К зачету: Функции денег; Законы денежного обращения; Что такое денежная система и из чего она состоит?

Происхождение, сущность и функции денег

Концепции происхождения денег

Деньги возникают вместе с товарным производством.

1 концепция – рационалистическая. Автор – Аристотель, в 4 в. до н.э. Все товары, которые участвуют в обмене должны быть общее договорённостью, для упрощения торговли.

2 концепция – эволюционная. Автор – Карл Маркс, 18 век. Ведущими предпосылками становления товарно-денежных отношений и самих денег стали процессы роста производительности труда. В основе доказательства – обмен путем смены форм стоимости. Формы стоимости:

• Случайная (простая). Прямой товарообмен (Т-Т). Обмен между общинами.

• Полная (развернутая). Вызвана первым общественным разделением труда на земледелие и скотоводство (второе на от земледелие отделились ремесленники; третье – появились торговцы)

• Всеобщая. Развитие товарного рынка

• Денежная. Металлы играли роль денег (серебро, золото, медь). Свойства: редкость, делимость, узнаваемость, портативность, сохранение свойств.

Деньги – меновая стоимость, отделенная от самих товаров, существующая наряду с ними, как самостоятельный товар.

Деньги – особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.

Сущность денег

Свойства:

• Всеобщая непосредственная обмениваемость (ликвидность)

• Кристаллизация меновой стоимости (определяет стоимость товара)

• Материализация всеобщего рабочего времени

Функции денег:

• Мера стоимости (с помощью денег можно оценить стоимость всех других товаров и услуг). Цена – это стоимость товара, выраженная в деньгах. Масштаб цен – единица измерения массы золота, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы. Покупательная способность – абсолютное количество товара, которое можно купить на деньги.

• Средство обращения (реальное использование денег для обслуживания процессов обмена путем совершения оплаты).

• Средство накопления, сбережения, образование сокровищ. Функция сокровищ была характерна для золотых и серебреных монет.

• Средство платежа (деньги используются для совершения расчетов между экономическими субъектами по обязательствам, кредитам, как оплата за услуги, безналичные платежи, т.е. все платежи, связанные с погашение обязательств или в основе которых лежат договорные отношения). Эту функцию могут выполнять как наличные, так и безналичные деньги.

• Мировые деньги (денежные средства принимают участие в международном обращении, они сопровождают движение товаров, рабочей силы и услуги) Мировые деньги выполняют 3 функции:

• Всеобщее средство платежа

• Всеобщее покупательное средство

• Всеобщее воплощение общественного богатства

Виды денег:

1. Вещные деньги

2. Денежная форма стоимости:

• Действительные. Номинальная стоимость равна стоимости металла, из которой они изготовлены, первым эмитентом было государство.

• Заместители. Номинальная стоимость всегда больше реальной (копейки). Знаки стоимости приносят эмиссионный доход (разность между номинальной и реальной стоимостью)

3. Знаки стоимости:

• Металлические. Происходило стирание монеты (теряли вес). Сейчас выпускают билонные монеты (выпускается для оплаты мелких сделок). Фальсификация – выпуск монет из драгоценных металлов с примесью других металлов.

• Бумажные:

• Бумажные деньги. Выпускаются для покрытия бюджетного дефицита. Не размены на золото. Всегда наделены принудительным курсом (устанавливает государство). Эмитент – государство (казначейство). Самый популярный вид денег – казначейский билет. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Бумажные деньги инфляционны, что обусловлено их чрезмерной эмиссией, что делает денежное обращение неустойчивым.

• Кредитные деньги. Возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (т.е. кредит). Первые кредитные деньги – вексель. Банкноты сместили вексель. Банкнота – вид кредитных денег, выпускаемый ЦБ, в отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантии (всеми активами ЦБ). Банкнота произошла от векселя.

Банкноты:

• Классические (обменивались на золото)

• Частичные

• Необеспеченные (обеспечивались гарантиями государства и ЦБ)

Чек

Электронные деньги:

• Банковские карты: дебетовые, кредитная карта

• Электронный кошелек

Сегодня выпускаются только кредитные деньги!

Теории денег

Металлистическая теория денег (разработали экономисты-меркантилисты)

Деньги тождественны товару, а денежное обращение товарному. В качестве денег признавались только металлы (золото, серебро). Источником богатства страны – международная торговля (обеспечивает приток металла в страну). Меркантилисты считали, что деньги это техническое орудие обмена. Меркантилисты считали, что деньги выполняют 3 функции:

• Мировые деньги

• Мера стоимости

• Образование сокровищ

Номиналистическая теория денег. Зарождение – период рабовладения. Переход от слитков металлов к обращению монет. Монеты принимались по номиналу. Была оформлена, как теория в 17-18 веках. Из-за того, что монеты стирались, портились стали восприниматься как условные знаки стоимости. Покупательная сила монет устанавливалась государством. С развитием бумажно-кредитного денежного обращения и демонетизации золота данная теория стала ведущей теорией в западно-экономической науке.

