Порядок расчетов таблицы.

Графа 2. Фактическое погашение задолженности по кредиту проставляется исходя из сроков фактического погашения и сумм, указанных в условии задачи.

Графа 3. Остаток задолженности по кредиту:

гр. 3= гр.3-гр.2.

(5000000 руб.- 1250000 руб.=3750000 руб). и т.д.

Графа 4. Начисленные проценты:

гр.4=гр.3. x (процентная ставка по кредиту) / 360 дней x (количество дней в периоде начисления)

Период начисления – с 1 марта 2002 г по 15 марта 2002г., сумма задолженности по кредиту- 5 000 000 руб., количество дней в периоде начисления –14 (с 1 марта 2002 г. по 14 марта 2002 г. включительно).

5 000 000 руб. x 70% / 360 дней x 14 дней =136 111 руб.

Период начисления – с 15 марта 2002 г по 30 марта 2002г., сумма задолженности по кредиту-3 750 000 руб., количество дней в периоде начисления –15 (с 15 марта 2002 г. по 29 марта 2002 г. включительно).

3 750 000 руб. x 70% / 360 дней x 15 дней = 109 375 руб.

Период начисления – с 30 марта 2002 г по 15апреля 2002г., сумма задолженности по кредиту-2 500 000 руб., количество дней в периоде начисления –15 (с 30 марта 2002 г. по 14 апреля 2002 г. включительно).

2 500 000 руб. x 70% / 360 дней x 15 дней = 72 917 руб.

Период начисления – с 15 апреля 2002 г по 20 апреля 2002г., сумма просроченной задолженности по кредиту-1 250 000 руб., сумма срочной задолженности по кредиту- 1 250 000 руб., количество дней в периоде начисления –5 (с 15 апреля 2002 г. по 19 апреля 2002 г. включительно).

Начисленные проценты по просроченной задолженности

1 250 000 руб. x 80% / 360 дней x 5 дней = 13 889 руб.

Начисленные проценты по срочной задолженности

1 250 000 руб. x 70% / 360 дней x 5 дней = 12 153 руб.

Итого за период с 15 апреля 2002 г по 20 апреля 2002г начислено процентов - 26 042 руб.

Период начисления – с 20 апреля 2002 г по 30 апреля 2002г., сумма задолженности по кредиту-1 250 000 руб., количество дней в периоде начисления –10 (с 20 апреля 2002 г. по 30 апреля 2002 г. включительно).

1 250 000 руб. x 70% / 360 дней x 10 дней = 24 306 руб.

Графа 5. Фактически погашенные проценты проставляются исходя из указанных в условии задачи сроков и сумм начисленных процентов.

Графа 6.Итого расходы по кредиту: гр.6. = гр.2.+ гр.5

1 250 000 руб. + 145 833 руб.= 1 395 833 руб.

Ответ на вопрос №2

Расчет суммы пени уплаченной Банку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.

Расчет пени за несвоевременно погашенные проценты по кредиту производится на основании указанного в условии задачи размера пени и количества дней в течении которых числились непогашенные проценты.

50 348 руб. x 0,15% x 10 дней= 755 руб.

Ответ на вопрос №3

Расчет общего размера расходов по кредиту.

Общий размер расходов по кредиту рассчитывается как сумма фактически погашенного кредита, фактически погашенных процентов и пени уплаченной за несвоевременное погашение процентов. 5 368 751 руб. + 755 руб.= 5 369 506 руб.

Ответ на вопрос №4

Определение размера залога необходимого для обеспечения возврата кредита и процентов.

Размер залога рассчитывается исходя из суммы кредита, прогнозируемой суммы процентов за пользование кредитом и размера риска на данного Кредитополучателя , указанного в условии задачи.

Сумма кредита- 5 000 000 руб.

Прогнозируемая сумма процентов за 59 дней пользования кредитом:

5 000 000 руб.x70% /360 дней x 59 дней = 573 611 руб.

Размер риска:

(5 000 000 руб. + 573 611руб) x 30 % = 1 672 083 руб.

