
- •Особенности депозитных операций и классификация депозитов.
- •Выпуск и обращение депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Операции по вкладам физических лиц.
- •Документы, применяемые при оформлении операций по вкладам.
- •Порядок распоряжения вкладами. Доверенности по вкладам.
- •Распоряжения вкладчиков на случай смерти
- •Страхование вкладов физических лиц.
- •Кредитная политика банков.
- •Этапы процесса кредитования: рассмотрение заявки на кредит и оценки кредитоспособности заемщика.
- •Этапы процесса кредитования: оформление кредитного договора, кредитный мониторинг и погашение кредита.
- •Способы обеспечения возвратности кредита.
- •Краткосрочное кредитование.
- •Долгосрочное кредитование.
- •Консорциальные кредиты.
- •Потребительское кредитование.
- •Ипотечные операции банков.
- •Лизинговые операции.
- •Факторинговые операции.
- •Выдача поручительства и гарантий.
- •Консультационные и информационные услуги банков.
- •Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг.
- •Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг.
- •Организация первичного и вторичного обращения ценных бумаг.
- •Операции банка с векселями.
- •Операции доверительного управления
- •Доверительное управление
- •Депозитная деятельность кредитных организаций.
- •Организация и правовое регулирование валютных операций.
- •Терминология валютных операций.
- •Операции с наличной валютой и чеками.
- •Операции на торговле валютой.
- •Операции по привлечению валютных средств.
- •Международные расчеты по экспортно-импортным операциям.
Долгосрочное кредитование.
Ответ: К долгосрочным относятся кредиты сроком более 3 лет. Они обслуживают потребности клиента при формировании осинового капитала и финансовых активов. Организации обращаются в банк с целью финансирования расходов инвестиционного характера. Следовательно, инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита, при которой источником погашения является вся финансовая деятельность заемщика. Цели: 1) приобретение оборудования с целью модернизации, расширения существующего и создание нового производства; 2) выполнения строительно-монтажных работ; 3) строительство жилья всех типов торговых, офисных комплексов, объектов социальной сферы; 4) проекты в области дорожного строительства; 5) приобретение объектов недвижимости; 6) сделки по купле-продаже предприятий; 7) возмещение ранее понесенных заемщиком затрат. В зависимости от параметров инвестиционного проекта в договоре указывается график погашения долга, период выборки средств, а также указывается плата за резервирование средств в случае нарушений графика выборки. При финансировании инвестиционных проектов, банк взимает плату: 1) за открытие кредитных линий; 2) за пользование лимитом; 3) за резервирование ресурсов; 4) за управление; 5) за экспертизу проекта% 6) за неполное исполнение условий договора. Возможность предоставления долгосрочного кредита рассматривается юридическим отделом, службой безопасности и отделом рисков. Решение о предоставлении такого кредита принимает кредитный комитет. В течение срока кредитования обязательно проводится кредитный мониторинг.
Консорциальные кредиты.
Ответ: Консорциум представляет собой временной объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе банков для осуществления какого-либо проекта. Банковский консорциум создается для осуществления совместных гарантийных и других финансовых операций. Риск, связанный с таким предприятием распределяется между участниками. Это позволяет банкам поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне. Цель создания консорциума: финансирование крупномасштабных инвестиционных, внешнеэкономических, социальных и других программ. После выполнения этой цели консорциум прекращает свое существование. Заемщиками таких проектов могут быть любые хозяйствующие субъекты (банки, государство). Государство обращается для финансирования бюджетных программ. Консорциальный кредит – это кредит, предоставляемый 2мя или более кредиторами одному или нескольким заемщиком. При объединении один из банков – банк руководителя, являющийся организатором, выполняет координацию, ведет переговоры, анализирует риски и мобилизует средства. Чем выше риск по проекту, тем больше участников привлекается. Документы: -консорциальный договор (между банками), -кредитный договор (между заемщиком и консорциумом), -договор обеспечения. Банки участники получают сумму в погашении кредита пропорционально их участию в консорциум. В банк руководитель получает еще и дополнительное вознаграждение.