94. Дати характеристику банківської гарантії як фінансової послуги.

Фін послуга - операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, або, за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Бáнківська гарáнтія — поручительство банку-гаранту за свого клієнта. Банк бере на себе зобов’язання за дорученням і за рахунок клієнта у випадку несплати клієнтом у термін платежів, які він мав здійснити, провести платежі за свій рахунок. Банк-гарант може забезпечувати виконання інших зобов’язань у грошовій формі.

Це означає, що банк бере на себе зобов'язання здійснити потрібний платіж за власний рахунок.

Розрізняють такі види банківських гарантій:

- тендерна (конкурсна) (гарант компенсує збитки, завдані відповідним учасником тендера);

- виконання (забезпечує охорону інтересів імпортера, покупця або замовника);

- повернення авансу (сплаченого покупцем або замовником);

- оплати (заборгованості експортера за поставлений товар, виконану роботу, надану послугу тощо);

- митна (використовується для оплати митних платежів, зокрема, при тимчасовому ввезенні або транзиті товарів);

- судова (передбачає забезпечення судових витрат);

- забезпечення позову (якщо на майно накладається арешт, то, пред’явивши гарантію, відповідна особа може використовувати це майно за своїм розсудом);

- коносамента (передбачає виконання зобов’язань перевізником вантажу).

До цієї групи банківських операцій належать: гарантії повернення кредиту за клієнта; гарантії відшкодування збитків, що можуть статися через невиконання клієнтом умов контракту на поставку товарів або надання послуг; гарантії вексельного зобов'язання клієнта (авальні операції). Видаючи гарантії банки повинні переконатися у кредитоспроможності клієнта, оскільки видача гарантії по суті має кредитний характер. Якщо креди-ть клієнта банку невідома або викликає сумніви, то банк гарантія видається під відповідне забезпечення, тобто супроводжується відповідною заставою майна.

95. Дати характеристику операції своп як фінансової послуги.

Контр-ти своп-це групи фн.опер-цій, в процесі яких сторони одночасно отримують та віддають права на грош.потоки, що мають різні відсотк.ставки, валюту та деякі ін.пок-ки.

Мета, з якою викор-ся своп-1 )хеджування ризиків 2)спекуляція.

Види свопів-1)відсотковий 2)валютний.

Відсотковий своп-це середньо-чи довгострокова угода між банками та ін.учасниками ф.р., згідно з якою одна сторона бере на себе зобов'яз-ня сплачувати на конкр.суму (на конкр.гр. потік) відсотки за фікс.ставкою, а інша зобов-ся сплачувати на ту ж суму гр.потоку відсотки, що розрах-ся за плаваючою ставкою, при цьому учасники процентного свопу не вступають в кредитні відносини між собою і реал.руху осн.суми гр.потоку не відбувається.

Валютний своп сторони узгоджують суму осн.боргу в одній валюті та її еквівалент в ін.валюті, і на відміну від відсотк.свопу, за угодою вал.своп оплачується як сума %, так і осн.сума гр.потоку.

Валютний своп поєднує купівлю-продаж двох валют на умовах негайного постчання за курсом спот (поточний базовий курс на ринку) з наступним продажум валюти у визначений термін за курсом форварду.

Мета відсоткового свопу – зниження процентного ризику, напр, трансформація банком своїх активів з твердих % у активи з плаваючим % або навпаки.

Операція СВОП використовується з метою здійснення комерційних угод, придбання банком необхідної валюти без валютного ризику для забезпечення міжнародних розрахунків, диверсифікування валютних резервів, забезпечення кредитування клієнта в валюті, яку він сам визначає.

Переваги: максимальна наближеність параметрів угоди до потреб споживача за сумою та строком, відсутність державного втручання.

Недолік: низька ліквідність, неринковий механізм визначення вартості послуги, необхідність пошуку контрагента, відсутність гарантії виконання зобовязань контрагентом.