4.1 Теоретическая часть

Номер теоретического вопроса определяется согласно номеру в экзаменационной ведомости.

1. История страхования в России ( до 1922).

2. Страховые резервы и фонды общества: сущность, содержание, формы, назначение.

3. Роль страхования, и сферы его применения.

4. Функциональная организация управления страховой компанией: внешняя служба и головной офис.

5. Процедура учреждения страховых фирм РФ (регистрация, лицензирование).

6. Общие условия страхования: предназначение , структура.

7. Характеристика доходов страховой фирмы РФ.

8. Характеристика расходов страховой фирмы РФ.

9. Страхование автотранспортных средств в РФ.

10. Страхование ответственности на случай причинения ущерба или вреда в процессе профессиональной деятельности.

11. Сострахование: сущность, применение, достоинства, недостатки.

12. Перестрахование: сущность, применение, достоинства и недостатки.

13. Риски в страховании.

14. Страховой маркетинг.

15. Экологическое страхование в РФ.

16. Кредитные и депозитные риски в системе коммерческих рисков.

17. Пенсионное страхование.

18. Инвестиционная деятельность страховой компании.

19. Страхование от огня.

20. Страховые резервы и правила их размещения.

21. Добровольное медицинское страхование.

22. Страхование жизни.

23. Страхование от несчастного случая.

24. Аннуитеты.

25. Страхования здоровья.

26. Социальное страхование.

27. Страхование домашнего имущества.

28. Страхование грузов.

29. Страхование ответственности изготовителей и продавцов товаров.

30. Страхование ответственности владельцев животных.

31. Международная практика страхования ответственности.

32. Страхование технических рисков.

33. Сущность и назначение резервов страховщика.

34. Оценка надежности страховой компании.

35. Страхование убытков от перерыва в производстве.

36. Страхование частных строений.

37. Структура страховой компании.

38. Посредники в страховании.

39. Страхование животных.

40. Банковское страхование.

2. Практическая часть

Общие методические указания

Студент выполняет практическое задание по тому варианту, который соответствует ПОСЛЕДНЕЙ ЦИФРЕ номера его зачетной книжке.

Самостоятельно составить договор страхования имущества граждан и после наступления оговоренного события, оценить убыток и необходимость выплаты страхового возмещения.

1. Выбрать 5 видов имущества, исходя из предложенных в правилах страхования трех групп имущества, используя каждую из них.

2. Определить страховую стоимость и страховую сумму по каждому виду имущества.

3. Для каждого объекта страхования выбрать по два риска с полным пакетом страховых причин.

4. Сделать расчет окончательной суммы страховой премии по договору страхования.

5. С учетом оговоренного и совершившегося события определить убыток и необходимость страховой выплаты.

6. Все промежуточные расчеты заносятся в обобщающую таблицу.

Расчет страховой премии
1. Объекты страхования
2.Количество объектов
3. Общая страховая стоимость, руб.
4. Страховая сумма, руб.
5. Наименование риска.
6.Принятый тариф,%
7.Базовая страховая премия, руб.
8. Льгота, руб.
9.Форс-мажор, руб.
10. Окончательная страховая премия, руб.
Расчет возмещения.
1. Убыток, руб.
2. Франшиза, руб.
3. Возмещение, руб.
4.Вывод ( выплатить возмещение, в возмещении отказать)

Обосновать причины отказа в страховой выплате, они должны быть подробными и описаны после таблицы.

Данные для выполнения задания берутся из таблицы № 1,2,3,4.

Таблица 1.

Объекты страхования и их стоимость.

№ группы имущества

Объекты страхования

Коли-чество объек-тов

Страховая стоимость, одного объекта

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

1-ая группа

Мебельный гарнитур Ковровые изделия Холодильник Аккордион. Вечернее платье. Книги.

