
- •Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.
- •Вопрос 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о Центральном банке Российской Федерации» (Банке России).
- •Вопрос 3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков
- •Вопрос 4 Платежная система России. Структура платежного оборота
- •Вопрос 5. Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов
- •Вопрос 6. Сис-ма межбанковских расчетов
- •Вопрос 7. Кассовые операции банков
- •Вопрос 8 и 9. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
- •Вопрос 10. Баланс банка. Структура баланса, особ-ти учета активных и пассивных операций
- •Вопрос 11. Активные операции банка. Управление активами банка
- •Вопрос 12 и 13. Кредит: сущность, функции и формы. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита
- •Оформление кредитного договора
- •Вопрос 14. Кредитные риски и способы их снижения
- •Вопрос 16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание
- •Вопрос 17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности ее деятельности
- •Вопрос 18. Организационные структура банком. Стратегический план банка, основные этапы его формирования. Конкурентная стратегия банка
- •Вопрос 19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба управления персоналом.
- •Вопрос 20. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
- •Вопрос 21. Банковские риски. Управление банковскими рисками.
- •Вопрос 22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка
- •Вопрос 23. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •Вопрос 24. Банковские операции с ценными бумагами. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 25. Оценка кредитоспособности заёмщика
- •Вопрос 26. Вексель и операции банка с векселями
- •Вопрос 27. Лизинг и лизинговые операции банков
- •Вопрос 28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особ-ти в современной России
- •Вопрос 29. Факторинг и факторинговые операции банков
- •Вопрос 30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка
Оформление кредитного договора
Оформление кредитной сделки происходит путем заключения кредитного договора между кредитором и заемщиком. При коммерческом кредитовании отношения часто оформляются выпиской простого или переводного векселя.
Наиболее сложным юридическим документом является банковский кредитный договор. В кредитном договоре фиксируются все основные условия кредитования, которые были установлены на этапе принятия решений: цель, срок, размер, процентная ставка режим использования ссудного счета, порядок погашения суммы основного долга и процентов по нему, виды и формы проверки обеспечения, объем информации, предоставляемой заемщиком, а так же прочие условия.
Договор о предоставлении кредита составляется исключительно в письменной форме. Если заемщик согласен с условиями кредита, он передает банку свое подтверждение, после чего считается, что кредитный договор вступает в силу.
В банке для контроля за выполнением условий договора и ходом погашения кредита формируется специальное кредитное досье, где сосредоточена вся документация по кредитной сделке и все необходимые сведения о заемщике. Документы группируются следующим образом:
– материалы по кредиту: копия кредитного договора, долговых обязательств, гарантийных писем и т.д.;
– финансово‑экономическая информация: финансовые отчеты, аналитические таблицы, налоговые декларации, бизнес‑план и т.д.;
– материалы о кредитоспособности клиента: аналитические отчеты кредитных агентств, сведения, полученные от других банков, телефонные запросы и т.д.;
– документы по обеспечению кредита: свидетельства о залоге, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, закладные и т.д.;
– переписка по кредиту: переписка с клиентами, записи телефонных разговоров и т.д.
Кредитор и заемщик заключают между собой кредитный договор, в котором договаривающиеся стороны принимают взаимные обязательства. Банк-кредитор обязуется предоставить денежные средства в кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Согласно действующему законодательству кредитный договор обязательно заключается в письменной форме, в противном случае он будет признан недействительным.
Структура кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он имеет следующие разделы:
1. вводная часть;
2. общие положения;
3. предмет договора;
4. условия предоставления кредита;
5. условия и порядок расчетов;
6. права и обязанности сторон;
7. прочие условия;
8. юридические адреса,
9. реквизиты и подписи сторон.
Кредитный договор начинается вводным разделом, в котором зафиксированы дата и место подписания сделки. Во вводной части устанавливаются стороны сделки: «Банк» и «Заемщик». Здесь необходимо обратить внимание на правильное написание этих понятий и нужно отказаться от каких-либо сокращений. Критерием в этом случае должны служить официальные наименования сторон, указанные в свидетельствах о регистрации и выдаче лицензии. К тому же подробное и точное название предприятия-заемщика позволяет кредитору убедиться в том, что заемщик действительно является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на законном основании.
При заключении кредитного договора стороны должны внимательно следить за тем, чтобы этот документ был подписан законными представителями обеих сторон, заключающих договор на предоставление кредита. Среди лиц, уполномоченных заключать кредитные договоры, выделяют: органы юридического лица; поверенные; коммерческие представительства.
Подписание кредитного договора со стороны юридического лица-заемщика, не имеющего соответствующих полномочий, всегда влечет признание кредитного договора недействительным. Дело в том, что заемщик может одобрить заключенную сделку после ее подписания. Это порождает у заемщика соответствующие права и обязанности перед банком-кредитором.