- •1. Принципы, виды и классификация банковских кредитов
- •Цели, задачи, функции и формы организации центральных банков. Операции цб рф и его деятельность как органа управления
- •3. Денежно-кредитная политика цб рф на 2013 и плановый период 2014-2015 год и ее инструменты
- •4. Капитал банка :достаточность ,формирование ,Базельские принципы.
- •Общая структура базельських принципов
- •5. Платежная система рф. Тенденции ее развития
- •6.Содержание кредитного процесса в кб :хар-ка основных этапов .Субъекты кредитных отношений.
- •8. Ипотечные кредиты: понятие, этапы, основные документы, необходимые для выдачи кредита. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в рф.
- •9. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- •10. Банковские риски.
- •11. Трастовые операции банков. Субъекты и объекты по доверительному управлению имуществом
- •12. Потребительский кредит: классификация, документация заемщика, особенности выдачи и погашения. Развитие потребительского кредитования в рф.
- •13. Ликвидность коммерческого банка: понятие, методы управления ликвидностью.
- •15. Кредитоспособность: понятие, методика определения кредитоспособности заемщика. Проблемы оценки кредитоспособности заемщика.
- •15. Принципы организации безналичных расчетов в рыночной экономике и их значение для укрепления платежной системы
- •16. Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений банков, внутрибанковские системы расчетов. Банковский клиринг.
- •18. Безналичные расчеты на основе банковских карт, перспективы их развития.
- •19. Валютный контроль: понятие, правовая основа агенты и органы валютного контроля, их задачи и функции. Валютное регулирование.
- •20. Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины в хозяйстве. Финансовая ответственность клиента за нарушение кассовой дисциплины.
- •21. Банковские векселя как инструмент привлечения средств в оборот банка.
- •23. Фьючерсные и опционные сделки с ценными бумагами.
- •24. Формы международных расчетов.
- •25. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития.
- •26. Надзорные функции Банка России. Меры воздействия, применяемые цб рф к кредитным организациям.
4. Капитал банка :достаточность ,формирование ,Базельские принципы.
Капитал (собственные средства) необходим для того, чтобы в случае неожиданных финансовых потерь и даже ожидаемых убытков обеспечить банку исполнение всех обязательств перед кредиторами и акционерами. По РСБУ рассчитывается в соответствии с положением Центрального банка 215-П. Состоит из суммы основного и дополнительного капитала за вычетом определенных показателей.
Термин «достаточность капитала» отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Трактовка капитала как «буфера» обуславливает обратимую зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску. Отсюда: чем выше удельный вес рискованных активов в балансе банка, тем большим должен быть его собственный капитал. Вместе с тем следует заметить, что чрезмерная «капитализация» банка, выпуск излишнего количества акций по сравнению с оптимальной потребностью в собственных средствах тоже не является благом. Она отрицательно влияет на деятельность банка. Мобилизация денежных ресурсов путем выпуска и размещения акций - относительно дорогой и не всегда приемлемый для банка способ финансирования. Как правило, дешевле и выгоднее привлечь средства вкладчиков, чем наращивать собственный капитал.
Для оценки достаточности величины банковского капитала используются разные методы. Один из самых старых показателей, который широко применяется и сегодня, - отношение капитала к сумме депозитов.
формирование Капитала банка
Основным оценочным показателем деятельности банка является капитал (собственные средства) банка На его основе определяется правомерность проведения банком определенного объема операций, расширения его спектра, возможность получения дополнительных лицензий. Капитал банка — это собственные средства—нетто, рассчитанные по унифицированной методике, позволяющей сопоставлять различные банки по ихкапитальной базе На основе данного показателя рассчитываются большинство обязательных экономических нормативов, установленных Банком России для коммерческих банков Расчет осуществляется в соответствие с Положением Банка России № 215-П. Собственные средства (капитал) банка определяются как сумма основного и дополнительного капитала В расчет основного капитала включаются • уставный капитал банка, • эмиссионный доход, • фонды банка; • нераспределенная прибыль. Основной капитал уменьшается на величину • допущенных убытков, • нематериальных активов, • выкупленных собственных акций; • вложений банка в акции дочерних и зависимых хозяйственных обществ, приобретенных для инвестирования ; • вложений в капиталы кредитных организаций- резидентов; • ненадлежащие активы, использованные для формирования собственных средств. Ненадлежащие активы — это денежные средства и иное имущество прямым или косвенным источником которого явилось имущество, предоставленное самой кредитной организацией, или предоставленное третьими лицами в случае принятия кредитной организацией на себя рисков в связи с предоставлением этого имущества Дополнительный капитал определяется как сумма следующих источников: • прирост стоимости имущества за счет его переоценки, • резерв на возможные потери по ссудам 1-й группы риска, • субординированный кредит, • прибыль, фонды и прочие источники собственных средств текущего года, не подтвержденные аудиторской проверкой Дополнительный капитал уменьшается на величины • превышения уставного капитала над его зарегистрированным значением, • затрат на приобретение материальных активов (в т ч. на приобретение основных средств) над собственными источниками, • просроченной дебиторской задолженности длительностью свыше 30 дней, • других источников.