2. Структура банковской системы. Операции, функции и классификации коммерческих банков.

Банковская система – неотъемлемая часть кредитной системы, которая состоит из Центрального банка, банковского сектора (коммерческих, сберегательных, инвестиционных, специализированных и ипотечных банков, банкирских домов) и специализированных небанковских кредитных организаций (инвестиционных, финансовых и страховых компаний, пенсионных фондов).

Существует две банковских системы: двухуровневая (ЦБ+Банки и небанковские организации) и трехуровневая (ЦБ+Банки+Небанковские организации). В РФ двухуровневая банковская система.

Верхним уровнем любой банковской системы является Центральный (Национальный) банк, который не подчиняется исполнительным органам власти.

Кредитная организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять банковские операции для получения прибыли при наличии лицензии Банка России. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности.

Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. К.Б. проводят расчетные и платежные операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляют ссуды и гарантии и т.д.

Классификация коммерческих банков:

В зависимости от формы собственности: акционерные, кооперативные (в РФ практически не прижились), частные (появились вначале 90-х гг.), государственные, иностранные и банки с участием иностранного капитала.

В зависимости от осуществляемых функций: универсальные (банки которые занимаются всеми видами операций), специализированные (обслуживают определенный сегмент или отрасль)

В зависимости от территориальной спецификации в РФ: в Москве и м/о, региональные банки, но есть регионы, где нет КБ

В зависимости от наличия филиалов: филиальные, бесфилиальные. В РФ открывают не филиалы, а дополнительные офисы.

В зависимости от обслуживающих отраслей и сфер деятельности: промышленные, торговые, с/х и т.д.

Функции КБ:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал,

• кредитование предприятий, государства и населения,

• выпуск кредитных денег,

• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве, эмиссионно-учредительская функция (осуществляется КБ путем выпуска и размещения ценных бумаг).

• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Все операции КБ длятся на:

Пассивные - операции по привлечению денежных средств

Источники: собственный капитал; средства, размещаемые на счетах юр.лиц; депозиты физических лиц; средства др.кредитных организаций, в т.ч.ЦБ; средства нерезидентов

Активные – операции по размещению денежных средств

К ним относятся: денежные и приравненные к ним средства, валютные средства; ц/б; кредиты; инвестиции; основные средства и вложения

Собственные банковские операции

Включают: расчетно-кассовые операции; инкассовые (это операции посредством которых банк по поручению клиента получает деньги по денежным, товарным пли расчетным документам.); трастовые операции (операции по доверительному направлению); предоставление банковских ячеек; эмиссия и обслуживание банковских карт; комиссионные операции; памятные монеты