34. Сущность факторинговых и форфейтинговых операций.

Факторинг - переуступка банку неоплаченных долговых требований клиента, возникающих между партнерами при реализации на условиях коммерческого кредита.

Цель факторинговой операции – своевременное погашение задолженности для избежания потерь по отсрочке платежа.

Покупка долгов организации примерно за 80% от общей стоимости долга.

Для проведения факторных операций в банках создаются специальные отделы или группы факторинга, которые являются обоснованными, структурными подразделениями банка. Факторинговый отдел называется банк внутри банка. Банк принимает решение о заключении договора после изучения финансового состояния организации.

Факторинг не ведется:

1. с предприятиями, у которых много мелких должников

2. у которых должниками являются физ. лица

3. если предприятие занимается производством нестандартного характера

4. с строительными предприятиями или у кого много подрядчиков

Виды факторинга:

1) конвенционный (целая система факторингового обслуживания, включает и б.у., и страхование, и кредитование; за клиентом остаётся только производственная функция)

2) конфиденциальный ( просто приобретение долгов и всё)

3) открытый (плательщик знает, что теперь платит не своему кредитору, а банку)

4) закрытый (никто из плательщиков не осведомлен о сделке по факторингу)

5) с правом регресса (с правом обратного требования предприятие возместить сумму факторинга)

6) без права регресса (в этом случае, идет более высокий % - стоимость)

Форфейтинг - форма кредитования экспорта банком или финансовой компанией при участии банка путем покупки долговых требований по внешне торговым операциям. Обычно применяется при поставках ОС на крупные суммы с длительной рассрочкой - на 7 и более лет. Если поставщик оборудования не имеет возможности предоставить свой товар на условиях коммерческого кредита на длительный срок, он обращается к банку с предложением купить предполагаемые долговые требования к покупателю товара. Банк, оценив риски, оформляет договор о предоставление форфейтингового кредита. По этому договору поставщик передает банку все свои требования к покупателю, а банк выплачивает ему всю сумму стоимости поставки за вычетом соответствующего %. Очень часто при форфейтинге используют векселя. В этом случае экспортер передает банку вексель на котором пишет без оборота на меня. Обычно банк приобретает этот вексель с определенным дисконтом. Т.о. банк поощряет экспорт товаров.

Существует вторичный рынок форфейтинговых сделок. Поэтому банк не очень боится.

35. Трастовые операции коммерческих банков.

Трастовые операции - операции по управлению имуществом и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица. Они используются банком как источник получения дохода + принимая по трасту банк их включает как дополнительные источники средств + налаживание связей с крупной клиентурой (корпорации)

Все операции по трасту можно разделить на 2 группы операции:

- для физических лиц

- для юридических лиц.

Для физических лиц это может быть.

1) Управление имуществом по договору.

2) Распоряжение имуществом по завещанию.

3) Агентские услуги.

Самыми распространенными являются 1 и 2 группы.

- 1. Это оформление доверенности, в которой определены доверенные лица и круг полномочий (на срок).

Лицо, которое доверяет обязательно указывает на какой срок и кому доверяет управление своим имуществом и что именно. Обычно это касается распоряжения дохода от основной суммы вложений и самой суммой. На основании договора доверенности, но все операции банк осуществляет от своего имени.

-2. оформление завещаний. Не имеет срока вступает в силу в момент смерти. Доверитель может поручить трастовому отделу банка установить наличие счетов во всех кредитных учреждений, найти все ценные бумаги, если есть и где, и выяснить права доверителя, т.е. выясняет общую сумму наследства и распределяет среди указанных доверителей лиц.

-3. агентские услуги- в рамках договора на определенный срок.

Они включают.

1) Хранение активов клиента от своего имени (прием ценных бумаг на хранение, получение доходов от ценных бумаг, погашение облигаций с истекшим сроком, аренда сейфов и т.д.)

2) Управление активами клиента в качестве агента (представителя).

Банк - представитель операции от лица клиента. Весь риск несет клиент (покупка - продажа ценных бумаг, формирование портфеля, оплата счетов доверителя, получение дохода).

Клиент по специальному договору поручает банку осуществлять от своего имени операции, т.е. наделяет его функциями агента.

Банк от имени клиента может.

1) Получать ссуды.

2) Выписывать чек.

3) Передавать акции. И т.д.

Для юридических лиц банки выполняют.

• все агентские услуги перечисленные для физических лиц.

• Банки могут управлять делами АО при его реорганизации, банкротстве. Для таких операций необходимо наличие контракта в нем могут быть следующие функции.

1) Передача прав собственности на ценные бумаги.

2) Банк может вести счета для держателей и эмитентов ценных бумаг.

3) Банк может осуществлять оплату % погашения долгов от общества.

4) Банк может осуществлять обмен ценных бумаг при их конвертации.

5) Банк может осуществлять выплату дивидендов по акциям.

6) Операции по андерайтингу. Андеррайтинг – операция, связанная с размещением ц.б. на первичном рынке.