Сумма залога:

5 000 000 руб.+ 573 611 руб.+1 672 083 руб. = 7 245 694 руб

Задание 2

	Вариант 1.	Вариант 2.
Сумма кредита	120 млн.руб.	320 млн. руб.
Дата выдачи кредита	1февраля2011г.	2 сентября 2011г
Сроки и суммы погашения кредита По условиям кредитного договора:	10.03.2011–30 млн.руб. 15.05.2011–30 млн.руб. 30.07.2011–60 млн.руб.	16.09.2011-120 млн.руб. 16.10.2011-100 млн.руб. 16.11.2011-100 млн.руб.
Фактически:	10.03.2011–30 млн.руб. 25.05.2011–20 млн.руб. 30.07.2011–70 млн.руб.	16.09.2011-120 млн.руб. 22.10.2011-100 млн.руб. 16.11.2011-100 млн.руб.
Процентная ставка по кредиту	37 % годовых	32 % годовых
Процентная ставка по просроченной задолженности по кредиту	80 % годовых	70 % годовых
Сроки погашения процентов за пользование кредитом По условиям кредитного договора:	10.03.2011 15.05.2011 30.07.2011	16.09.2011 16.10.2011 16.11.2011
Фактически:	10.03.2011 25.05.2011 30.07.2011	16.09.2011 22.10.2011 20.11.2011
Пеня за несвоевременно погашенные проценты	1/360 ставки рефинансирования за каждый день просрочки
Размер риска на кредитополучателя	35%	75%

Дополнительные условия: аналогично типовой задаче;

Необходимо: аналогично типовой задаче.

Решение:

В-1

Ответ на вопрос №1.

Составление фактического графика погашения кредита и процентов за его пользование.

Ответ на вопрос №2

Расчет суммы пени уплаченной Банку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.

Ответ на вопрос №3

Расчет общего размера расходов по кредиту.

Ответ на вопрос №4

Определение размера залога необходимого для обеспечения возврата кредита и процентов.

Сумма залога:

В-2

Ответ на вопрос №1.

Составление фактического графика погашения кредита и процентов за его пользование.

Ответ на вопрос №2

Расчет суммы пени уплаченной Банку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.

Ответ на вопрос №3

Расчет общего размера расходов по кредиту.

Ответ на вопрос №4

Определение размера залога необходимого для обеспечения возврата кредита и процентов.

Сумма залога:

Задание 3

ОАО "Белагропромбанк" и СХКП "Коптевка" заключили кредитный договор на следующих условиях :

сумма кредитного договора – 18000000 руб;

срок кредита – 3года;

сроки уплаты процентов и погашения кредита – раз в полугодие;

начало выдачи кредита – 23.04.2011.

конечная дата погашения кредита – ???;

годовая процентная ставка – 28%

- плата за обслуживание кредита 0,5% суммы кредита раз в полугодие,

- плата за оформление договора залога – 450000 рублей.

Составить график погашения кредита и рассчитать полную процентную ставку по кредиту.

Задание 4

ОАО "Белагропромбанк" заключил кредитный договор с физическим лицом на следующих условиях :

сумма кредитного договора – 30000000 руб;

срок кредита – 1 год;

сроки уплаты процентов и погашения кредита – ежемесячно;

годовая процентная ставка – 35%.

плата за оформление договора поручительства – 70000 рублей,

плата за открытие карт-счета – 80000 рублей,

комиссия за обслуживание кредита 0,25% от первоначальной суммы кредита ежемесячно

- плата за снятие кредита в наличной форме 0,5% от суммы кредита.

Определить график погашения кредита и рассчитать полную процентную ставку по кредиту.

Задание 5

Банк предоставил кредитополучателю ипотечный кредит на сумму 105000000 рублей, срок кредита 5 лет, периодичность погашения – ежемесячно, процентная ставка по кредиту 25% годовых. Необходимо определить сумму ежемесячного аннуитетного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Задание 6

Банк предоставил кредитополучателю ипотечный кредит на сумму 120000000 рублей, срок кредита 6 лет, периодичность погашения – ежеквартально, процентная ставка по кредиту 19% годовых. Необходимо определить сумму ежеквартального аннуитетного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Задание 7

ОАО "БанкИнвест" и предприятие "Ветразь" заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 36500 тыс. руб., срок кредита – 2 месяцев, начало выдачи кредита – 12.09.2011 г, сроки погашения кредита (равными долями):

по условиям кредитного договора: - ежедекадно,

фактически: 22.09, 10.10, 12.10, 22.10, 2.11, 20.11.

Годовая процентная ставка 25%, повышенная процентная ставка 50%, пеня - ?

Ставка рефинансирования 20%.

Определить сумму штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Задание 8

ОАО "БанкИнвест" и предприятие "Агростройтрест" заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 85500 тыс. руб., срок кредита – 4 месяца, начало выдачи кредита – 12.01.2012 г, сроки погашения процентов:

по условиям кредитного договора: - один раз в два месяца,

фактически: 25.03., 12.05.

Годовая процентная ставка 38%, повышенная процентная ставка 70%, пеня - ?

Ставка рефинансирования 33%.

Определить сумму штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.