6. Децентрализованные фонды финансовых ресурсов домохозяйств

Сложным для анализа состояния правового регулирования сферы децентрализованных финансовых ресурсов является уровень домохозяйства. Если, в случае с конкретным физическим лицом, определение содержания стратегии вовлечения в финансовую систему государства его финансовых ресурсов еще возможно до уровня мотивации конкретного физического лица, то домохозяйство есть плод группового взаимодействия нескольких физических лиц, обладающих мотивацией, характеризующейся исключительно личными целями и задачами, а фонд финансовых ресурсов, сконцентрированных в децентрализованном фонде домохозяйства, представляет собою не что иное, как сочетание паевых взносов каждого из участников домохозяйства, частично используемых для общего блага (например, для оплаты жилищно-коммунальных услуг или выплату задолженности по потребительскому кредиту), и частично – направляемых на личные физиологические и духовные потребности конкретного индивида (например, на приобретение пищи, одежды, обуви или оплату обучения в учреждении образования), некоторые из которых могут иметь совершенно экзотическое содержание, не поддающееся какой-либо классификации. Часть финансовых ресурсов, сконцентрированных в фонде децентрализованных финансовых ресурсов домохозяйства, как, впрочем, и конкретного физического лица, может направляться для реализации противоправных потребностей определенного физического лица (например, на приобретение наркотических средств или огнестрельного оружия), пополняя, тем самым, сферу невидимых для государства финансов.

Фонды децентрализованных финансовых ресурсов на уровне домохозяйства в действующем законодательстве Республики Беларусь регулируются крайне расплывчато, хотя, некоторые разновидности таких фондов действующее законодательство Республики Беларусь обозначает довольно четко, не регулируя, правда, при этом, их функционирование. Примерами таких фондов децентрализованных финансовых ресурсов на уровне могут служить образующиеся фонды крестьянского (фермерского) хозяйства, фонды домохозяйств, осуществляющих ремесленную деятельность и деятельность в области агроэкотуризма, фонды домохозяйств, образующиеся в результате совместного домовладения несколькими физическими лицами, не связанными брачно-семейными узами, имеющими право собственности на обособленную долю в едином объекте недвижимости (двухкомнатная квартира).

Тем не менее, анализ действующего законодательства Республики Беларусь и правоприменительной практики позволят относительно четко обозначить цели и задачи финансовой политики государства на уровне домохозяйства.

Так, целями финансовой стратегии государства на уровне конкретного домохозяйства являются:

– достижение максимально возможного уровня вовлеченности фондов децентрализованных финансовых ресурсов каждого домохозяйства в национальную финансовую систему;

– формирование правовых, экономических и организационных условий для максимальной легализации фондов децентрализованных финансовых ресурсов на уровне домохозяйств и разделения их правового положения с фондами децентрализованных финансовых ресурсов на уровне отдельного физического лица;

– формирование правовых, экономических и организационных условий для использования потребительских свойств личности конкретного домохозяйства;

– повышение уровня благосостояния конкретного домохозяйства.

Задачами финансовой стратегии государства на уровне конкретного физического лица являются:

– выработка на уровне законодательства Республики Беларусь норм, определяющих правовое положение фондов децентрализованных финансовых ресурсов на уровне домохозяйства (например, внесение в действующее законодательство о браке и семье норм, определяющих правовое содержание и условия обязательного участия в его формировании, распределении и использовании всех членов семьи; выработка правовых институтов, предполагающих);

– расширение сфер легального формирования фондов децентрализованных финансовых ресурсов на уровне с их четким правовым регулирование (например, расширение оснований формирования фондов децентрализованных финансовых ресурсов на уровне домохозяйства в результате осуществления совместной хозяйственной деятельности (как с наличием цели извлечения прибыли, так и в отсутствие таковой) при наличии в ее структуре семейного признака);

– создание предпосылок для того, чтобы домохозяйство имело правовые основания для осуществления в гражданском обороте функций самостоятельного субъекта (например, возможность страхования совместного домовладения не от лица каждого собственника, обладающего в нем выделенной долей, а от лица всего имущественного комплекса, образуемого домовладением). Следует отметить, что, действующее законодательство Республики Беларусь предусматривает такую возможность, к примеру, в области агроэкотуризма. Так, в соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Беларусь от 2 июня 2006 года № 372 «О мерах по развитию агроэкотуризма в Республике Беларусь», субъекты агроэкотуризма могут осуществлять деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма при наличии жилого дома (квартиры в жилом доме) или нескольких жилых домов (квартир в жилых домах), расположенных в сельской местности, малых городских поселениях, принадлежащих на праве собственности физическому лицу – субъекту агроэкотуризма и (или) члену его семьи, отвечающих установленным санитарным и техническим требованиям и благоустроенных применительно к условиям данного населенного пункта. При этом данный нормативный правовой акт устанавливает, что субъектам агроэкотуризма – физическим лицам на реализацию проектов в сфере агроэкотуризма открытым акционерным обществом «Белагропромбанк» в 2010–2020 годах предоставляются кредиты в сумме до 2000 базовых величин (в расчете на одного субъекта агроэкотуризма за весь период кредитования) на срок до семи лет в белорусских рублях с уплатой процентов в размере пяти процентов годовых. Анализ указанных правовых норм в сочетании с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Республики Беларусь, определяющего признаки предпринимательской деятельности, позволяет констатировать, что действующее законодательство четко определяет такую разновидность домохозяйства, как субъект агроэкотуризма, обладающего правом выступать в качестве самостоятельного субъекта в гражданском обороте, поскольку обладает правом вступать на основании соответствующего гражданско-правового договора в кредитные правоотношения (естественно, в лице одного из физических лиц, являющегося его участником). Формируемый таким образом фонд децентрализованных финансовых ресурсов на базе домохозяйства – субъекта агроэкотуризма имеет все возможности для последующего самостоятельного формирования, распределения и использования собственных финансовых ресурсов коллегиальным способом;

– формирование законодательных и организационных предпосылок и условий для максимально возможного вовлечения финансовых ресурсов домохозяйства в национальную экономику посредством стимулирования национального потребительского рынка и повышения его качественных характеристик;

– формирование законодательных и организационных условий и предпосылок для повышения конкретным домохозяйством своего уровня благосостояния.