Построение прогнозов наличного денежного обращения.

• КБ – первый субъект. Составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений и выдачи наличных денег. Все расчеты – поквартальные. КБ за 14 дней до начала прогнозируемого периода должны подать сведения в РКЦ.

• РКЦ – второй субъект. Составляет прогноз кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату по всем КБ, которые он обслуживает и сообщает об ожидаемому оборотах наличных денег в ГУЦБ по территории за 7 дней до начала следующего периода.

• ГУЦБ по территории. Строит прогнозы по наличному денежному обращению исходя из анализа экономической ситуации в регионе. За 3 дня до начала нового расчетного периода подает сведения в департамент регулирования денежного обращения ЦБРФ.

Основные принципы наличного денежного обращения:

• Все хозяйствующие субъекты должны хранить наличные деньги за исключением части, которая устанавливается лимитом в КБ

• Банк устанавливает лимит остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности

• Обращение наличных денег – объект прогнозного планирования

• Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке

• Организация наличного денежного обращения имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения

• Наличные деньги хозяйствующие субъекты могут получить только в обслуживающих их банках

Безналичный денежный оборот

Уровни безналичного денежного обращения:

1. Внутрибанковский (оборот по расчетным счетам клиентов внутри одного банка)

2. Межбанковский (оборот по счетам клиентов различных банков, а так же перечисления собственных средств в банках в ЦБРФ). Виды межбанковских расчетов:

• Прямые корреспондентские отношения (банк открывает корреспондентский счет в другом банке). Корреспондентские счета: Ностро (наш счет в вашем банке); Лоро (ваш счет в нашем банке)

• Централизованные перечисления денежных средств (Перевод счетов происходит через РКЦ)

3. Международный (оборот по счетам клиентов резидентов и нерезидентов, всегда используется система прямых корреспондентских счетов)

Принципы безналичного денежного обращения:

• Наличие банковских счетов для всех субъектов экономики, которые собираются заниматься безналичными расчетами

• Наличие акцепта (согласия владельца счета на списание денежных средств). Можно списывать денежные средства без акцепта по Инкассо (сопровождается дополнительными документами требующие обязательной оплаты, например решение ФНС, суда)

• Срочность платежа

• Принцип ликвидности счета. КБ устанавливает лимит расчетного счета (принижать его нельзя)

• Форма расчетов. Формы: Платежное поручение; Чек; Инкассовое платежное поручение; Пластиковые карты; Аккредитивы; Вексель; Платежное требование поручения.

• Единообразие осуществления расчетов. Расчеты проводятся по установленным правилам, формам и срокам. Регулирующий орган – ЦБ.

Расчетный документ – распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований. Расчетный документ действителен к предъявлению в банк в течении 10 календарных дней не считая дня выписки.

Зачет взаимных требований – это когда должник и кредитор погашают в равновеликих суммах свои обязательства, а платеж производится на разницу этих сумм.

Платежное поручение – документ, содержащий распоряжение владельца счета в коммерческом банке о перечислении определенной суммы средств другому предприятию или организации указанному в платежном поручении.

Аккредитив – обязательство банка производить по поручению клиента и за счет клиента платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы и на условиях указанных в поручении.

Платежная система – совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между покупателем и продавцом в процессе выполнения ими своих обязательств