90. Дати характеристику послуги зі страхування життя як форми здійснення заощадження.

Страхування життя є одним з видів страхування, що має свої відмінності та особливості від інших видів.

Моменти надходження страхових премій і виплати страхових відшкодувань не збігаються і це дає змогу страховику акумулювати значні кошти у вигляді страхових резервів.

Розмір цих резервів на будь-який момент має бути постійно достатнім для виконання страховиком умов договору страхування. Вони формуються за рахунок страхових премій до визначення фактичної збитковості страхової суми з урахуванням наявності у страховому портфелі видів страхування та терміну дії договору.

Методика розрахунку страхових резервів визначається залежно від виду та строку дії договору страхування. При страхуванні життя згідно з особливостями його проведення формуються резерви зі страхування життя. За видами страхування, відмінними від страхування життя, формуються технічні резерви.

Формування резервів зі страхування життя здійснюються відрахуванням частини страхової премії, яка передбачена для забезпечення страхових виплат (нетто-премії), та частини інвестиційного доходу від розміщення тимчасово вільних коштів страховика. Резерви зі страхування життя мають у своєму складі резерви довгострокових зобов'язань; резерви належних виплат страхових сум.

Компанії, які здійснюють страхування життя, на відміну від ризикових видів страхування, довше володіють коштами і можуть інвестувати їх у нерухомість, кредитування житлового будівництва, інші довгострокові активи.

Страхові резерви повинні розміщуватись з урахуванням безпеки, ліквідності та диверсифікованості і повинні бути представлені активами таких категорій: Грошові кошти на поточному рахунку, Банківські вклади (депозити). Валютні вкладення згідно з валютою страхування. Нерухоме майно. Акції, облігації підприємств (крім цільових облігацій), іпотечні сертифікати, іпотечні облігації. Цінні папери, що емітуються державою. Права вимоги до перестраховиків. Інвестиції в економіку України за напрямами, визначеними Кабінетом Міністрів України. Банківські метали. Кредити страхувальникам - громадянам, що уклали договори страхування життя, у межах викупної суми на момент видачі кредиту та під заставу викупної суми

90. Дати характеристику можливостей хеджування ризику шляхом видачі векселя.

Хеджува́ння, − засіб зменшення ризику шляхом укладання протилежної угоди. Форма страхування вартості товару або прибутку, валютного ризику при здійсненні ф'ючерсних угод у банківській, страховій, біржовій та комерційній практиці

Хеджування являє собою систему економічних відносин учасників фінансового ринку, які пов'язані зі зниженням кредитних та цінових ризиків і досягаються за рахунок одночасності та протилежного спрямування торгових угод на строковому ринку і ринку реального товару.Інструментом хеджування є інструменти строкового ринку (деривативи) - форвардні контракти, опціони та ф'ючерсні контракти.

Існує ризик, пов'язаний з векселем, якщо він використовується в міжнародних розрахунках. За стандартних умов, якщо не передбачено іншого вексель підлягає оплаті в тій валюті, яка є законним платіжним засобом в місці, де здійснюється платіж.

Тому методи хеджування валютного ризику на випадом зміни курсу національної валюти векселетримача перед валютою, де буде погашатися вексель можуть бути такими.

Можлива: - фіксація курсу на момент виписки векселя до моменту його погашення; - погашення векселя за поточним курсом, але не меншим, ніж він був у момент виписки - тобто застереження ефективного платежу.

Таким чином, хеджування ризику шляхом видачі векселю можливе при додержанні вищезазначених умов. Крім того хеджування неплатежів можна досягти за допомогою авалювання - пряме хеджування. Непряме хеджування неплатежів - можливість пред'явлення регресних вимог до векселедержателя, індосанта, акцептанта.