Тема 14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности.

1. Банковская система России. Правовой статус Банка России.

2. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.

3. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства. Порядок отзыва лицензий у кредитных организаций и их ликвидация.

1. Банковская система России. Правовой статус Банка России.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 банковская система Российской Федерации включает себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Однако ей запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации, в свою очередь, подразделяются на две группы - банки и небанковские кредитные организации.

Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности (банковское кредитование);

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно действующему законодательству Банк России является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

2. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования всякой банковской деятельности установлен ранее Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), «О банках и банковской деятельности», а также принятой на их основе Инструкцией Центрального банка РФ. В соответствии с ними кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организация должна представить целый ряд документов, к числу которых относятся:

- ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- учредительный договор (в случае создания кредитной организации в

форме общества с ограниченной ответственностью);

- устав кредитной организации;

- протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т.д.;

- свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации;

- нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц;

- декларации о доходах учредителей - физических лиц;

- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации;

- список учредителей кредитной организации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.

3. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства. Порядок отзыва лицензий у кредитных организаций и их ликвидация.

В соответствии с Законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф, либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе применить к кредитной организации следующие санкции:

1. взыскать с кредитной организации штраф до 1% оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;

2. потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;

- замены руководителей кредитной организации;

- реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковский операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;

6) ввести расчет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер предупреждения банкротства кредитной организации;

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций только в случаях:

- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

- установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России;

- неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц;

- наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации имеются основания для ее назначения, предусмотренные федеральным законом.