
- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Вопрос 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России).
- •Вопрос 3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков
- •Вопрос 4 Платежная система России. Структура платежного оборота
- •Вопрос 5. Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов
- •Вопрос 6. Сис-ма межбанковских расчетов
- •Вопрос 7. Кассовые операции банков
- •Вопрос 8 и 9. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
- •Вопрос 10. Баланс банка. Структура баланса, особ-ти учета активных и пассивных операций
- •Вопрос 11. Активные операции банка. Управление активами банка
- •Вопрос 12 и 13. Кредит: сущность, функции и формы. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита
- •Оформление кредитного договора
- •Вопрос 14. Кредитные риски и способы их снижения
- •Вопрос 16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание
- •Вопрос 17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности ее деятельности
- •Вопрос 18. Организационные структура банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Вопрос 19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба управления персоналом.
- •Вопрос 20. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
- •Вопрос 21. Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Вопрос 22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Вопрос 23. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •Вопрос 24. Банковские операции с ценными бумагами. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 25. Оценка кредитоспособности заёмщика
- •Вопрос 26. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 27. Лизинг и лизинговые операции банков
- •Вопрос 28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особ-ти в современной России
- •Вопрос 29. Факторинг и факторинговые операции банков
- •Вопрос 30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка
Вопрос 27. Лизинг и лизинговые операции банков
Ли́зинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) — вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов.Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Договор может предусматривать, что выбор продавца и приобретаемого имущества делает лизингодатель. Лизингодатель может изначально являться собственником имущества (совмещать в своём лице продавца).По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преимуществом.
Лизинговые операции коммерческих банков - участие собственными средствами при формировании уставного капитала лизинговых компаний; - предоставление кредитов лизинговой компании для совершения лизинговых операций; - покупка имущества для передачи его в лизинг; - поглощение существующих лизинговых компаний и создание банковских консорциумов, при которых действуют лизинговые подразделения. Лизинговые операции банков необходимых для них условиях возрастающей конкуренции, сокращения рынка сбыта из-за высоких цен продукции и неплатежеспособности, сложностей поиска поставщиков сырья, материалов и ограниченности финансовых ресурсов.
Вопрос 28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особ-ти в современной России
Ипотека Ипотека (от греч. hypotheke - залог, заклад) - это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека - это особая форма обеспечения кредита. Особ-ти ипотечного кредитования:
. ипотекой признается залог имущества, непосредственно связанного с землей, либо это земельный участок - при наличии в стране собственности на землю, либо какие-то объекты недвижимости (здания, сооружения, жилые дома);
. долгосрочный характер ипотечного кредита (20 - 30 лет);
. заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, у должника;
. заложено может быть только то имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения;
. законодательной базой ипотечного кредитования является залоговое право, на основе которого оформляется договор ипотеки и осуществляется распродажа перешедшего к кредитору имущества;
. развитие ипотечного кредитования предполагает наличие рынка недвижимости и развитого института ее оценки;
. ипотечное кредитование осуществляют, как правило, специализированные ипотечные банки.
Правовые основы ипотечного кредитования в России:
1. Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98;
2. Федеральный закон Российской Федерации «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98.
Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости, прежде всего земли. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды называют также ипотекой. Этот кредит позволяет предпринимателям увеличивать размер производительного использования капитала, а землевладельцам - финансировать покупку дополнительных участков земли. Предоставляют его специальные ипотечные банки (в странах, где они имеются), а также коммерческие, сельскохозяйственные и другие банки. Для ипотечного кредита кроме долгосрочности характерно оставление заложенного имущества в руках должника, кот. продолжает его эксплуатировать. Допускается повторный залог с получением доп. кредита, если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными и должник имеет эк. возможность уплачивать % и погашать долг. В настоящее время ссуды идут в осн. на строительство жилых домов, коммерч. сооружений и увеличение производственных фондов, т.е. растут масштабы операций связанных с городской недвижимостью. Процентные ставки по ипотечным ссудам, как правило, дифференцируются в зависимости от фин. положения заемщиков. При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижимость, которая яв-ся обеспечением кредита.