1 3 1 1 1 32

22500 3000 8750 2375 1500 102

* *

*

* *

*

* *

* *

* *

* *

* *

* *

2-ая группа

Видеомагнитофон. Аудиоаппаратура. Электро гитара. Автоответчик. Факс.

1 4 1 2 3

6250 13750 12000 7250 11250

*

* *

*

* *

*

*

* *

*

* *

*

3-ая группа

Ожерелье Коллекция картин. Коллекция филателиста. Древние иконы. Манто из норки. Дубленка. Видеокамера. Радиотелефон.

1 1 1 2 1 1 3 1

42500 1200000 450000 35000 60000 12500 9750 8500

* *

* *

* *

* *

* *

* *

*

* *

*

* *

Страховая сумма принимается на уровне страховой стоимости.

Франшизные ограничения ответственности страховщика должны быть учтены в следующих размерах от страховой суммы:

По первой и третьей группе имущества-5% (условная франшиза).

По второй группе имущества-5% (безусловная франшиза).

Франшиза учитывается при расчете страхового возмещения и представляет собой определенную договором страхования часть ущерба, не подлежащую возмещению страховщиком, и выражает личное участие страхователя в покрытии ущерба.

Размер франшизы зависит то размера страховой суммы: чем выше страховая сумма застрахованного имущества, чем выше франшиза, что исключает беспечное отношение страхователя к дорогостоящему имуществу. Размер франшизы зависит и от величины риска, так если страхователь проводит превентивные мероприятия, страховщик снижает размер франшизы. Франшиза устанавливается по соглашению сторон в процентах от страховой суммы. Абсолютный размер франшизы рассчитывается по формуле:

Франшиза = Страховая сумма* N, где N- принятый данной страховой компании норматив франшизы.

Пример: Страховая сумма объекта (7500 руб.); норматив франшизы 5%, тогда абсолютное значение франшизы (375 руб.).

При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется всегда размером убытка за минусом франшизы:

Возмещение = Убыток – Франшиза.

При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью. Если его размер превышает франшизу:

Возмещение не выплачивается (если Убыток < Франшизы),

Возмещение = Убыток (если убыток > Франшизы).

Таблица 2.

Риски и страховые тарифы.

№ группы имущества.	Объекты страхования	При-нятые риски	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Группа 1.	Мебельный гарнитур. Ковровые изделия. Холодильник. Аккордион. Вечернее платье. Книги.	1,4 2,3 1,4 3 3 1,3	2,5 2,1	2,6	2,6 2,4	2,5	2,5 2,6	3,8 3,0	2,7 4,0	4,0 2,7	2,9 2,6	2,0 2,9
Группа 2.	Видио-магнитофон Аудио-аппаратура Электрогитара Автоответчик Факс	1,3 1,3 3,4 1,3 1,4	4,1	4,3 5,3	5,6	4,2 4,8	4,2	4,2	6,0 4,9	5,1	6,0 5,0	5,8
Группа 3.	Ожерелье. Коллекция картин. Коллекция филателиста. Древние иконы. Манто из норки. Дубленка. Видеокамера. Радиотелефон.	3 1,3 2,3 3,1 3,4 3.4 3 3	5,7 5,8	6,4 6,3	7,2 5,0	6,9 5,9	6,5 6,0	6,8 7,0	5,0	7,5 7,2	7,0	6,8 7,8

В принятых рисках первая цифра 1-пожар, 2-залив, 3-противоправные действия третьих лиц, 4- повреждение.

Таблица 3.

Льготы и форс - мажоры.

Стаж страхования, годы.	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	*
2		*
3			*
4				*
5					*
2						*
3							*
4								*
5									*
6										*

Страховая компания предоставляет своим клиентам льготы за непрерывный стаж страхования:

1-ый год – 0%

2-ой год – 10%

3-ий год -20%

4-ый год – 30% и т.д

Льгота рассчитывается по формуле:

Льгота = страховая премия * N, где N – льгота страховой компании.

