- •1. Практические задания Раздел I. Банковские системы Тема 1. Банковская система и её структура
- •Классификация банковских систем
- •Классификация банковских учреждений
- •Характеристика банковских систем сша, Великобритании, Европейского союза (Франции, Германии), Японии, Китая, Исламских стран (по выбору), стран Латинской Америки (по выбору), стран снг (по выбору)
- •Тема 2. Центральные банки
- •Классификация центральных банков
- •Тема 3. Банковская система России
- •Характеристика банковской системы Российской Федерации на различных этапах исторического развития
- •Институциональная характеристика банковской системы России
- •Тема 4. Коммерческие банки
- •Виды лицензий на осуществление банковской деятельности
- •Виды лицензий для небанковских кредитных организаций
- •Виды структурных подразделений кредитных организаций
- •Тема 5. Регулирование банковской деятельности коммерческих банков
- •Этапы и проблемы перехода к таргетированию инфляции в России
- •Раздел II. Организация деятельности кредитной организации Тема 6. Пассивные операции коммерческих банков
- •Рекомендации Базельского комитета по собственному капиталу
- •Структура собственного капитала российской кредитной организации
- •Тема 7. Активные операции коммерческих банков
- •Классификация банковских активов
- •Тема 11. Управление активами и пассивами
- •Тема 12. Посреднические операции коммерческих банков
- •Классификация факторинга
- •Классификация форфейтинга
- •Классификация лизинга
- •Тема 13. Валютные операции банков
- •Виды валютной позиции банка
- •Тема 14. Ликвидность коммерческого банка
Характеристика банковской системы Российской Федерации на различных этапах исторического развития
Элемент банковской системы |
Период |
||||
дореволю-ционный |
НЭП |
советский |
«перестройки» |
современ-ный |
|
|
|
|
|
|
|
Выводы:_________________________________________________________________
Задание 3. Изучив Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с учетом изменений и дополнений):
3.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.
|
|
Верно/ неверно |
Основание |
1. |
Основная цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли. |
|
|
2. |
К банковским операциям относится купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. |
|
|
3. |
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер её деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». |
|
|
4. |
Кредитная организация имеет учредительские документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы. |
|
|
5. |
Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации. |
|
|
6. |
Приобретение и (или) получение в доверительное управление одним лицом свыше 1 процента акций кредитной организации требует уведомления Банка России. |
|
|
7. |
Кандидаты на должности членов совета директоров кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям. |
|
|
8. |
Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. |
|
|
9. |
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков её действия. |
|
|
10. |
Банковской группой признается являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций. |
|
|
11. |
Союзы и ассоциации обязаны уведомить Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации. |
|
|
12. |
Кредитная организация обязана публиковать бухгалтерский баланс ежеквартально. |
|
|
13. |
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента государственной регистрации. |
|
|
14. |
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию в случае задержки более чем на 10 дней предоставления ежемесячной отчетности. |
|
|
15. |
Кредитная организация обязана организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций. |
|
|
16. |
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на безвозмездной основе. |
|
|
17. |
Кредитная организация должна иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. |
|
|
18. |
Сведения о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации относятся к банковской тайне. |
|
|
19. |
Кредитная организация обязана предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. |
|
|
20. |
Союзы и ассоциации кредитных организаций вправе осуществлять банковские операции. |
|
|
21. |
Кредитная организация обязана осуществлять перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. |
|
|
22. |
К банковским сделкам относится выдача банковских гарантий. |
|
|
23. |
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. |
|
|
24. |
Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осуществляется Банком России на основании решения ФНС РФ. |
|
|
25. |
Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется советом директоров (наблюдательным советом). |
|
|
26. |
Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций). |
|
|
27. |
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случае, если достаточность капитала ниже 2 процентов. |
|
|
28. |
Приобретение и (или) получение в доверительное управление одним лицом свыше 20 процентов акций кредитной организации требует последующего одобрения Банка России. |
|
|
29. |
Кредитная организация вправе заниматься, помимо банковской, производственной, торговой и страховой деятельностью. |
|
|
30. |
Юридическое лицо в РФ может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация». |
|
|
31. |
Для формирования уставного капитала кредитной организации могут быть использованы привлеченные денежные средства. |
|
|
32. |
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. |
|
|
33. |
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых пяти лет со дня его регистрации. |
|
|
34. |
Представительство кредитной организации имеет право осуществлять банковские операции. |
|
|
35. |
Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. |
|
|
3.2. Отобразите институциональную схему банковской системы России, выделив её уровни, если даны следующие элементы:
банк;
банковская инфраструктура;
центральный (эмиссионный) банк;
кредитная организация;
агентство страхования вкладов;
небанковская кредитная организация;
территориальное учреждение Банка России;
расчетно-кассовый центр;
филиалы и представительства иностранных банков;
национальный банковский совет;
союз кредитных организаций;
банковская группа;
ассоциация кредитных организаций;
банковский холдинг;
филиал кредитной организации;
представительство кредитной организации;
учебные заведения;
депозитарий;
валютная биржа;
федеральная служба по финансовым рынкам.
