11. Переводы наличной иностранной валюты без открытия счета. Ограничения при осуществлении переводов наличной иностранной валюты без открытия счета из Российской Федерации и в Российскую Федерацию.

Переводы без открытия счета относятся к банковским операциям в соответствии с Федеральным Законом № 395-I. Суть перевода без открытия счета заключается в перечислении банком денежных средств по поручению физического лица – плательщика, не имеющего счета (вклада) в данном банке или не желающего им воспользоваться, на счет указанного плательщиком лица в том или ином банке.

Счёт, через который принимаются и выплачиваются переводы клиентов, не является счётом клиента в смысле главы 45 ГК РФ, на него не заключается договор банковского счёта, и к нему не применяются условия банковского счёта клиента.

Перевод без открытия счета денежных средств является одновременно приходно-расходной операцией, поэтому последующий контроль является обязательным условием.

Трансграничные переводы (из Российской Федерации и в Российскую Федерацию) могут осуществляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Отправителями и получателями могут быть как резиденты, так и нерезиденты. В любом случае такие переводы регулируются валютным законодательством.

В соответствии с Федеральным законом № 173-ФЗ «к валютным операциям в части осуществления переводов относятся:

- переводы между резидентами и нерезидентами как в иностранной валюте, так и в валюте Российской Федерации;

- переводы между резидентами в иностранной валюте;

- переводы между нерезидентами как в иностранной валюте, так и в валюте Российской Федерации;

- трансграничные переводы как в иностранной валюте, так и в валюте Российской Федерации.

Физическим лицам — резидентам дано право:

«5) перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом — резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода».

В соответствии с Указанием Банка России от 30 марта 2004 г. № 1412-У установил, что «при осуществлении валютных операций физическое лицо — резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счёта в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода». При этом «общая сумма переводов физического лица — резидента из Российской Федерации без открытия банковского счёта, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не должна превышать сумму, установленную настоящим пунктом».

Не установлено ограничений в части выбора валюты для выплат сумм переводов, поступивших из-за границы. Перевод может быть выплачен в любой наличной валюте по выбору клиента, в том числе отличной от валюты перевода.

Необходимо сказать о переводах в валюте Российской Федерации, поступающих в пользу резидентов без открытия счёта. Такие переводы являются валютной операцией. При этом валютное законодательство Российской Федерации не распространяется на действия отправителя (резидента или нерезидента) денежных средств из-за границы в Российскую Федерацию. В то же время получить в Российской Федерации перевод, поступивший из-за границы без зачисления на счёт в банке, физические лица — резиденты имеют право только в соответствии с частью 3 статьи 14 Федерального закона №173-ФЗ, в соответствии с которой расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:

1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;

2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;

4) приобретения и отчуждения физическим лицом - резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;

5) перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;

6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом - резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;

7) расчетов физических лиц - резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам - резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;

8) расчетов, осуществляемых физическими лицами - резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 Федерального закона № 173-ФЗ;

9) перевода без открытия банковского счета физическим лицом - резидентом в пользу нерезидента на территории Российской Федерации, получения физическим лицом - резидентом перевода без открытия банковского счета на территории Российской Федерации от нерезидента, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать соответственно только ограничение суммы перевода и суммы получения перевода.

Переводы могут быть отправлены в адрес юридических и физических лиц. Переводы иностранной валюты на территории Российской Федерации и за границу без открытия банковских счетов (отправка и получение) осуществляются в порядке, установленном валютным законодательством РФ

Перевод иностранной валюты без открытия счета в Банке нерезидентом из РФ осуществляется без ограничения суммы перевода и без представления подтверждающих документов.

Перевод в адрес физического лица может быть предназначен как для зачисления на счет, так и для выплаты наличными деньгами без открытия счета. При этом в случае перевода рублей РФ  клиент должен предоставить информацию о реквизитах получателя, которые гарантируют своевременное их зачисление получателю перевода. При осуществлении перевода из Российской Федерации необходимо заполнение клиентом заявления на перевод денежных средств в иностранной валюте без открытия счета (Приложение 9).

Вопросы для контроля знаний:

1. Возможно ли осуществление перевода без открытия счета денежных средств в сумме 5000 долларов США от резидента резиденту на территории Российской Федерации без предъявления им подтверждающих документов?

2. Возможно ли осуществление трансграничного перевода без открытия счета денежных средств в сумме 5000 долларов США резиденту?

3. Возможно ли осуществление выдачи денежных средств в сумме 6000 долларов США резиденту при трансграничном переводе без открытия счета без предъявления им подтверждающих документов?