18. Договор страхования (суть, основные категории договора).

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется выплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик. Необходимым условие для заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.

Страхователем по договору может быть как физическое, так и юридическое лицо. При этом физическое лицо должно быть дееспособным – способным к самостоятельному волеизъявлению. Дееспособными могут быть только совершеннолетние лица.

Кроме страхователя и страховщика в договоре страхования могут принимать участие выгодоприобретатель и застрахованное лицо.

Выгодоприобретатель – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право на получение страховых выплат по договору страхования и может заменить страхователя при наступлении страхового случая.

Застрахованное лицо – это лицо, риски которого покрываются в договоре страхования.

Факт совершения страховой сделки удостоверяется путем составления одного документа – договора страхования либо путем вручения страхователю страхового полиса (свидетельства), подписанного страховщиком.

Договор заключается только в письменной форме на основании правил добровольных (обязательных) видов страхования.

Существенные условия договора:

• размер страховой суммы;

• срок действия договора.

В личном страховании:

• застрахованное лицо

• характер событий, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай);

В имущественном страховании

• имущество или имущественный интерес, являющееся объектом страхования;

• характер событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховой случай).

При не достижении договоренности между сторонами хотя бы по одному из этих условий договор страхования считается незаключенным.

Договор страхования прекращается на будущее:

1. по истечении срока своего действия,

2. досрочно, при возникновении определенных обстоятельств.

Обстоятельства:

1. гибель застрахованного имущества по иным причинам, чем наступление страхового события,

2. прекращение в установленном порядке предпринимательской деят-ти лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой еятельностью.

При досрочном прекращении договора по этим причинам страховщик имеет право на часть страховых премий пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страхователь также имеет право в любое время отказаться от договора страхования, даже если к этому моменту возможность наступления страхового случая не отпала по указанным выше причинам. Однако при этом страховая премия, уплаченная страховщику, не подлежит возврату, если договором не предусмотренное иное.

В частности, договор страхования может быть прекращен досрочно в следующих случаях:

1. исполнение страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме;

2. неуплата страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

3. ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерь страхователя – физического лица, если не произошло замены страхователя в договоре страхования;

4. ликвидация страховщика в порядке, предусмотренном законом.

Если одна из сторон намерена досрочно прекратить договор страхования, то она обязана известить об этом другу сторону в письменном виде не менее чем за 30 дней до предлагаемого срока расторжения договора.

Договор может быть признан недействительным с момента его заключения, если:

1. он заключен после страхового случая;

2.объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации.