7. Идентификация физического лица при совершении операций с наличной иностранной валютой и чеками.

Идентификация физического лица при совершении операций с наличной иностранной валютой и чеками осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 115 –ФЗ и Положением № 262-П.

Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных № 115 –ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Клиент - физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

К операции с наличной иностранной валютой и чеками, которые подлежат обязательному контролю с денежными средствами, относятся операция, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1) операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию;

3) операции по банковским счетам (вкладам):

размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

4) иные сделки с движимым имуществом:

выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;

получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

1.1. Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее.

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением вышеприведенных случаев, и установить следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения;

2) предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации выгодоприобретателей;

3) систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях;

4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:

- вид операции и основания ее совершения;

- дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;

- сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;

- наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом;

- сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции;

5) предоставлять в уполномоченный орган по его письменному запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, дополнительную информацию об операциях клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации - также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) таких клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом письменных запросов определяется Правительством Российской Федерации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона 115-ФЗ.

В соответствии с Положением 262-П документ, удостоверяющий личность - документ, являющийся таковым в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации:

а) для граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- общегражданский заграничный паспорт;

- паспорт моряка;

- удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

- иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность;

б) для иностранных граждан:

- паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;

в) для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации - вид на жительство в Российской Федерации;

г) для иных лиц без гражданства:

- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

- разрешение на временное проживание;

- вид на жительство;

- иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;

д) для беженцев:

- свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;

- удостоверение беженца.

Кассовый работник обязан идентифицировать физическое лицо при проведении банковских операций в соответствии с Таблицами 1, 2.

Таблица 1.

Тип операции	Сумма операции *	Необходимый документ	Сведения для фиксирования
Валютно-обменные операции
- покупка; - продажа; - конверсия	до 15 тыс. руб. (включительно)		Сведения не фиксируются
	От 15 тыс. до 600 тыс. рублей	Документ, удостоверяющий личность или водительское удостоверение	ФИО; реквизиты документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения; адрес регистрации (при необходимости)
	Свыше 600 тыс. рублей	Документ, удостоверяющий личность	ФИО; дата и место рождения; адрес регистрации; реквизиты документа, удостоверяющего личность; реквизиты документа на право пребывания на территории РФ и миграционной карты (для иностранных граждан)
Операции с банковскими картами:
- в иностранной валюте	Независимо от суммы	Документ, удостоверяющий личность или водительское удостоверение	Ф.И.О., реквизиты документа удостоверяющего личность или водительского удостоверения
- в рублях РФ	Независимо от суммы	Документ, удостоверяющий личность	Ф.И.О., реквизиты документа удостоверяющего личность
Размен
- в иностранной валюте*	До 600 тыс. рублей	Документ, удостоверяющий личность или водительское удостоверение	ФИО; реквизиты документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения
	Свыше 600 тыс. рублей	Документ, удостоверяющий личность	ФИО; дата и место рождения; адрес регистрации; реквизиты документа, удостоверяющего личность; реквизиты документа на право пребывания на территории РФ и миграционной карты (для иностранных граждан)
- в рублях РФ	Независимо от суммы	Документ, удостоверяющий личность	ФИО; дата и место рождения; адрес регистрации; реквизиты документа, удостоверяющего личность; реквизиты документа на право пребывания на территории РФ и миграционной карты (для иностранных граждан)
Переводы без открытия счета
- по территории РФ в валюте РФ (с использ-м ККМ)	до 15 тыс. руб. (включительно)		Сведения фиксируются со слов клиента
	От 15 тыс. рублей	Документ, удостоверяющий личность	Ф.И.О., реквизиты документа удостоверяющего личность, адрес регистрации
Операции по счетам	Независимо от суммы	Документ, удостоверяющий личность	ФИО, реквизиты документа удостоверяющего личность
Все операции	Независимо от суммы - если операция подозрительная (дробление и др.); - если клиент находится в списке террористов	Документ удостоверяющий личность	ФИО; дата и место рождения; адрес регистрации; реквизиты документа, удостоверяющего личность; реквизиты документа на право пребывания на территории РФ и миграционной карты (для иностранных граждан)

*Сумма в рублях или эквивалент в рублях по курсу Банка России.

Если в паспорте отсутствует отметка о месте регистрации, сведения могут быть зафиксированы со слов клиента.

Документы должны быть действительны на момент совершения операции.

Если при проведении операции в программе появляется сообщение «ФИО клиента совпадает с ФИО из списка террористов» при условии полного совпадения данных (ФИО, паспортных данных) – незамедлительно сообщить в соответствующее подразделение уполномоченного банка.

Если клиент осуществляет перевод за третье лицо (на сумму свыше 15 тыс. рублей), клиенту необходимо предложить заполнить анкету на третье лицо, которая направляется в УФМ с указанием реквизитов платежа (наименование структурного подразделения, дата и номер извещения, сумма). Анкета может быть заполнена полностью, частично или не заполнена совсем (только в крайнем случае), но с отметкой клиента о том, что он получил анкету с подписью и расшифровкой подписи клиента. В случае повторного платежа за третье лицо идентификация выгодоприобретателя не проводится.

Таблица 2.

Особенности идентификации нерезидентов

(в указанных случаях отсутствует миграционная карта и/или виза)

Гражданство иностранного гражданина	Период пребывания в РФ	Необходимые документы для идентификации клиента
Беларусь	Неограниченный период	Паспорт гражданина Беларуси
Азербайджан, Армения, Казахстан, Кыргыстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина	3 месяца	Иностранный паспорт, миграционная карта
	Свыше 3 месяцев	Иностранный паспорт, миграционная карта, разрешение на временное пребывание
Абхазия, Аргентина, Боливия, Бразилия, Венесуэла, Гвала, Израиль, Колумбия, Мексика, Панама, Парагвай, Перу, Сальвадор, Хорватия, Уругвай, Чили, Южная Осетия	3 месяца	Иностранный паспорт, миграционная карта
Куба, Таиланд, Турция, Черногория	1 месяц	Иностранный паспорт, миграционная карта

Для граждан из страны, не указанной в таблице обязательна к предъявлению ВИЗА (помимо паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность) и миграционной карты).

Кассовый работник банка обязан отказать клиенту в проведении операций с наличной иностранной валютой и чеками, если документы, представленные клиентом для его идентификации:

недействительны на дату их предъявления;

не позволяют идентифицировать клиента в порядке, установленном Правилами внутреннего контроля банка;

и в иных случаях предусмотренных нормами законодательства Российской Федерации.

При наступлении указанных случаев Кассовый работник обязан уведомить УФМ в порядке, установленном правилами внутреннего контроля банка.

Вопросы для контроля знаний:

1. Какие операции с наличной иностранной валютой и чеками подлежат обязательному контролю?

2. В каких случаях при совершении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица не осуществляется?

3. Какие документы должны быть предъявлены резидентом для его идентификации при приеме у него 400 евро (курс покупки евро – 40 руб./евро) для зачисления на специальный карточный счет?

4. Какие данные по идентификации нерезидента должны быть зафиксированы при приеме от него 20 000 рублей для осуществления перевода из Российской Федерации?

5. Какие должны быть действия кассового работника, если при вводе данных клиента на ЭВМ отразилось сообщение «Террорист»?