Задание 4. Изучив Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с учетом изменений и дополнений):
4.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.
|
|
Верно/ неверно |
Основание |
|
|
Целью деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы РФ. |
|
|
|
|
К компетенции Национального банковского совета относится рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. |
|
|
|
|
Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. |
|
|
|
|
Банк России является хозяйственным обществом. |
|
|
|
|
Председатель Банка России действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы. |
|
|
|
|
Банк России вправе предоставлять кредиты Правительству РФ. |
|
|
|
|
В Национальный банковский совет входят двое представителей Правительства РФ. |
|
|
|
|
Главной целью банковского регулирования и банковского надзора является защита интересов вкладчиков и кредиторов. |
|
|
|
|
Банк России без внимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета. |
|
|
|
|
Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля. |
|
|
|
|
Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной им по итогам года прибыли. |
|
|
|
|
К функциям Совета директоров Банка России относится принятие решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России. |
|
|
|
|
Банк России не вправе участвовать в капиталах российских кредитных организаций. |
|
|
|
|
Одно и тоже лицо не может занимать должность Председателя Банка России более двух сроков подряд. |
|
|
|
|
Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал. |
|
|
|
|
Официальной денежной единицей РФ является рубль. |
|
|
|
|
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. |
|
|
|
|
В Совет Директоров Банка России входят 13 человек. |
|
|
|
|
Банк России имеет право покупать и продавать иностранную валюту. |
|
|
|
|
Банк России может пролонгировать предоставленные кредиты. |
|
|
|
|
Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями. |
|
|
|
|
Отчетность Банка России подлежит обязательной аудиторской проверке. |
|
|
|
|
Банк России не может участвовать в капиталах международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной сфере. |
|
|
|
|
Банк России может быть ликвидирован по решению Государственной думы Федерального собрания РФ. |
|
|
|
|
Совет директоров Банка России заседает не реже одного раза в квартал. |
|
|
|
|
Банк России может ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных лицензией. |
|
|
|
|
Территориальные учреждения Банка России являются юридическими лицами. |
|
|
|
|
Банк России подотчетен Совету Федерации Федерального Собрания РФ. |
|
|
|
|
Иностранная валюта может использоваться в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов в РФ. |
|
|
|
|
Банк России имеют уставный капитал в размере 3 млн. руб. |
|
|
|
|
Члены Национального банковского совета получают оплату за свою деятельность. |
|
|
|
|
Государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства. |
|
|
|
|
Кворум Совета директоров Банка России составляет 7 человек |
|
|
|
|
Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается. |
|
|
|
|
Обеспечением кредитов Банка России не могут выступать золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках. |
|
|
4.2. Отобразите организационную структуру Банка России, в том числе в территориальном разрезе.
4.3. Задачи.
1. Определите функции Центрального банка Российской Федерации, если даны:
разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
кассовое обслуживание бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, юридических и физических лиц;
монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения;
кредитор последней инстанции для кредитных организаций;
установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
установление правил проведения банковских операций;
обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, юридических и физических лиц;
эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
валютное регулирование и валютный контроль;
осуществление операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам;
привлечение денежных средств бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, кредитных организаций, физических и юридических лиц во вклады;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
выдача банковских гарантий;
оказание консультационных и информационных услуг.
2. Определите банковские операции Банка России, если даны:
предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
покупка и продажа облигации, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;
покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
расчетные, кассовые и депозитные операции, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;
выдача поручительств и банковских гарантии;
открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
лизинговые операции.
3. Определите полномочия Государственной думы РФ, Национального банковского совета, Совета директоров Банка России и Председателя Банка России, если даны:
|
|
ГД РФ |
НБС |
СД БР |
Предсе-датель БР |
1. |
назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации; |
|
|
|
|
2. |
рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; |
|
|
|
|
3. |
на основании предложения Национального банковского совета принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; |
|
|
|
|
4. |
утверждает на основе предложений Совета директоров общий объем расходов на содержание служащих Банка России; |
|
|
|
|
5. |
рассматривает вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации; |
|
|
|
|
6. |
решает вопросы, связанные с участием Банка России в капиталах кредитных организаций; |
|
|
|
|
7. |
определяет аудиторскую организацию - аудитора годовой финансовой отчетности Банка России; |
|
|
|
|
8. |
разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; |
|
|
|
|
9. |
утверждает годовую финансовую отчетность Банка России, рассматривает аудиторское заключение по годовой финансовой отчетности Банка России и заключение Счетной палаты Российской Федерации по результатам проверки счетов и операций Банка России; |
|
|
|
|
10. |
принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России; |
|
|
|
|
11. |
вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России; |
|
|
|
|
12. |
действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями; |
|
|
|
|
13. |
назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности; |
|
|
|
|
14. |
подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России. |
|
|
|
|
Задание 5. Тесты.
