- •1. Практические задания Раздел I. Банковские системы Тема 1. Банковская система и её структура
- •Классификация банковских систем
- •Классификация банковских учреждений
- •Характеристика банковских систем сша, Великобритании, Европейского союза (Франции, Германии), Японии, Китая, Исламских стран (по выбору), стран Латинской Америки (по выбору), стран снг (по выбору)
- •Тема 2. Центральные банки
- •Классификация центральных банков
- •Тема 3. Банковская система России
- •Характеристика банковской системы Российской Федерации на различных этапах исторического развития
- •Институциональная характеристика банковской системы России
- •Тема 4. Коммерческие банки
- •Виды лицензий на осуществление банковской деятельности
- •Виды лицензий для небанковских кредитных организаций
- •Виды структурных подразделений кредитных организаций
- •Тема 5. Регулирование банковской деятельности коммерческих банков
- •Этапы и проблемы перехода к таргетированию инфляции в России
- •Раздел II. Организация деятельности кредитной организации Тема 6. Пассивные операции коммерческих банков
- •Рекомендации Базельского комитета по собственному капиталу
- •Структура собственного капитала российской кредитной организации
- •Тема 7. Активные операции коммерческих банков
- •Классификация банковских активов
- •Тема 11. Управление активами и пассивами
- •Тема 12. Посреднические операции коммерческих банков
- •Классификация факторинга
- •Классификация форфейтинга
- •Классификация лизинга
- •Тема 13. Валютные операции банков
- •Виды валютной позиции банка
- •Тема 14. Ликвидность коммерческого банка
Виды лицензий на осуществление банковской деятельности
Наименование лицензии |
Требования к банкам для получения |
|
|
Виды лицензий для небанковских кредитных организаций
Наименование лицензии |
Требования к НКО для получения |
|
|
Виды структурных подразделений кредитных организаций
Наименование подразделения КО |
Особенности деятельности |
|
|
Задание 3. Оцените достоверность приведенных высказываний.
|
|
Верно/ неверно |
1. |
Извлечение прибыли не является целью деятельности кредитной организации. |
|
2. |
Банк – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. |
|
3. |
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления интересов своих членов, не преследующие цели извлечения прибыли. |
|
4. |
Кредитная организация имеет право осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг. |
|
5. |
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на организационно-правовую форму. |
|
6. |
Банк России имеет право потребовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала. |
|
7. |
Банк России установил норматив минимального размера уставного капитала для вновь регистрируемой кредитной организации на уровне 5 млн. евро. |
|
8. |
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. |
|
9. |
Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием её учредителе являются совет директоров, единоличный и коллегиальный исполнительные органы. |
|
10. |
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Федеральной налоговой службой. |
|
11. |
Лицензирование банковской деятельности осуществляется Банком России. |
|
12. |
Учредителями кредитной организации могут быть только юридические лица. |
|
13. |
В России все банки являются универсальными. |
|
14. |
Генеральная лицензия дает право банку осуществлять любые банковские операции, в том числе и с драгоценными металлами. |
|
15. |
Филиалы кредитных организаций не могут осуществлять банковских операций. |
|
Задание 4. Изучив Инструкцию Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с учетом изменений и дополнений):
4.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.
