Привлечение достаточного обеспечения.

в данном случае следует обратить внимание на тот размер обеспечения должен покрывать не только сумму кредита, но и сумму процентов по нему.

В качестве обеспечения могут выступать

залога, гарантии и т.п.

Возвратность кредита во многом определяется по финансовому положению заемщика. То есть, чем устойчивее финансовое положение, тем вероятность невозврата меньше. Вместе с тем данный риск можно уменьшить, предоставляя кредит под какое-либо материальное обеспечение либо используя гарантии.

Залог является наиболее надежным способом обеспечения возвратности, поскольку в случае невозврата ссуды кредитная организация получает право удовлетворить свои претензии из стоимости заложенного имущества.

В качестве предмета залога может выступать любое имущество (в том числе имущественные права и вещи), акции, облигации и иные ценные бумаги, дебиторская задолженность, готовая продукция и запасы товарно-материальных ценностей.

Залог бывает твердый и плавающий. В случае, когда заложенное имущество находится у залогодателя, но при этом под замком и печатью залогодержателя, залог называется твердым. В иных случаях - плавающим.

Кроме залога надежным способом снижения риска является использование гарантии или поручительства, то есть письменная гарантия третьей стороны оплатить долг в случае отказа от уплаты его заемщиком.

Гарантии бывают обеспеченные (по высокорисковым кредитам) и необеспеченные, кроме того, личные (для частных лиц).

Выдача дисконтных ссуд. Данный метод является не столь эффективным, как предыдущие, поскольку, кредиты, предоставленные таким способом, гарантируют как минимум получение платы за кредит, но не гарантирует возврата кредита. Его следует применять совместно с другими методами.

Страхование кредитов. При страховании кредитов риск невозврата кредита передается организации, занимающейся страхованием. Однако страховой полис не всегда является надежной гарантией возврата кредита, поскольку в случаях нарушения каких-либо условий страхового договора страхователем влекут за собой неуплату возмещения по нему.

Управление процентными рисками.

Процентные риски представляют собой вероятность потерь, которые может понести организация в результате непредвиденных и неблагоприятных изменений процентных ставок.

Для управления процентными рисками используются различные методы, которые можно поделить на общие и частные.

Общие методы управления риска:

• страхование процентного риска

• предоставление кредита с плавающей процентной ставкой

• срочные соглашения

• процентные фьючерсные контракты

• процентные опционы

• процентные свопы.

Специальные (целевые) методы состоят из:

• управление процентной маржой

• управление разрывом – управление «гэпом»

Общие методы управления.

Страхование процентного риска представляет передачу определенного риска страховой организации.

Предоставление кредитов с плавающей процентной ставкой дает

вносить изменения в размер процентной ставки по выданному ранее кредиту в соответствии с колебаниями рыночных процентных ставок. Такая корректировка позволяет избежать потерь при повышении рыночной нормы ссудного процента.

Хеджирование (заключение срочных контрактов) представляют собой специальные форвардные соглашения, в которых заранее оговорены и зафиксированы дата, размер будущего кредита и, кроме того, плата за его использование.

В данной ситуации кредитор таким образом ограждает себя от риска потерь (если наблюдается падение рыночных процентных ставок на момент выдачи ссуды), но вместе с тем, в случае повышения процентных ставок в выигрыше оказывается клиент. То есть в данной случае речь идет о разделении риска между кредитором и заемщиком.

Процентные фьючерсные контракты представляют собой срочные контракты, назначением которых является спекуляция на колебаниях рыночных процентных ставок и покрытие процентного риска.

Процентные опционы являются соглашениями, которые предоставляют право купить или продать по фиксированной цене до или в момент наступления определенной даты в будущем оговоренный финансовый инструмент (например, депозит, краткосрочную ссуду и т.п.).

Процентные свопы представляют собой своеобразный обмен процентными платежами по кредитным обязательствам, но лишь в том случае, если они заключены на одну и ту же сумму, но на разных условиях (плавающая, фиксированная и т.п. процентная ставка).

Управление процентными рисками состоит из управления активами и управления обязательствами фирмы. Управление активами (кредитами и инвестициями) имеет определенные границы в виде требований ликвидности, кредитного риска и ценовой конкуренции, которая ограничивает возможность установления более выгодной цены кредита. Управление же обязательствами (заемными средствами) усложняется вследствие ограниченности средств, необходимых для выдачи кредита и опять же наличием конкуренции со стороны других подобных организаций.