25.Осуществлени платежей чеками.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Основными участниками отношений в данном случае являются: а) чекодатель - лицо, выписавшее чек; б) чекодержатель - лицо, являющееся владельцем выписанного чека; в) плательщик - лицо, производящее платежи по предъявленному чеку. Плательщиком по чеку может быть только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чека. Чековый договор заключается чекодателем с банком. Лицо, которое собирается распоряжаться денежными средствами путем выписки чека, подает соответствующее заявление в банк и получает чековую книжку.

Чек имеет строго определенную форму письменного документа; его выписывают на специальном бланковые, изданном чекодателю банком. Текст чека должен содержать следующие основные элементы:

1. Название "чек" на том языке, на котором он выписывается.

2. Простое и ничем не обусловленное распоряжение плательщику уплатить указанную в чеке сумму, указанную прописью.

3. Наименование плательщика, которым является банк, где чекодатель имеет свой текущий или иные счета.

4. Место платежа (чаще всего совпадает с местом расположения банка).

5. Дата и место выписки чека.

6. Подпись чекодателя.

Различают следующие виды чеков:

1. Именной - чек на пользу определенного лица.

2. Ордерный - выписан на пользу определенного лица или по ее приказу. Передается посредством индоссамента с оговоркой "Приказа" или без него. Этот вид чека широко используют в международном платежном обороте.

3. Чек на предъявителя. Выписывают предъявителю, он может быть передан другому лицу как по индоссаменту, так и без него.

4. Банковский чек - чек, выписанный банком на свой банк-корреспондент. В тексте таких чеков нет наименование предприятия-чекодателя, им выступает банк должника. Оплату за этими чеками осуществляют за счет средств банка чекодателя на его счету в банке-корреспонденту за рубежом. Различают авизованные и не авизованные банковские чеки. Первые содержат в тексте указание на то, как банк-плательщик может получить покрытие по чеку, или банк-чекодатель отдельным письмом (авизо) направляет банку-плательщику покрытия (кредитовое авизо), или извещает о том, в какой банк это покрытие направлено. Авизованные банковские чеки могут заменять банковские переводы. Неавізовані чеки для получения платежа требуют инкассации, т.е. представления для оплаты указанному в чеке банку-плательщику непосредственно или через другой банк.

5. Фирменный (коммерческий) чек - документ, выписанный клиентом банка (чекодателем) на предъявителя (получателя). Этот чек отличается от других тем, что принимается только на инкассо от бенефициара и передаче не подлежит. Оплата за такими чеками проводится за счет средств чекодателя. При приеме банком от клиента чека на инкассо с него берется залог.

Алгоритм расчетов с помощью чеков такой. Импортер, вместе с платежным поручением на депонирование средств, подает в банк заявление на получение чековой книжки. Банк импортера, получив соответствующие документы, предоставляет последнем чековую книжку. Поставщик (экспортер) отгружает товары (работы, услуги) покупателю (импортеру), за что получает чек на сумму поставленного товара, который далее передает в банк экспортера для осуществления оплаты. Банк экспортера, проверив подлинность чека и соответствие его требованиям, направляет требование банка импортера перевести указанную сумму денег. После выполнения требования банком импортера банк экспортера направляет письменное сообщение своему клиенту о зачислении средств на его счет.