|
|
Верно/ неверно |
Основание |
|
|
|
Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России. |
|
|
|
|
|
Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала). |
|
|
|
|
|
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) может быть выдана кредитной организации для расширения деятельности. |
|
|
|
|
|
Изменения, вносимые в устав кредитной организации, подлежат государственной регистрации. |
|
|
|
|
|
Кредитная организация не вправе перевести филиал в статус внутреннего структурного подразделения. |
|
|
|
|
|
При реорганизации кредитной организации новым кредитным организациям выдаются новые лицензии на осуществление банковских операций с учетом имевшейся лицензии. |
|
|
|
|
|
Операционный офис не вправе предоставлять займы кредитным организациям. |
|
|
|
|
|
Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. |
|
|
|
|
|
Кредитная организация создается только в форме акционерного общества. |
|
|
|
|
|
Внутренние структурные подразделения кредитной организации могут иметь отдельный баланс и открывать счета для осуществления банковских операций. |
|
|
|
|
|
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. |
|
|
|
|
|
Для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой двумя учредителями в форме общества с ограниченной ответственностью, должен быть представлен учредительный договор. |
|
|
|
|
|
Требование о размере вклада в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал (не более 20%) не распространяется на кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций. |
|
|
|
|
|
Требуется согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров внутренних структурных подразделений кредитной организации. |
|
|
|
|
|
За предоставление лицензии на осуществление банковских операций взимается государственная пошлина в федеральный бюджет. |
|
|
|
|
|
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов может быть выдана банку, созданному путем учреждения. |
|
|
|
|
|
Учредители банка могут выходить из состава участников банка со дня его государственной регистрации. |
|
|
|
|
|
Операционный офис должен располагаться в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающий операционный офис. |
|
|
|
|
|
Для расширения деятельности кредитная организация в течение последних трех месяцев, предшествующих подаче ходатайства, должна быть финансово стабильной. |
|
|
|
|
|
Основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является её государственная регистрация. |
|
|
|
|
|
Внутренние структурные подразделения кредитной организации вправе осуществлять делегированные им банковские операции с даты направления уведомления территориальному учреждению Банка России. |
|
|
|
|
|
Небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции, вправе привлекать во вклады денежные средства физических лиц. |
|
|
|
|
|
Банк, ходатайствующий о получении Генеральной лицензии, должен входить в систему страхования вкладов. |
|
|
|
|
|
Принятие кредитной организацией решения об увеличении уставного капитала допускается до регистрации предыдущего изменения размера её уставного капитала. |
|
|
|
|
|
Изменение единоличного исполнительного органа кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России. |
|
|
|
|
|
Вклад в уставный капитал может быть в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и её хранения. |
|
|
|
|
|
Для открытия филиала кредитной организации необходимо разрешение Банка России. |
|
|
|
|
|
Решение об уменьшении уставного капитала кредитной организации принимается общим собранием её участников. |
|
|
|
|
|
Срок рассмотрения территориальным учреждением Банка России документов по государственной регистрации кредитной организации не должен превышать трех месяцев с даты их представления. |
|
|
|
|
|
Кредитно-кассовый офис, созданный филиалом, может осуществлять все операции, предусмотренные лицензией кредитной организации на осуществление банковских операций. |
|
|
|
|
|
Расширение деятельности небанковских кредитных организаций происходит путем расширения перечня банковских операций, предусмотренных лицензией. |
|
|
|
|
|
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица. |
|
|
|
|
|
К создаваемой в результате преобразования кредитной организации предъявляются требования по минимальному размеру капитала, установленные на дату её обращения. |
|
|
|
|
|
Увеличение уставного капитала кредитной организации может осуществляться за счет её имущества. |
|
|
|
|
|
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет. |
|
|
|
4.2. Задачи.
1. Определите банковские операции и банковские сделки кредитной организации, если даны:
предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
покупка и продажа облигации, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;
покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
расчетные, кассовые и депозитные операции, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;
выдача поручительств и банковских гарантии;
открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
лизинговые операции.
2. Определите перечень лицензий, которые могут быть выданы Банком России.
№ п/п |
Вид лицензии |
Банку, со-зданному путем учре-ждения, с уставным капиталом 3,7 млрд. руб. |
Банку, со-зданному путем реоргани-зации, с собствен-ным капи-талом 180 млн. руб. |
Финансово-устойчивому банку с собст-венным капи-талом 900 млн. руб., с даты госу-дарственной регистрации которого прошло 2,5 года |
Расчетной небанковс-кой кредит-ной органи-зации, со-зданной путем учре-ждения, с уставным капиталом 1 млрд. руб. |
1. |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). |
|
|
|
|
2. |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. |
|
|
|
|
3. |
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. |
|
|
|
|
4. |
Генеральная лицензия. |
|
|
|
|
5. |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). |
|
|
|
|
6. |
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. |
|
|
|
|
7. |
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. |
|
|
|
|
8. |
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. |
|
|
|
|
3. Определите операции структурных подразделений кредитной организации.
Наименование подразделения кредитной организации |
Из них: |
|||||
Обо-соб-лен-ное |
Внут-рен-нее |
Имеют отдель-ный баланс |
Осуществ-ляют кре-дитование физичес-ких и юри-дических лиц |
Операции отража-ются в балансе головной кредит-ной орга-низации (филиала) |
Находятся вне терри-тории на-хождения кредитной организации (филиала) |
|
Филиал |
|
|
|
|
|
|
Представи-ельство |
|
|
|
|
|
|
Дополнитель-ный офис |
|
|
|
|
|
|
Операцион-ный офис |
|
|
|
|
|
|
Кредитно-кассовый офис |
|
|
|
|
|
|
Операционная касса вне кассового узла |
|
|
|
|
|
|
Задание 5. Схематично отобразите:
5.1. Организационную типовую структуру универсального банка в России.
