Розділ 2 День 5

Банківські операції

Тема 2.3 Організація кредитування підприємств.

ЗАВДАННЯ:

1. Ознайомитись з організацією кредитних відносин підприємств.

2. Оформити кредитні документи підприємства.

Вихідні дані до вирішення наскрізного завдання:

Завдання 1

Ви - працівник кредитного відділу банку «ПриватБанк» Ваш банк задо­вольнив заяву підприємства «Дорада» на видачу кредиту в сумі 45 000 грн. терміном на три місяці під 20% річних

Потрібно

1 Оформити заяву на отримання кредиту (додаток 41), кредитну угоду (додаток 42), розпорядження відділу (додаток 43), (реквізити, яких бракує, можуть бути довільними)

2 Визначити доходи банку від проведення цієї операції.

Завдання 2

10 січня 20ХХ року для підприємства «Дорада» надійшов термін погашення кредиту, що був наданий банком «ПриватБанк» у м. Вінниці 10 листопада попереднього року. Сума кредиту становила 24 000 грн, процентна ставка за користування кредитом - 27%.

Потрібно:

1) визначити суму відсотків за кредит;

2) оформити платіжне доручення на погашення боргу.

Завдання 3

Банк «ПриватБанк» 10 березня 20ХХ р. видав короткостроковий кредит юридичній особі - підприємству«Дорада» на суму 90 000 грн під 25% річних терміном до 15 червня 20ХХ р. Визначіть суму, яку повинен сплатити позичальник, якщо він гасить борг достроково 10.05.20ХХ (формули 8 і 9 додатка 50).

Завдання 4

Банк «ПриватБанк» видав кредит юридичній особі в сумі 80 000 грн на термін із 30.04.20ХХ р. до 8.07.20ХХ р. під облікову ставку 21% річних. Обчисліть суму, яку повинен сплатити позичальник, якщо він гасить борг 15.07.20ХХ р. (на весь термін прострочення діє ця ж облікова процентна ставка) (формула б додатка 50).

Завдання 5

Ви - працівник кредитного відділу банку «ПриватБанк». До вас звернувся постійний клієнт - керівник Вінницького заводу «Кристал» з проханням надати йому довгостроковий кредит на суму 600 000 грн. на закупівлю обладнання для цехів заводу строком на три роки під заставу будівель заводу.

Банк задовольнив прохання клієнта. Кредит надано під 20% річних.

Потрібно:

1. Вказати, які документи необхідно представити позичальникові для одержання кредиту.

2. Оформити заяву на одержання кредиту; кредитну угоду; розпорядження операційному відділу про надання кредиту; часткове погашення кредиту документами (платіжними дорученнями).

Необхідні реквізити беруться довільно.

Завдання 6

КБ «ПриватБанк» надав кредит підприємству «Дорада» у сумі 100 000 грн. на чотири роки під 26% річних.

Потрібно: визначити суму відсотків та нарощену суму боргу (згідно з формулою 9 додатка 50), використавши метод простих відсотків.

Розділ 2 День 6

Банківські операції

Тема 2.4 Операції банків з іноземною валютою.

ЗАВДАННЯ:

1. Ознайомитись з організацією проведення операцій з іноземною валютою.

2. Провести валютні операції з іноземною валютою.

Вихідні дані до вирішення наскрізного завдання:

Поточні конверсійні операції проводяться відповідно до об­мінного поточного валютного курсу. Наприклад, поточний курс долара США до української гривні буде позначено так:

USD/UAH = 8,1255.

У цьому позначенні валюта, проставлена в чисельнику, є базо­вою (база котирування), в знаменнику — котируемою (валюта котирування). Валютний курс у вигляді відповідної цифрової суми позначає кількість котируємої валюти за одиницю базової валюти (тобто 3,4455 гривні за 1 долар США). Останні дві циф­ри у позначенні валютного курсу називаються "піпсами", або "про­центними пунктами". 100 пунктів становлять базове число — "фігуру". Так, зміна курсу долара до гривні з 7,4455 до 7,4462 буде означати його підвищення на 7 "піпсів", а зміна курсу з 7,4455 до 7,4425 — падіння курсу долара на 3 "фігури".

Банк "ПриватБанк" виставив такий курс дола­ра США до української гривні:

USD/UAH =

Це означає, що банк зобов'язується купувати базову валюту (долар США) по курсу bid, тобто по 7,4455 гри за 1 дол., а прода­вати — за курсом offer, тобто по 7,4750 гри за 1 дол.

Завдання 1

Підприємство "Дорада" має намір розмісти­ти власні валютні кошти сумою у 1 млн дол. США на депозит у банку "ПриватБанк" терміном на 6 місяців. Банком встанов­лено такі процентні ставки:

— за доларовими 6-місячними депозитами — 9% річних;

— за гривнєвими 6-місячними депозитами — 20% річних;

— за доларовими 6-місячними кредитами — 11% річних;

— за гривнєвими 6-місячними кредитами — 170% річних.

Крім того, банк встановив spot-курс долара США до гривні:

usd/uah =

Отже, підприємство має 2 варіанти депонування коштів: у вигляді валютного депозиту та у вигляді гривневого депозиту.

Визначити: прийнятний для підприємства варіантом.

Завдання 2

Спот-курс гривні до американського долара USD/UAH становить: 7,8900—7,9100, тобто курс покупця — 1,8900, курс продавця — 1,9100.

Показники форвардної маржі становлять:

1 місяць — 210—220,

З місяці — 40—30,

6 місяців — 1150—1180.

Визначити: форвардний курс.