5.2. Уступка прав и погашение сертификатов

В отличие от депозитного договора (договора о сберегательном вкладе), сертификат может переходить от одного лица к другому с переуступкой прав, что и придает ему свойства ценной бумаги. Уступка прав по предъявительскому сертификату осуществляется путем простой передачи сертификата вкладчика другому лицу.

Уступка прав по именному сертификату осуществляется с обязательным соблюдением определенных процедур. Уступка прав требований по именному сертификату называется цессией и оформляется на оборотной стороне такого сертификата двусторонним соглашением лица, уступающего свои права, и лица, приобретающего эти права. Владелец сертификата, который передает свои права, называется цедентом, а лицо, получающее эти права и становящееся новым владельцем сертификата, - цессионарием. Соглашение об уступке прав по депозитному сертификату подписывается двумя лицами с каждой стороны и скрепляется печатью цедента и цессионария.

Уступка прав требований по сберегательному сертификату осуществляется аналогичным образом и подписывается физическими лицами лично. Переход прав регистрируется в банке в присутствии двух сторон лично или на основании нотариально заверенных подписей.

По истечении срока действия сертификата и предъявлении его к оплате банк изымает сертификат и перечисляет средства владельцу депозитного сертификата или выдает наличными. Сертификаты могут продаваться по номиналу с указанием процента, начисляемого на депозит (вклад), но могут выпускаться и сертификаты, продаваемые с дисконтом, то есть по цене ниже номинала. В этом случае погашение сертификата осуществляется банком по номиналу.

Банковские сертификаты привлекательны для инвестора тем, что они являются ценными бумагами. По степени надежности в западных странах ЦБ банков стоят на втором месте после государственных ЦБ. Возврат средств по сертификатам банков гарантирован в большей степени, чем по акциям и облигациям акционерных обществ.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение банковского сертификата.

2. В чем разница между сберегательным и депозитным сертификатом?

3. Какие обязательные реквизиты сертификата?

4. Каковы основные показатели депозитных и сберегательных сертификатов?

5. Как осуществляется передача прав по сертификатам?

6. Вексель

Вексель - это безусловное долговое обязательство указанного в векселе плательщика оплатить определенную сумму в установленные сроки («обменное письмо»).

Вексельное обращение в Российской Федерации в настоящее время регулируется Федеральным законом от 11 марта 1997г. №48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который соответствует документам, принятым Женевской международной конференцией в 1930г [30].

6.1.Общая характеристика векселя

В первую очередь, вексель – это инструмент кредита, его также можно использовать в качестве расчетного средства. С помощью векселя могут оплачиваться поставки товаров, предоставление услуг (коммерческий кредит), оформляться денежные обязательства.

Общая характеристика векселя:

- безусловный характер денежного обязательства, т.е. обязательство оплатить вексельную сумму не может быть ограничено никакими условиями;

- абстрактный характер обязательства, т.е. в тексте векселя не допускаются ссылки, на основании какой сделки он выдан;

- строго формализованная процедура заполнения данного документа, т.е. форма векселя должна содержать все необходимые реквизиты, т.к. отсутствие хотя бы одного из них делает вексель ничтожным.;

- обязательна денежная форма расчетов, не допускаются расчеты товарами или услугами;

- вексель отличает солидарная ответственность;

- вексель передается от одного лица другому на основании индоссамента.

Чтобы иметь юридическую силу, вексель должен содержать следующие реквизиты:

1. Вексельную метку, т.е. название «вексель», включенное в сам текст документа.

2.Для простого векселя – ничем не обусловленное обязательство уплатить определенную сумму, для переводного векселя – ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму. В переводном векселе указывается наименование плательщика.

3.Наименование лица, кому должен быть совершен платеж. Для простого векселя – это векселедержатель, для переводного – ремитент.

4.Указание точной суммы платежа.

5.Указание места платежа.(Это может быть банк или третье лицо)

6.Указание срока платежа:

А. Конкретный день платежа.

Б. Во столько-то времени от составления, срок платежа наступает в последний день указанного периода.

В. Во столько-то времени от предъявления векселя. Днем предъявления считается отметка плательщика на векселе о согласии совершить платеж.

Г. При отсутствии на векселе указания о сроке платежа, он подлежит оплате по предъявлении. По векселю, выписанному с условием «по предъявлении» или «во столько-то времени от предъявления» векселедатель может обусловить начисление на вексельную сумму процентов. Процентная ставка должна быть указана в векселе.

7.Указание даты и места составления векселя.

8. Подпись векселедателя.

Вексель может выписать как юридическое, так и физическое лицо. Его эмиссия не требует какой-либо государственной регистрации.