4.4 Добровольное и обязательное медицинское страхование.

Добровольное медицинское страхование осуществляется страховыми компаниями, имеющими лицензию на данный вид страхования. Объект страхования – риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении заболевания в учреждениях, перечисленных в приложении к страховому полису. Страховым случаем является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении и других несчастных случаях; за получением консультативной, профилактической и другой помощи, требующей оказания медицинских услуг.

Обязательное медицинское страхование является частью государственной социальной политики и системы социального страхования. Оно реализуется на базе самостоятельной финансовой системы государственного социального страхования и фонда обязательного медицинского страхования, который пополняется за счет обязательных отчислений предприятий и организаций, начисленных на фонд зарплаты работников. Страхователи должны заключать договоры обязательного медицинского страхования в соответствие с которыми застрахованные граждане имеют право на получение медицинских услуг, перечень и объем которых устанавливается программами обязательного медицинского страхования, в медицинских учреждениях, включенных в систему обязательного страхования. Такие программы утверждаются органами государственного управления и дают право застрахованным на получение бесплатно установленного перечня медицинских услуг.

Контрольные вопросы:

1. В чем сущность личного страхования?

2. Какие виды личного страхования вы знаете?

3. Каковы условия смешанного страхования жизни?

4. Кто является получателем страхового возмещения при смерти застрахованного вследствие несчастного случая?

5. В чем проявляется необходимость медицинского страхования?

Тема 5: Страхование имущества.

5.1 Страхование средств наземного и водного транспорта.

5.2 Страхование средств воздушного транспорта.

5.3 Страхование грузов.

5.4 Страхование имущества физических и юридических лиц.

5.1 Страхование средств наземного и водного транспорта.

При страховании средств наземного транспорта на страхование принимаются автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами МВД, автомобили, мотоциклы, мотороллеры, тракторы, снегоходы, водный транспорт. Страхование проводится в добровольном порядке на срок до 1-го года от следующих рисков:

• похищения (по стоимости транспортного средства с учетом износа);

• уничтожения в результате пожара, взрыва, угона, похищения и прочих стихийных бедствий;

• повреждения в результате аварии (кроме повреждений шин, если нет больше других повреждений), при этом в сумму ущерба включаются затраты по спасению транспортного средства во время страхового случая.

При заключении договора необходим предварительный осмотр транспортного средства, при этом в страховых документах фиксируют: марку, модель автомобиля, номер двигателя, его мощность и объём, стоимость транспортного средства и дополнительного оборудования, регистрационный номер, количество мест, условия хранения и наличие сигнализации, цель использования.

На основании полученных сведений страховщик оценивает риски, включаемые в договор страхования, размер франшизы и прочие условия договора. При наступлении страхового случая размер ущерба и сумма страхового возмещения определяются на основании страхового акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, а также сметы на ремонт и восстановление. Страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не выше соответствующей суммы, указанной в договоре. Страховое возмещение за угнанную автомашину выплачивается обычно не ранее, чем через два месяца после угона. Надо помнить, что при наступлении страхового случая страхователь обязан в течение суток (или другой установленный договором срок) подать письменное заявление в страховую компанию и предъявить поврежденное средство до его ремонта, либо остатки средства и багажа. Страховое обеспечение выплачивается страхователю, выгодоприобретателю или наследникам. При переходе транспортного средства в собственность другого лица (продажа, дарение, раздел имущества), страхователь имеет право передать полис новому собственнику.

При страховании ж/д транспорта обеспечиваются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением, пользованием ж/д подвижным составом на случай повреждения, уничтожения или утраты подвижного состава, в том числе от противоправных действий третьих лиц. Договор страхования заключается сроком на один год и менее с юридическими лицами (собственниками или арендаторами ж/д состава). Максимальная страховая сумма не может быть выше действительной стоимости застрахованной единицы подвижного состава и устанавливается по соглашению сторон.

Морское страхование судов – вид страхования, обеспечивающий имущественные интересы судовладельцев в случае ущерба, гибели судна, или иного ущерба, связанного с эксплуатацией судов. На страхование принимаются: корпус судна с его машинами, оборудованием и оснасткой (такелажем); фрахт плата за перевозку судном; расходы по снаряжению и другие расходы, связанные с эксплуатацией судна; суда в постройке. При страховании учитываются следующие риски: опасности, связанные с судоходством (штормы, затопление, столкновение с другим судном и прочими объектами, пожары, взрывы); кража, пиратство; выбрасывание имущества за борт; землетрясение, извержение вулкана, удар молнии; ущерб причиненный другому судну или имуществу; общей аварии, спасательных работ или обусловленных договором страховая спасания другого судна или имущества. Страховое возмещение включает убытки по общей аварии; расходы, связанные с предотвращением опасности (вынужденный заход в порт); расходы по спасанию судна с грузом на борту; расходы по предотвращению убытка, уменьшению или оценке его размера. Покрывается также гибель и повреждение имущества в результате несчастных случаев в процессе грузовых работ, скрытых дефектах судна, небрежности экипажа.

Договор страхования может заключаться на определенный срок или рейс. Ответственность страховщика распространяется на убытки, возникшие в указанном в договоре районе плавания или рейсе.

Ставки страхования дифференцированы в зависимости от назначения судна, материала корпуса, класса и возраста судна, рода двигателя, района плавания.