4.8. Международные финансовые центры. Транснациональные банки

В последние десятилетия монополистический банковский капитал все активнее сращивается с монополистическим капи­талом других отраслей экономики. Это происходит посредством скупки крупными банками акций предприятий (в т.ч. контроль­ных пакетов акций), выпуска и размещения банками их ценных бумаг, участия банков в учреждении новых предприятий, что позволяет банкам перераспределять часть монополистичес­кой сверхприбыли, образуемой в других отраслях экономики в свою пользу. Расширяется и укрепляется могущество финансо­вого капитала. В орбиту финансовых и кредитных операций ак­тивно втягиваются страховые, инвестиционные» холдинговые и другие компании, пенсионные фонды, образуя финансово-промышленные группы, деятельность которых выходит дале­ко за рамки национальных границ. Ведущим международным финансовым центром считается Нью-Йорк. Особенно велика его роль в эмиссии акций и облигаций, в торговле ценными бу­магами. Главным европейским финансовым центром является Лондон. Он занимает первое место в мире по объему междуна­родных валютных, депозитных и кредитных операций. В пос­леднее время значительную роль в мировой экономике стали играть финансовые центры в Сингапуре, Гонконге, Бахрейне, Панаме, на Багамских, Каймановых и Антильских островах. Они получили название «оффшор». Большинство из них имеет льготное налогообложение и валютный режим.

Главная роль в системе международных финансов принадле­жит транснациональным банкам. ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК - это крупный универсальный банк, выполняющий пос­редническую роль в международном движении ссудного капи­тала.

Клиентами ТНБ являются частные лица, надиональные фирмы, другие банки, транснациональные корпорации, прави­тельства многих стран.'

К основным чертам деятельности транснациональных бан­ков относятся:

• международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, позволяющих совершать операции в международном масштабе;

• универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансо­вых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент.

• высокая степень защищенности от рисков практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на со­вершаемые сделки.

Транснациональные банки, являясь учреждениями универ­сального характера, выполняют не только традиционные, но и специфические для банков операции: эмиссия и продажа об­лигаций; лизинг; операции с землей и другой недвижимостью; консультационные услуги по финансовым вопросам; посредни­чество при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предпри­ятий и целых компаний в международном масштабе.

Специфическими являются и некоторые услуги, оказыва­емые банками: принятие депозитов на оффшорных рынках за границей; осуществление международных дилинговых опера­ций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, дра­гоценными металлами; услуги по финансированию междуна­родной торговли и денежному менеджменту; международные инвестиционные банковские услуги; трастовые услуги для инс­титуциональных клиентов и для богатых физических лиц.

Организационная структура транснационального банка оп­ределяется его стратегией за рубежом и предполагает:

• образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основ­ном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер;

• образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офи­се штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских от­ношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондент­ские межбанковские каналы;

• учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществле­ния полной или ограниченной деятельности на территории пре­бывания и для международных операций.

Особое место среди организационных структур занимают зарубежные филиалы ТНБ. В настоящее время крупные транс­национальные банки имеют филиалы почти на каждом иност­ранном денежном рынке и обязательно - в международных фи­нансовых центрах. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг не только для национальных и международ­ных компаний, но и для физических лиц.

Среди филиалов ТНБ особое место занимают оффшорные банки. Они создаются не для общей банковской деятельности, а для специальной цели - служить своеобразной оболочкой для проведения международных валютных операций. Данные опе­рации чаще всего осуществляются в головном офисе банка или в крупном зарубежном филиале. Данные филиалы, как правило, имеют небольшой персонал, а в некоторых случаях управляют­ся лишь уполномоченным местным банкиром или адвокатом. Такие оффшорные филиалы располагаются в странах с благо­приятным налоговым климатом, что дает возможность банку получать экономию на налоговых платежах.