54. Визначити фінансові інструменти кредитного ринку та їх характерні відмінності від інструментів грошового ринку.

До фінансових інструментів грошового ринку відносяться: іноземна валюта, короткострокові платіжні засоби в національній валюті, короткострокові фінансові інструменти.

До фінансових інструментів кредитного ринку відносяться: кредитна угода.

Відмінності ринків:

Кредитний ринок  відноситься до ринку капіталів, на ньому існують несек’юритизовані ЦП, строк погашення по яких більше 1 року. Всі фінансові операції носять цільовий характер.

Грошовий ринок  зобов’язання сек’юритизовані, строк погашення до 1 року, вони можуть не мати цільового характеру.

55.Проаналізувати види забезпечення позик.

За видами забезпечення виділяють забезпечені (ломбардні), незабезпечені (бланкові) кредити та гарантовані. Більша частина кредитів надається під різні форми забезпечення.

В країнах із розвиненою ринковою економікою найбільш розповсюдженим є таке забезпечення кредитів: гарантія або порука третьої сторони, переуступка контрактів, дебіторської заборгованості, застава товарних запасів, шляхових документів, нерухомого майна, цінних паперів, дорогоцінних металів, страхування.

Гарантія (порука) ― це зобов’язання третьої особи погасити борг позичальника у випадку його неплатоспроможності; оформляється як самостійний обов’язок гаранта чи поручителя за допомогою передатнього напису на вимозі (індосаменту).

Переуступка контрактів ― боржник переуступає контракт банку, що кредитує, внаслідок чого надходження від покупця або замовника з виплат за контрактні роботи (послуги) зараховуються у погашення заборгованості за кредитами.

Переуступка дебіторської заборгованості полягає в передачі банку рахунків, що вимагають оплати за поставлені позичальником товари (послуги).

Забезпечення товарними запасами означає, що предметом застави можуть бути сировина, напівфабрикати, комплектуючі вироби, готова продукція тощо.

Забезпечення шляховими документами використовується при кредитуванні експортно-імпортних торгівельних операцій (коносамент і накладні).

Іпотекою визначається застава землі, нерухомого майна, при якій земля чи майно, що становить предмет застави, залишається у заставодавця чи третьої особи.

Застава векселя чи іншого цінного паперу, який може бути переданий шляхом передатнього напису. При наданні кредитів індивідуальним позичальникам як застава приймаються поліси страхування життя, свідоцтва про ощадні вклади, дорогоцінні метали; при кредитуванні юридичних осіб – корисні копалини або контракти на постачання сировинних ресурсів, урожай.

56. Навести та обґрунтувати необхідність класифікації позик за категорією позичальника.

Використання клас-ції позик за категорією позичальників дає можливість розрахувати ризики в залежності від особливостей д-ті позичальника, особл-тей форм-ня його фін ресурсів. В основі клас-ції лежить поділ С-тів фін ринку за формою: д-ва, підприємства, домог-ва.

Специфіч поділ позик за категорією позичальника:

1) по підприємствах: торгові п-ва, промислово-виробничі, с\г.

2)інші фін установи. В цьому випадку розгляд специфічний попит всіх фін посередників на позичені фін рес-си. Ефективним є міжбанківське кредитування, пенс фонди, інвестиц фонди, страх компанії.

3) фізичні особи (споживче кредитування) – іпотечне кред-ня під заставу житла.

4)держ сектор: рівень держави (д-ва та іноземні д-ви); рівень муніципальних органів влади: