24. Активные операции Центрального Банка России.

Активные операции ЦБ (используются свои деньги):

1. (!!!) кредитование КБ

2. покупка золота и инвалюты

3. технические кредиты бюджету

4. покупка ц.б.

1. Кредитуя КБ, ЦБ осуществляет регулирование экономики. Возможно кредитование векселями. КБ как бы продает векселя ЦБ.

2. Связана с обслуживанием текущих долгов по платежному балансу. Чем больше золота, тем лучше инвалюта для регулирования курсов, для окончательной балансировки. Обслуживание текущих долгов по экспорту и импорту товара и поддержание стабильности платежного баланса, это внешне экономический баланс страны.

3. Запрещено ЦБ давать кредит правительству

4. Покупка ц.б. может осуществляться ЦБ с целями:

- покупка гос. ц.б. – с целью кредитования госбюджета

- покупка ц.б. – с целью регулирования денежной массы

Размер эмиссии определяется из темпов развития экономики, а отсюда из потребности в денежных средствах коммерческих банков государства. В нормальной экономике эмиссия составляет 2-3% в год.

25. Пассивные операции Центрального Банка России.

Пассивные операции - операции по формированию своих резервов:

1) Формирование уставного капитала.

2) Эмиссия наличных денег (основная операция)

3) Хранение денежных средств государства и местных бюджетов.

4) Хранение резервов коммерческих банков

5) Формирование заемных средств. Получение кредитов от международных финансово кредитных организаций.

• Если уставный капитал имеет акционерную форму, состав акционеров утверждается государственными органами управления. Уставный капитал от 4 до 10% всех средств.

• От 60-80% всех средств основывается на отношениях заключенных стандартами и означает что ЦБР сейчас может выпускать в обращении любое количество денежных средств. Совершая механизм эмиссии, он основан на:

1) Кредитовые государства.

2) Коммерческие банки

3) Увеличение золото валютного резерва.

Когда кредитуются коммерческим банком в обеспечении они оставляют облигации векселя. Обеспечение банкнотной эмиссии служит ЦБР: это потребности народного хозяйства определяют объем эмиссии.

Все операции связаны с поступлением расходованием бюджетных средств проходят через ЦБР.

26. Роль и функции коммерческих банков в экономике.

Коммерческие банки рассматриваются в 3-х аспектах:

1) Хранилище денежных средств.

2) Посредники в совершении денежных операций.

3) Органы управления экономикой, генерирующие около банковского рыночного пространства.

Функции коммерческих банков:

1) Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

2) Кредитование предприятий, государства, населения. Сначала банк собирает денежные средства, формирует фонд, а потом из него выдаются кредиты.

3) Выпуск кредитных денег. Возможность коммерческих банков в совокупности формировать новые кредитные деньги.

4) Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве.

5) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

6) Консультирование- предоставление экономической и финансовой информации.

8) Оказание посреднических услуг (инкассация, кассовое обслуживание клиентов).

КБ не могут заниматься 3 видами деятельности:

1. производственная

2. страховая

3. торговая

Кроме того, запрещается заключать соглашения и проводить действия по монополизации банковских услуг, объединяться.

Эмиссия ц.б. бывает:

- долевые ц.б. (акции)

- долговые ц.б. (для увеличения собственных заемных средств)

Главная отличительная черта КБ – они одновременно являются и заемщиком, и кредитором, поэтому их операции делятся на: создание средств и распределение средств.

Ресурсы КБ:

- собственные средства (доля около 10%)

- обязательства банка