
- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Вопрос 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России).
- •Вопрос 3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков
- •Вопрос 4 Платежная система России. Структура платежного оборота
- •Вопрос 5. Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов
- •Вопрос 6. Сис-ма межбанковских расчетов
- •Вопрос 7. Кассовые операции банков
- •Вопрос 8 и 9. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
- •Вопрос 10. Баланс банка. Структура баланса, особ-ти учета активных и пассивных операций
- •Вопрос 11. Активные операции банка. Управление активами банка
- •Вопрос 12 и 13. Кредит: сущность, функции и формы. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита
- •Оформление кредитного договора
- •Вопрос 14. Кредитные риски и способы их снижения
- •Вопрос 16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание
- •Вопрос 17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности ее деятельности
- •Вопрос 18. Организационные структура банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Вопрос 19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба управления персоналом.
- •Вопрос 20. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
- •Вопрос 21. Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Вопрос 22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Вопрос 23. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •Вопрос 24. Банковские операции с ценными бумагами. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 25. Оценка кредитоспособности заёмщика
- •Вопрос 26. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 27. Лизинг и лизинговые операции банков
- •Вопрос 28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особ-ти в современной России
- •Вопрос 29. Факторинг и факторинговые операции банков
- •Вопрос 30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка
Вопрос 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России).
Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает:
1) национальный банковский совет. В его компетенцию входят:
- утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и отчета об их исполнении, объема капитальных вложений, правил бухгалтерского учета;
- решение вопросов об участии ЦБР в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора и определение аудиторской организации;
- внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности банка и его структурных подразделений;
- рассмотрение проекта и основных направлений кредитно-денежной политики;
-рассмотрение вопросов совершенствования деятельности банковской системы;
2) Председателя Банка России, который назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать данную должность более трех сроков подряд. Председатель Банка России несет полную ответственность за деятельность Банка;
3) совет директоров. Он разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики. В его компетенцию входят:
—принятие решений об определении лимитов операций на открытом рынке и об изменении процентных ставок БР;
— принятие решений о величине резервных требований и о применении прямых количественных ограничений;
— принятие решений о порядке формирования резервов кредитными организациями и об установлении им обязательных нормативов;
4) центральный аппарат включает 22 департамента, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности. Сотрудники центрального аппарата анализируют экономические события, состояние банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений совета директоров и председателя Банка России;
5) территориальные учреждения включают 60 главных управлений и19 национальных банков. Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ;
6) расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов
7) другие организации.