1. В XVI-XVII вв. в России значительную роль играл(а):
а) Монетная контора;
б) Контора придворных банкиров;
в) Государственный заемный банк.
2. Основное место в системе кредитования в XVIII в. занял:
а) ипотечный кредит;
б) кредит под залог ценных бумаг;
в) коммерческий кредит.
3. Монополия Госбанка в банковском деле Российской Империи сохранялась до:
а) 1864;
б) 1885;
в) 1914;
г) 1917.
4. Особенностями банковской системы до I мировой войны являются:
а) банковская система сконцентрировалась в руках небольшого количества кредитных банков;
б) развитие кредитных небанковских учреждений;
в) монополия Госбанка Российской Империи;
г) преобладание банков ипотечного кредита;
д) государственная монополия в банковском деле.
5. 27 ноября 1917 г. специальным декретом Советской власти банковское дело в России было объявлено:
а) государственной монополией и все коммерческие банки должны были быть объединены с Госбанком;
б) государственной монополией и все банки должны были быть объединены с финансовыми органами, т.к. необходимость в них отпала;
в) государственной монополией, создавались государственно - капиталистические банки для развития промышленности, сельского хозяйства и товарооборота.
6. Госбанк СССР был отстранен от непосредственной кредитной работы с клиентурой в:
а) 1924;
б) 1987;
в) 1930;
г) 1991 году.
7. Первым официальным кредитным учреждением в России являлся(лась):
а) Монетная контора;
б) «Контора придворных банкиров и комиссионеров Воута, Ралля и Ко»;
в) Государственный заемный банк;
г) Медный банк.
8. Вспомогательный банк для дворянства выдавал ссуды для выкупа заложенных имений:
а) наличными деньгами;
б) билетами, которые принимались по нарицательной стоимости;
в) закладными листами;
г) переводными векселями.
9. Государственному банку РСФСР право выпуска денежных знаков было предоставлено в:
а) 1917;
б) 1918;
в) 1922;
г) 1924 году.
10. Особенностями банковского дела после 1917 г. были:
а) ликвидация коммерческого кредита;
б) создание отраслевых и территориальных специальных банков;
в) монополия кредитного дела Госбанка СССР.
11. Сберегательный банк был создан в:
а) 1860;
б) 1987;
в) 1991;
г)1841 году.
12. Центром коммерческого кредита в России до 1914 г. был(а):
а) Москва;
б) Петербург;
в) Нижний Новгород;
г) Киев.
13. Первым банком России является:
а) Государственный заемный банк;
б) Дворянский банк;
в) Ассигнационный банк;
г) Медный банк.
14. Государственный банк Российской Империи начал функционировать в:
а) 1817;
б) 1760;
в) 1860;
г) 1885 году.
15. Создание кредитных учреждений для эмитирования бумажных денежных знаков произошло в России в:
а) 60-х гг. 18 в.;
б) 60-х гг. 19 в.;
в) 60-х гг. 17 в.
16. Отраслевые специальные банки в период НЭПа кредитовали:
а) только предприятия своей отрасли своего региона;
б) всех обратившихся к ним заемщиков;
в) только предприятия своей отрасли.
17. Банковская система СССР была:
а) одноуровневая;
б) двухуровневая;
в) многоуровневая.
18. Особенностями банковского дела современной России являются:
а) двухуровневый характер;
б) банковская система представлена излишним количеством коммерческих банков;
в) слабая капитализация банковской системы;
г) монополия государства в банковском деле;
д) преобладание универсальных банков.
19. Банкнотной эмиссией в современной России занимается:
а) коммерческие банки;
б) Министерство финансов РФ;
в) Центральный банк РФ;
г) нет правильного ответа.
20. Банк, который не входил в банковскую систему в начале 80-х гг. ХХ в.:
а) Внешэкономбанк;
б) Стройбанк;
в) Газпромбанк;
г) Внешторгбанк.
Задание 6. Составьте аналитический баланс Банка России на 3 последние отчетные даты, сделайте выводы.
Статья баланса |
01.01.__ |
Уд. вес, % |
01.01.__ |
Уд. вес, % |
Темп роста, % |
01.01.__ |
Уд. вес, % |
Темп роста, % |
АКТИВ |
|
|
|
|
|
|
|
|
… |
|
|
|
|
|
|
|
|
Валюта баланса |
|
100 |
|
100 |
|
|
100 |
|
ПАССИВ |
|
|
|
|
|
|
|
|
… |
|
|
|
|
|
|
|
|
Валюта баланса |
|
100 |
|
100 |
|
|
100 |
|
Задание 7. Изучив Бюллетени банковской статистики Банка России и ГУ Банка России по Омской области, заполните следующую таблицу.