векселем можно рассчитаться с кредитором, путем выдачи векселя. Вексель предполагает выплату через определенный срок – это одна из форм коммерческого кредитования.

ФЗ от 11 марта 1997 года № 48 «о переводном и простом векселе», «положение о простом и переводном векселе» 1937 года.

Два вида векселей: простой и переводной.

Простой вексель – устанавливает обязательство векселедателя уплатить по наступлении определенного срока денежные средства векселедержателю

Переводной вексель (тратта) – это приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе суммы векселедержателю.

Вексель это ценная бумага, выдача векселя – одностороння абстрактная сделка. Он оторван от своего правового основания (независимо от того поставили товар или нет). Действительность векселя не зависит от действительности основания.

Вексель строго формальный документ, должен содержать все предусмотренные законом реквизиты, при отсутствии хотя бы одного реквизита – не считается векселем. Пишется вексель, наименование лица которому или по приказу которого должен быть осуществлен платеж, срок (должен быть конкретно указан – конкретная дата), место платежа, сумма, подпись лица, выдавшего вексель. Нет специальных бланков для векселя.

Вексель может быть передан от одного лица другому, по передаточной надписи (индоссамент) – осуществляется на оборотной стороне векселя.

Законодательство предусматривает специальное вексельное поручительства (аваль). В роли авалиста может выступать любое лицо, чаще всего наиболее платежеспособные лица (например: банки). Авалист, уплативший, имеет право регрессного требования.

Своевременный платеж по векселю освобождает лицо от вексельного обязательства. Векселедержатель должен отдать вексель и расписку с получением платежа, векселедержатель не вправе отказаться от частичного платежа по векселю.

Вексель может быть выписан в иностранной валюте и оплачен в рублях, только в редких случаях оплата в иностранной валюте.

Облигация – ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также фиксированного в ней процента от её номинальной стоимости или иных имущественных прав.

В отличие от векселя облигация является эмиссионной ценной бумагой, в соответствии с ФЗ «рынке ценных бумаг» может выпускаться как в бумажной, так и в безбумажной форме. Устных векселей не бывает. Облигация всегда имеет срочный характер.

Облигации могут быть предъявительскими и именными.

Действительность облигации не зависит от её наименования (инскрипции и т.д.).

Правовой режим облигации, прежде всего регулируется специальным законодательством: ФЗ «о рынке ценных бумаг».

Правом на выпуск облигаций обладают не все субъекты ГПО – юридические лица в форме хозяйственных обществ, публично правовые образования (РФ, субъекты РФ, муниципальные образования).

Исключительно принцип добровольности приобретения облигаций, эмитент не имеет право изменять условия выпущенных облигаций.

Выпуск облигаций РФ и субъектов РФ – подлежит регистрации в Минфине, срок погашения таких облигации не более 30 лет с их эмиссии, а для муниципальных образований не более 10 лет.

Возможно ли заключение предварительного договора к договору займа?

Вопрос спорный, с одной стороны о свободе договора, прямого запрета в законе нет. С другой стороны заключение предварительного договора к реальному, делает его консенсуальным, что нарушает традиционное деление договоров. Есть кредитный договор – он консенсуальный, зачем огород городить.

Судебная практика единого мнения не выработала. Преобладает позиция – нет основания отказывать сторонам в заключении предварительного договора к договору займа.

01.03.12

Кредитный договор.

В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить, полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Родовой договор это заем, а вид это кредитный договор.

Особенности кредитного договора: (позволяют выделить этот договор в отдельный вид)

1) На стороне кредитора всегда банк или иная кредитная организация – по субъектам

2) Кредитный договор он консенсуальный (в отличие от договора займа)

В отличие от договора найма или ссуды объект передается в собственность. Денежные средства поступают в собственность заемщика.

Если речь идет о безналичных денежных средствах, то неверно говорить о праве собственности, это право требования.

Кредитный договор это всегда возмездный договор (проценты за время использования).

Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять %, кроме случаев, предусмотренных законом или договором.

Субъекты: с одной стороны кредитор (банки) и заемщик (физические и юридические лица)

Кредитный договор всегда заключается в письменной форме под страхом его недействительности.

Существенные условия: предмет и срок

Характерные черты кредитного договора: возвратность, возмездность, срочность, целевое назначение (бывают без него), обеспечение.

Процесс заключения:

- заемщик должен подать заявку и необходимые документы в банк

- банк принимает решение о предоставлении кредита

- заключается договор

- подписывается договор

- предоставление денежных средств

Виды кредита:

По срокам возврата:

- краткосрочные (до полугода)

- среднесрочные (до 1 года)

- долгосрочные (свыше 1 года)

По порядку предоставления:

- единовременный (разовое предоставление)

- кредитная линия (хорошая репутация клиента ФЗ от 30 декабря 2004г № 218 «о кредитных историях»)

- кредитование банковского счета (овердрав)

Кредитная история - информация характеризует исполнение обязательств заемщиком кредитного договора или договора займа. Передается в бюро кредитных историй. Эта информация может предоставляться потенциальным кредиторам, но только с согласия заемщика.

По способу погашения, возврата кредита:

- кредит, который погашается единовременным платежом

- кредит, который погашается в рассрочку

По способу взимания процентов:

- единовременно при выдаче

- единовременно при погашении

- равномерно в течение всего срока действия договора