Определение статуса и позиционирования домохозяйств в условиях глобализации экономики

Современная теория финансовой науки рассматривает финансы домашних хозяйств в качестве одного из основных элементов финансовой системы, характеризующих форму сложившихся взаимоотношений между населением и государством.Выступая субъектом экономических отношений наряду с публичными (централизованными) финансами и финансами хозяйствующих субъектов, финансы домашних хозяйств в первую очередь направлены на удовлетворение личных потребностей населения. Финансы хозяйствующих субъектов обеспечивают формирование доходной части бюджетов домашних хозяйств в виде заработной платы, социальных выплат за счет прибыли, выплаты доходов в форме дивидендов или процентов по эмитированным хозяйствующими субъектами ценным бумагам и др.

Публичные (централизованные) финансы в лице государства посредством налоговой политики, трансфертных платежей (пособий, стипендий, пенсий), заработной платы и т.д. также вносят свою долю в формирование бюджетов домашних хозяйств.

Сегодня домашнее хозяйство находится в сложившейся системе макро-и микроэкономических отношений и представляет собой один из важнейших социально-экономических институтов с определенными формами собственности, нормами, традициями, механизмами саморегулирования жизнедеятельности. Как хозяйствующий субъект домашние хозяйства представлены на рынках труда, потребительских благ и услуг, финансовых рынках и в других сферах экономики, способствуют формированию производственного потенциала и в целом влияют на результаты экономических и социальных реформ, являясь их непосредственными участниками. В современных условиях хозяйствования организация экономических отношений между элементами финансовой системы представляет собой сложную структуру, в которой все более весомую роль играют домашние хозяйства.

Банковская система рк.

Согласно Закона о «Банковской системе в Республике Казахстан», Республика Казахстан имеет двух уровневую банковскую систему. Данная система основана на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали – отношения подчинения между центральным банком (Национальным Банком) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями – коммерческими и специализированными банками.

Национальный банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.Банковская система Казахстана сильно концентрирована: на первые 5 банков, «КАЗКОММЕРЦБАНК», «Народный Банк Казахстана», «БТА БАНК», «Банк ЦентрКредит» и «АТФ Банк» на первое декабря 2011 года приходилось 66% всех активов и 71% всех вкладов физических лиц. До кризиса 2008 года три крупнейших банка, среди которых наиболее пострадавший от кризиса «БТА-Банк» аккумулировали 44,6% всех депозитов физических лиц и 59,6% всех депозитов юридических лиц. Доля иностранного участия в банковском секторе Казахстана срав Текущая ситуация в банковском секторе Казахстана остается сложной. Качество банковских активов продолжает ухудшаться, хотя и замедляющимся темпом, а объем безнадежных ссуд остается на очень высоком уровне. Это накладывает ограничения на расширение кредитной активности, что сдерживает рост экономики.

По нашим расчетам, без учета трех проблемных банков, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составила на первое сентября 20,1%. Наиболее сложная ситуация в ипотеке, где с начала 2012 года доля стандартных займов в общем объеме выданных кредитов упала с 14,7% до 12,8% на первое сентября 2012 года. Внешний долг банковского сектора составляет 16,5 млрд. долларов США, 10% ВВП. Из них 90% приходится на долгосрочный долг, из которого 9 млрд. долларов США в виде облигаций. Таким образом, долг банковского сектора более не является существенным фактором риска, учитывая размер международных резервов НБК и фонда Национального Благосостояния.

Активы банков за 11 месяцев 2011 года выросли всего на 5,8%, тогда как ВВП за тот же период прибавил 7,0%. Отношение активов к ВВП продолжает медленно снижаться, достигнув к декабрю уровня 51,7% ВВП, без учета резервов и провизий: 67,5% ВВП.

Вклады в банках выросли к декабрю 2011 года с начала года на 13,1%, +10,8% юридических лиц и +17,9% физических лиц. Это является положительным фактором восстановления банковского сектора. На первое июля прирост с начала года составлял 8,6%, на первое августа 13,7%, на первое сентября 10,1%. Кредиты домохозяйствам и нефинансовому сектору после замедления в середине года продолжили свой рост в конце года, увеличившись за 11 месяцев на 15,7%. Кредитование домохозяйств выросло на 11%, предприятий - на 17,5%.нительно невелика. Около 20% всей банковской системы принадлежит нерезидентам.