Основные положения теории:

Любые деньги только условные знаки стоимости, они являются деньгами в силу принятия соответственных законодательных актов.

Покупательная сила денег не имеет связи с денежным товаром, она выражается в индексах цен, устанавливается государством и регулируется количество денег в обращении. Главная функция денег – функция обращения.

Количественная теория денег.

MV=PQ – уравнение Фишера (уравнение обмена). Деньги затраченные на приобретение определенных товаров должны равняться количеству этих товаров умноженных на их цену. Следовательно, уровень цен должен повышаться или понижаться в зависимости от изменения количества денег при неизменной скорости, или неизменном количестве обмениваемых товаров. M-масса денег, V-скорость обращения (постоянно), P-цена товаров, Q-количество товаров. Главная функция денег – функция обращения.

Другой вариант количественной теории денег – теория кассовых остатков. Разрабатывается Маршалом и Пигу. M=KPQ. K – доля годовых доходов, которую желает иметь в денежной форме население (коэффициент сбережения). Главная функция денег – функция обращения.

Государственная теория денег.

Эмиссия денег

Эмиссия денег – выпуск денег, которая приводит к общему увеличению денежной массы.

Эмиссия денег:

• Безналичная – эмиссия, которая является первичной и производится банковской системой (ЦБ или коммерческими банками)

• Наличная – выпуск в обращение денег, при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении. Производится исключительно ЦБ.

По целям:

• Бюджетная – эмиссия денег производится уполномоченным государственным органом – казначейством. Следовательно, самый популярный вид денег казначейские билеты. Казначейство может выпускать государственные ценные бумаги. Цель – покрытие дефицита государственного бюджета. Деньги могут выпускаться без всякого основания, следовательно это вызывает инфляцию.

• Кредитная

Банковский мультипликатор – процесс увеличения денег на депозитных счетах КБ в период их движения от одного банка к другому

Кредитный мультипликатор – процесс мультипликации проходит на основе кредитных банковских операций

Депозитный мультипликатор – определяет объект мультипликации

Механизм банковской мультипликации связан со свободными средствами КБ.

Свободные резервы = Привлеченный средства – норма резервирования +(-) МБК + Собственный капитал + Централизованные кредиты – активные операции

Необходимость в дополнительной эмиссии может быть обусловлена следующими факторами:

1. Рост объема ВНП, для реализации которого банки должны расширить кредитные операции

2. Рост чистого импорта

3. Снижение перераспределительной функции денежного рынка, в результате чего оборачиваемость денежной массы, это не сможет обеспечить все потребности денежного оборота

Денежное обращение

Денежное обращение – постоянный переход денежных знаков от одних юридических или физических лиц к другим. Это обращение наличных денег.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Платежный оборот – более широкое понятие, чем денежный оборот. Участвуют не только деньги, но и все платежные инструменты страны.

Каналы денежного обращения:

• Денежно-расчетный (обслуживает процесс производства и реализации товара)

• Денежно-кредитный (обслуживает рынок капитала, т.е. нетоварные отношения)

• Денежно-финансовый (обслуживает рынок бумаг, т.е. нетоварные отношения)

Задачи денежного оборота:

• Создание новых денег

• Перераспределение денежных средств

Структура денежного оборота:

1. Наличный оборот (осуществляется за счет перехода наличных денег, банкнот и монет, от одного субъекта денежных отношений к другому)

2. Безналичный оборот (изменение остатков денежных средств на банковских счетах)

Наличный расчет		Безналичный расчет
+	-	+	-
Высокая ликвидность	Обращение бесконтрольное; Изнашивание (следовательно – дорогостоящий); Ограничен законодательно; Трудоёмкое; Небезопасно (фальшивомонетчество);	Высокая скорость; Дешевле; Подконтрольно; Обязует открывать счета	Неликвидны

Организация наличного денежного обращения

ЦБ ->ГУЦБ по территории->РКЦ (расчетно-кассовые центры)->КБ->хоз. субъекты->физ. лица

Прогнозное планирование (принимают участие все вышеперечисленные, кроме юр. и физ. лиц).

Кассовые обороты

Приход (поступают в банк)	д.е.	Расход (отдает банк)	Д.е.
Торговая выручка	10	Соц. выплаты	10
Пассажирский транспорт	10	Ссуды физ. лиц	5
Коммунальные платежи	5	Выдача средств со счетов	10
Зрелищные предприятия	5	Погаш и покуп гос. ценных бумаг	5
Налоги и сбережения	10	Зарплата	10
Вклады	5
Валютный обмен	5
Итого	50	Итого	40

Приход ден. ед. в КБ больше на 10 ден. ед., чем расход, следовательно эти средства будут изъяты в хранилище. Если приход<расхода, то КБ будет запрашивать РКЦ на выдачу доп. наличных денег на подкрепление кассы (это будет эмиссия).