6.Понятие банковской системы, ее свойства, принципы построения. Характеристика элементов банковской системы.

Это структурная организация банков, их правовые и эк-ие принципы создания и   функционирования.Различают одноуровневую и двухуровневую банковскую систему.

Одноуровневая: когда в государстве нет центрального банка либо все банки работают как центральные.

Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляетцентральный банк, второй - коммерческие банки и кредитные учреждения. Виды банковских систем.

В развитии банковских систем различных государств понятно несколько их видов:

- Двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- неповторимая децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.

Б.с.РФ включает 2 уровня: 1 – ЦБ. 2 – это банки и небанковские  финансово-кредитные  институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).НАИБ. РАСПР. ВИДОМ БАНК. СИС-МЫ В НАСТ. ВРЕМЯ ЯВЛ. ДВУХУРОВНЕВАЯ БАНК. СИС-МА.

 На первом уровне —Центральный банк — осуществляет свою работу в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте, развитию и укреплению банковской системы РФ, обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой.;

 а на 2 уровне наход. сеть коммерч. банков. КБ — это банк, занимающ. кредитованием и финансир. пр-тий, орг-ций, фирм, гр-н за счет ден. кап-лов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собств. акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций .КБ (паевый и акционерный) привлекает во вклады денежные средства, открывает и ведет счета, осуществляет куплю-продажу валюты, инкассирует денежные средства, выдает гарантии.

Банки — кредитные учреждения, выполняющие большинство кредитно-финансовых услуг и поэтому являющиеся универсальными (коммерческие банки, инвестиционные, сберегательные. ипотечные, земельные и т.д.).Парабанковская система образована специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами, ориентированными на выполнение круга финансовых услуг или обслуживание определенного типа клиентуры (ломбарды, страховые и инвестиционные компании, лизинговые, факторинговые фирмы, негосударственные пенсионные фонды, клиринговые фонды).

Классификация банков: 1.    По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие.  2.    По характеру операций: универсальные и специализированные. 3.    По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные,  частные и смешанные. 4.   По  сфере  обслуживания:  местные  (региональные),  межрегиональные, национальные, международные. 5.   По масштабам деятельности: консорциумы,  крупные,  средние  и  малые банки. 6.      По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

Банковская система является частью кредитно-финансовой системы страны. Она включает в себя Центральный Банк - Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В целом современную кредитно-финансовую систему можно охарактеризовать как трехуровневую:

1. Центральный банк РФ.

2. Банковская система: коммерческие банки; сберегательные банки; ипотечные банки.

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании;  инвестиционные фонды; пенсионные фонды; финансово-строительные компании; прочие.

Свобода выбора коммерческой политики, предоставленная коммерческим банкам, ограничена рядом принципов, лежащих в основе организации деятельности всех финансовых институтов вне зависимости от их специализации и величины собственных средств.

• Первым принципом, на котором основана деятельность коммерческих банков является работа в пределах реально привлеченных ресурсов, увеличивающая заинтересованность банка в привлечении депозитов, способствующая развитию конкуренции за пассивы и освобождающая движение кредитных ресурсов от административных ограничений единого государственного банка. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск наиболее эффективных сфер приложения банковских ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли (в условиях инфляции наиболее доходной становится сфера обращения — торговля, биржевой бизнес) и банковский капитал стимулирует рост спекулятивных операций.

• Вторым принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, выбора клиентов и вкладчиков, распределения доходов, остающихся после уплаты налогов.

• Третий принцип предусматривает организацию взаимоотношений коммерческого банка с клиентами в соответствии с рыночными условиями. Предоставляя ссуды, коммерческий банк руководствуется критериями прибыльности, риска и ликвидности.

Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами. Государство определяет законодательно-нормативную базу функционирования коммерческих банков, но не вправе