Тема 14. Основы функционирования коммерческого банка

1. Банк согласно российскому законодательству – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц и размещение этих средств;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– посредничество между центральным банком и физическими лицами;

– осуществление торговли товарами.

2. К функциям коммерческого банка относят(–ит)ся:

– аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

– оказание консультационных услуг;

– эмиссия денег;

– надзорная и контрольная функции.

3. Функция коммерческого банка, проявляющаяся в сосредоточении денежных средств и превращении их в капитал …

– эмиссия денег;

–посредничество в кредите;

– аккумуляция и мобилизация денежных средств;

– организация выпуска и размещения ценных бумаг..

4. К принципам деятельности коммерческого банка относятся:

– работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

– полная экономическая самостоятельность;

– полная экономическая зависимость;

– выстраивание отношений с клиентами на рыночных условиях;

– поддержка государственного сектора экономики.

5. Основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является:

– работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

– полная экономическая зависимость;

– выстраивание отношений с клиентами на рыночных условиях;

– регулирование деятельности косвенными экономическими методами.

6. Основная цель коммерческого банка заключается в …

– получении прибыли от инвестирования средств вкладчиков;

– получение прибыли от размещения средств в ЦБ РФ;

– получение прибыли от торговых топераций;

– получение прибыли от консультационных услуг.

7. Ориентация на «общегосударственные интересы» …

– характерна для деятельности коммерческого банка;

– несовместима с коммерческим характером работы банка.

8. Принцип полной экономической самостоятельности подразумевает …

– экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности;

– осуществление любых операций и платежей;

– возможность выдачи лицензий другим кредитным учреждениям;

– осуществление безналичных платежей в пользу других банков, в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

9.По масштабам деятельности банки делятся на:

– международные, региональные, местные;

– банковские консорциумы, крупные, средние и малые;

– многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей;

– государственные, акционерные, частные и смешанные.

10. Высшим органом управления банком является …

– общее собрание акционеров;

– Правление банка;

– генеральный директор;

– Вице–президент.

11. Совет директоров осуществляет … руководство деятельностью банка

– текущее;

– общее;

– периодическое.

12. Для осуществления контроля за хозяйственно–финансовой деятельностью банка общим собранием акционеров избирается …

– Председатель правления;

– ревизионная комиссия;

– топ–менеджер;

– Президент банка.

13. К внутренним структурным подразделениям банка относятся:

– дополнительные офисы;

– операционные кассы вне кассового узла;

– обменные пункты;

– филиалы;

– представительства.

14. К обособленным структурным подразделениям банка относятся:

– дополнительные офисы;

– операционные кассы вне кассового узла;

– обменные пункты;

– филиалы;

– представительства;

– головной офис.

15. Операции и сделки, осуществляемые банком направлены на …

– удовлетворение потребности клиентов в банковских услугах;

– удовлетворение потребностей государства в выпуске ценных бумаг;

– куплю–продажу иностранной валюты;

– сотрудничество с другими кредитными учреждениями.

16. К операциям коммерческого банка относятся:

– инкассация денежных средств;

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

– лизинговые операции;

– выплата страховых возмещений по системе страхования вкладов.

17. Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры, носит название…

18. Банковская услуга – это …

– отдельная операция банка, совершаемая с целью удовлетворения потребностей клиента;

– совокупность банковских операций и сделок;

– совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры.

19. Коммерческий банк является …

– регулятором денежно–кредитной политики государства;

– казначеем государства;

– кредитором юридических и физических лиц.

20. Одной из важнейших функций коммерческого банка является …

– посредничество в кредите;

– защита интересов вкладчика;

– регулирование денежно–кредитной политики государства;

– открытие счетов клиентам.

21. Утверждение годового отчета коммерческого банка возлагается на …

– Правление банка;

– Совет банка;

– бухгалтерию;

– ревизионную комиссию.

22. Коммерческий банк – это …

– кредитная организация, которая производит продукт в виде денег и платежных средств;

– коммерческая организация, производящая продукты сферы материального производства;

– организация, осуществляющая эмиссию наличных денег в обращение;

– хранилище золотовалютных резервов.

23. Решение о распределении прибыли банка, оставшейся после уплаты налогов, принимается …

– расчетно–кассовым центром (РКЦ), в котором обслуживается банк;

– Центральным банком Российской Федерации;

– Правлением;

– Главным бухгалтером.

24. Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется …

– децентрализованно;

– экономическими методами;

– административными методами;

– экономическими и административными методами.

25. К функциям коммерческого банка НЕ относится …

– посредничество при обмене различными товарами;

– посредничество в расчетах;

– посредничество в кредите.

26. По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на …

– бесфилиальные и многофилиальные;

– акционерные и смешанные;

– малые, средние и крупные;

– универсальные и специализированные.