5.2. Процедуры создания, реорганизации и ликвидации банка.
Задание 6. Тесты.
1. Банк – это:
а) специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платежных средств;
б) организация, осуществляющая эмиссию наличных денег в условиях рыночной экнономики;
в) коммерческая организация, производящая продукты сферы материального производства;
г) специфическая организация, которая оказывает услуги на рынке ценных бумаг.
2. Коммерческий банк выполняет функцию:
а) эмиссионного центра государства;
б) банка банков;
в) аккумуляции средств в депозиты;
г) банкира правительства.
3. Оформление кредитных договоров сосредоточено в … блоке управления банка.
а) финансовом;
б) коммерческом;
в) охранно-хозяйственном;
г) административном.
4. К функциям банка не относится:
а) стимулирование накоплений в хозяйстве;
б) посредничество при обмене товарами;
в) посредничество в расчетах;
г) посредничество в кредите.
5. Расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять:
а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
б) эмиссия денег;
в) операции с драгоценными металлами;
г) операции с иностранной валютой.
6. По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:
а) бесфилиальные и многофилиальные;
б) универсальные и специализированные;
в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;
г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;
д) государственные, частные, личные;
е) эмиссионные и коммерческие.
7. Функцией банка является:
а) эмиссия банкнот;
б) кредитование центрального банка;
в) расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
г) надзор за деятельностью клиентов.
8. Современные банки осуществляет обслуживание:
а) организаций и населения;
б) только населения;
в) только организаций;
г) центрального банка.
9. Союзы и ассоциации кредитных организаций:
а) могут осуществлять любые банковские операции;
б) не могут осуществлять любые банковские операции;
в) могут осуществлять только депозитные и ссудные операции;
г) могут осуществлять только расчетные операции.
10. По функциональному назначению банки подразделяются:
а) бесфилиальные и многофилиальные;
б) универсальные и специализированные;
в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;
г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;
д) государственные, частные, личные;
е) эмиссионные и коммерческие.
11. Обособленными структурными подразделениями банка являются:
а) дополнительные и операционные офисы;
б) обменные пункты;
в) филиалы и представительства;
г) головной офис.
12. По сфере обслуживания банки подразделяются:
а) бесфилиальные и многофилиальные;
б) универсальные и специализированные;
в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;
г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;
д) государственные, частные, личные;
е) эмиссионные и коммерческие.
13. Российское банковское законодательство запрещает кредитным организациям заниматься:
а) кредитной деятельностью;
б) расчетно-кассовым обслуживанием клиентов;
в) торговой деятельностью;
г) открытием и ведением счетов физических и юридических лиц.
14. По масштабам деятельности банки подразделяются на:
а) бесфилиальные и многофилиальные;
б) универсальные и специализированные;
в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;
г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;
д) государственные, частные, личные;
е) эмиссионные и коммерческие.
15. Одним из принципов деятельности банка является:
а) работа в пределах реально имеющихся ресурсов;
б) стихийное регулирование деятельности;
в) децентрализация системы расчетов;
г) дифференцированный исполнительным органом подход при кредитовании.
16. Управление банком осуществляется:
а) советом директоров;
б) собранием учредителей;
в) единоличным исполнительным органом;
г) коллегиальным исполнительным органом.
17. К типам небанковских кредитных организаций относятся:
а) расчетные;
б) инкассационные;
в) депозитные;
г) все перечисленное.
18. Высшим органом управления акционерного банка является:
а) общее собрание акционеров;
б) наблюдательный совет;
в) единоличный исполнительный орган;
г) коллегиальный исполнительный орган.
19. Совет директоров банка выполняет следующие функции:
а) утверждает годовой отчет банка;
б) организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков;
в) утверждает стратегическое направление деятельности коммерческого банка;
г) осуществляет руководство текущей деятельностью.
20. Открытие и ведение банковских счетов относятся к операциям … небанковских кредитных организаций.
а) депозитных;
б) расчетных;
в) инкассационных;
г) нет верного ответа.
Задание 7. Деловая игра «Создаем кредитную организацию».
Три физических лица собираются создать кредитную организацию, которая будет специализироваться на кредитовании сельского хозяйства, а функционировать - в рамках одного региона. Проконсультируйте указанных учредителей по вопросам:
- возможный вид кредитной организации;
- необходимый перечень банковских операций;
- минимальный размер уставного капитала кредитной организации;
- необходимая лицензия на осуществление банковских операций;
- организационная структура кредитной организации, количество и размещение структурный подразделений;
- возможные источники ресурсной базы.