Тема 5. Страховой тариф и методика его расчета

Вопросы.

1. Состав и структура страхового тарифа.

2. Тарифная политика страховой организации.

3. Определение страховой премии и методы ее уплаты.

Типовые задачи по теме 5.

Задача 5.1. Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критерием выбора является минимальная величина следующих показателей: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба.

В регионе А число застрахованных объектов (n) 30 000 ед.; страховая сумма застрахованного объекта (С)150 мил руб.; число пострадавших объектов (m) 10 000 ед.; число страховых случаев (L) 8400 ед.; страховое возмещение (В) 2 мил руб.

В регионе Б соответственно n =4000; С=40 мил руб.; m=2000; L= 1600; В= 3,2 мил руб.

Задача 5.2. определите взнос, если % ставка –n=0,40, а дисконтирующий множитель сроком на 10 лет (V10) равен 0,0346.

Задача 5.3. Рассчитайте тарифную ставку на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет на срок 10 лет со страховой суммой 100 руб. и долей нагрузки в структуре тарифа 30%.

Задача 5.4. Рассчитайте единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти. Человек в возрасте 40 лет страхуется на срок 2 года.

Задача 5.5. Страховщик заключает договор имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая 0,01. средняя страховая сумма 800 тыс. руб. среднее страховое возмещение 575 тыс. руб. количество договоров 12 000. доля нагрузки в структуре тарифа 30%.

Задача 5.6. Страховщик производит страхование граждан от несчастного случая. Вероятность наступления риска 0,05. средняя страховая сумма 300 тыс.руб. среднее страховое обеспечение 100 тыс.руб. количество договоров 5000. доля нагрузки в тарифной ставки 30%. Средний разброс страхового возмещения 50 тыс.руб.

Тема 6. Имущественное страхование

Вопросы.

1. Основные условия и порядок заключения договора.

2. Принципы определения страхового возмещения при страховании имущества.

3. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

4. Страхование средств транспорта.

5. Титульное страхование.

6. Страхование предпринимательских рисков.

Типовые задачи по теме.

Задача 6.1. Используя данные в таблице 1 решите задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества, договор покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка -20% от суммы страхового платежа.

При страховании используется система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожара» и «стихийного бедствия» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определите:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету риска;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая.

Таблица 1.

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс.руб.)	14000
Износ основных средств предприятия %	25
Стоимость оборотных средств (тыс.руб.)	4500
Чистая среднедневная прибыль (тыс.руб.)	11,0
Тариф по страхованию от стихийного бедствия %	0,3
Тариф по страхованию от пожара %	0,9
Тариф по страхованию от кражи %	1,5
Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия %	2
Сумма ущерба (тыс. руб.)	10000
Страховой случай	П
Страховое обеспечение %	65

К.- кража, СБ.- стихийное бедствие, П.- пожар.

Задача 6.2. Определите средний размер потери прибыли от простоя производственного процесса и нетто-ставку. Число лет наблюдения за данным предприятием -10 (3650 дней). Количество остановок -6. общее время остановок 5 мес. (150 дней). Цена единицы продукции 120 руб., выпуск продукции в день 110 шт.

Задача 6.3. Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс.руб. ставка страхового тарифа 0,3 % страховой суммы. по договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс.руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб составил 8,5 тыс.руб. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Задача 6.4. Вычислите сумму страховых платежей по договору страхования риска непогашения кредита. Первый заемщик взял кредит в сумме 150 тыс. руб. на год . кредит 42% годовых. Срок пользования кредитом в период договора 8 месяцев. Предел ответственности страховщика 85%. Тарифная годовая ставка 2.1%. Второй заемщик взял кредит в сумме 250 тыс. руб. на полтора года. За кредит 48% годовых. Срок пользования кредитом в период договора 10 мес. Предел ответственности страховщика 95%.