III Раздел. Кредитная система

Тема 9. Кредит и кредитная система

Понятие ссудного капитала и его специфика. Особенности ссудного капитала: ссудный капитал как капитал; ссудный капитал как товар, специфическая форма отчуждения; особенности движения. Источники формирования ссудного капитала.

Структура рынка ссудных капиталов: денежный рынок; рынок капиталов; фондовый рынок; ипотечный рынок. Участники рынка ссудных капиталов; первичные инвесторы, специализированные посредники, заемщики.

Этапы развития кредитных отношений: первичное становление; структурное развитие; современное состояние.

Основные принципы кредита: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированность.

Базовые функции кредита, перераспределительная; экономия издержек обращения: ускорение концентрации капитала: обслуживание товарооборота; ускорение НТП.

Формы кредита: банковский, коммерческий, потребительский, государственный, международный, ростовщический. Принципиальные отличия коммерческого кредита от банковского. Краткая характеристика различных форм кредита. Классификация кредитов в зависимости от сроков погашения, онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды.

По способу погашения различают единовременный и кредит в рассрочку.

Группировка по способу взимания ссудного процента: в момент погашения ссуды, равномерные взносы, удержание процентов в момент выдачи кредита.

Классификация кредитов в зависимости от наличия обеспечения, доверительные ссуды, обеспечение ссуды, ссуды под гарантии третьих лиц

По целевому назначению различают кредиты общего характера и целевые ссуды.

В зависимости от категорий потенциальных заемщиков: аграрные ссуды, коммерческие ссуды, ссуды посредникам на фондовой бирже, ипотечные ссуды, межбанковские ссуды.

Тема 10. Организация кредитной системы

Составляющие элементы кредитной системы: Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Небанковские кредитные организации. Закон о банках и банковской деятельности.

Понятие эмиссионного банка. Этапы развития банковской системы. Двухуровневая банковская система: I - Центральный эмиссионный банк; II - коммерческие банки.

Функции Центрального банка: эмиссия кредитных денег; функция банка, обслуживающего коммерческие банки; кредитование государства.

Пассивные операции эмиссионного банка: привлечение вкладов коммерческих банков, эмиссия банкнот, депозиты кассовых резервов, обслуживание вкладов государства и др. Особенность кассовых операций эмиссионного банка

Активные операции эмиссионного банка: кредиты коммерческим банкам, кредиты государству, размещение долговых обязательств государства и др. Особенность активных операций эмиссионного банк?..

Операции эмиссионного банка на открытом рынке, валютные операции. Создание «валютного коридора».

Основные цели деятельности Центрального банка РФ. Закон «О Центральном банке РФ». Цели: 1) защита и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банковской системы; 3) обеспечение эффективной и бесперебойной системы расчетов. Основные направления государственной денежно-кредитной политики.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Организации, представляющие ЦБ РФ на местах: Главное управление по надзору за деятельностью коммерческих банков по территории и расчетно-кассовые центры. Взаимосвязь коммерческих банков с представителями ЦБ РФ на местах. Функции РКЦ.

Участие Банка России в капиталах кредитных организаций запрещено, если иное не установлено Федеральным законом. Участие в капиталах Сбербанка, Внешэкономбанка, Внешторгбанка.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики: процентные ставки, нормативы обязательных резервов коммерческих банков, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление нормативов роста денежной массы, количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Основные статьи сводного баланса Банка РФ.

Инструкция № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций», устанавливающая обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организации: минимальный размер уставного капитала, норматив достаточности каптала, норматив ликвидности кредитных организаций и др. План счетов кредитных организаций. Расчет собственных средств кредитной организации. Группировка активов с учетом коэффициентов риска. Расчет взвешенной суммы активов.

Основные направления усиления контроля за деятельностью коммерческих банков в современных условиях.