27. В Правление банка не входят(–ит) …

– руководители важнейших подразделений;

– председатель;

– учредители;

– клиенты.

28. Функцией коммерческого банка является …

– эмиссия банкнот;

– кредитование центрального банка;

– расчетно–кассовое обслуживание клиентов;

– надзор за деятельностью кредитных организаций.

29. Клиентами коммерческого банка могут быть …

– организации и население;

– только населения;

– только организации;

– Центральный банк.

30. Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются …

– дополнительные офисы;

– обменные пункты;

– филиалы и представительства;

– операционные кассы вне кассового узла.

31. По сфере обслуживания банки подразделяются на …

– универсальные и специализированные;

– бесфилиальные и многофилиальные;

– малые, средние, крупные, банковские консорциумы;

– региональные, межрегиональные, национальные и международные.

32. По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на …

– универсальные и специализированные;

– бесфилиальные и многофилиальные;

– региональные, межрегиональные, национальные и международные;

– малые, средние, крупные, банковские консорциумы.

33. По форме собственности банки подразделяются на …

– универсальные и специализированные;

– региональные, межрегиональные, национальные и международные;

– государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные;

– малые, средние, крупные, банковские консорциумы.

34. Коммерческие банки осуществляют операции по …

– эмиссии денег;

– привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады и депозиты;

– обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы;

– поддержанию ликвидности банковской системы страны.

35. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься …

– кредитной деятельностью;

– расчетно–кассовым обслуживанием клиентов;

– торговой деятельностью;

– открытием и ведением счетов физических и юридических лиц.

36. В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки имеют право …

– хранить золотовалютные запасы страны;

– конкурировать с Центральным банком РФ;

– поддерживать стабильность банковской системы;

– открывать и вести счета физических и юридических лиц.

37. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься …

– расчетно–кассовым обслуживанием клиентов;

– аккумуляцией свободных денежных средств юридических лиц;

– страховой деятельностью;

– консультированием по вопросам банковской деятельности.

38. Первоначальной операцией при создании банка является …

– покупка ценных бумаг;

– проведение лизинговых операций;

– формирование собственных ресурсов;

– аккумуляция средств населения.

39. Банки, осуществляющие большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских учреждений называются …

40. Банки, деятельность которых ориентирована на предоставление в основном одного–двух видов, услуг для клиентов называются …

41. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является …

– работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

– получение высокого дохода;

– создание благоприятных условий для сотрудничества с клиентами;

– разработка новых видов услуг.

42. Высшим органом управления банком является …

– Общее собрание акционеров;

– Директор;

– Председатель правления;

– Ревизионная комиссия.

43. Установить соответствие функций коммерческих банков и их сущности:

1. Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. 2. Функция посредничества в кредите. 3. Функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов. 4. Функция создания платежных средств. 5. Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг. 6. Консультационные услуги.

1. Привлечение свободных денежных средств физических и юридических лиц. 2. Предоставление денежных средств предприятиям, населению, государству. 3. Открытие счетов для клиентов и осуществление переводов денежных средств. 4. Выпуск чеков, векселей, пластиковых карточек, создание денег в безналичной форме в виде депозитов. 5. Реализация ценных бумаг предприятий для перераспределения денежных средств. 6. Информирование об увеличении кредитоспособности, применении новых форм расчетов и кредитов. 7. Создание новых банковских продуктов.

44. Документ, определяющий организационную структуру банка и содержащий положения об органах управления, их полномочиях, ответственности, взаимосвязи при совершении банковских операций – …

45. Банковская система России является …

– одноуровневой;

– двухуровневой;

– трехуровневой;

– четырехуровневой.

46. Банковская система России представлена …

– Банком России;

– коммерческими банками;

– Банком России и совокупностью коммерческих банков;

– Банком России, совокупностью коммерческих банков и различными предприятиями.

47. Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам называется…

48. Ревизор, контролирующий и анализирующий финансовую деятельность банка, а также дающий заключение по годовым бухгалтерским отчетам и балансам – …

49. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основании …, выдаваемой Центральным Банком:

50. Средства резервного фонда должны использоваться …

– на покрытие убытков отчетного года;

– выплату дивидендов по акциям банка;

– выплату процентов, начисленным по вкладам;

– увеличение уставного капитала;

– материальное поощрение сотрудников.

51. Банк – это …

– кредитная организация, которая производит аккумуляцию денежных средств, их размещение на условиях платности, срочности, возвратности и организацию безналичных расчетов;

– кредитная организация, производящая кредитование и расчеты физ. и юр. лиц.

52. НЕ является функцией коммерческого банка …

– аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

– посредничество в кредите;

– создание кредитных денег;

– проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

– организация выпуска и размещения ценных бумаг;

– оказание консультационных услуг;

– денежная эмиссия.