С первого по пятый вариант в качестве форс-мажора землетрясение, наводнение. С шестого варианта по десятый в качестве форс-мажора ураган и землетрясение.

За дополнительную плату страховая компания предоставляет страховую защиту от двух форс-мажоров, а именно от любых двух стихийных бедствий.

При этом плата за один риск составляет 0.05% от страховой суммы, за двойной риск 0,1%.

По условиям задания страховщик предоставляет страховую защиту от двух стихийных бедствий.

Пример: Если домашнее имущество застраховано от урагана и землетрясения, тогда страхователь должен внести дополнительный платеж за двойной риск. Платеж по форс-мажору рассчитывается по формуле:

Платеж по форс-мажору = страховая сумма * К, где К – принятый данной страховой компанией коэффициент форс-мажора.

Расчет окончательной страховой премии осуществляется следующим образом:

Страховая премия = Базовая страховая премия – льгота + форс-мажор.

Таблица 4.

События, которые привели к ущербу

Вариант №	События.
1.	Мимо вашего дома прошла демонстрация. Кто-то кинул вам в окно бутылку с зажигательной смесью. От возникшего пожара погибли видеомагнитофон и баян, в процессе тушения огня вы залили водой незастрахованное кресло-качалку (убыток по нему составил 1000 руб.)
2.	На ночь вы открываете форточку. От брошенного соседями окурка загорелась ваша штора, а от нее – одна из картин. Она сгорела полностью. На утро ваши соседи уходят на работу, забыв выключить воду. Вода просачивается к вам и приводит в полную негодность два ковра и автоответчик.
3.	У ваших соседей – пожар. Вы выбегаете из квартиры и мчитесь к ним. В это время к вам через балкон перекидывается огонь. Все ваше имущество погибает.
4.	У вас роскошная мебель. Вечером от языка пламени сгорает роскошный ковер, огонь перекидывается на одну из икон. Пожарные, спасая имущество , повредили пеной баян и автоответчик ( они утратили 15 % стоимости). Икона сгорела полностью.
5.	Землетрясение. Радиотелефон падает и повреждается полностью. От среднего толчка происходит авария электросети, начинается пожар. От пожара погибает все имущество.
6.	В подвале вашего дома срабатывает заложенное террористами устройство. Рушиться стена в вашей квартире, под обломками погибает видеомагнитофон. Начинается пожар. Полностью сгорает 20 книг.
7.	К вам приезжают родственники погостить. Забывают закрыть газ у плиты, происходит взрыв и пожар. В ходе спасательных работ вы заливаете водой мебельный гарнитур и книги (потери 10% стоимости). Остальные объекты полностью уничтожены.
8.	У вас украли коллекцию картин и одну икону. Уходя вор оставил воду в ванной комнате включенной, в результате залива оставшиеся объекты потеряли 10% стоимости.
9.	Вы уезжаете на дачу. В это время в вашей квартире происходит следующее: из-за урагана открывается балкон, бьются все стекла; через образовавшие пролому заливается вода, частично повреждая имущество (на 10%).
10.	На ваш дом падает самолет, в результате чего происходит пожар. Все объекты уничтожаются огнем полностью.

После решения задания, студент должен составить контрольную таблицу.

Вариант №	Окончательная страховая премия, руб.	Убыток в сумме, руб.	Возмещение В сумме, руб.

Этапы решения задачи.

1. Выбрать объекты согласно вашему варианту.

2. Определите страховую стоимость и страховую сумму имущества. Страховая стоимость имущества это стоимость на которую фактически застраховано имущество и которая записана в договоре.

3. Описание ситуации и выбор рисков.

4. Расчет платежа по договору страхования.

5. Расчет окончательной страховой премии.

6. Определение убытка и возможности выплаты страхового возмещения. Убыток рассчитывается по формуле:

У = Д – И + С – О, где

Д – действительная стоимость, на день заключения договора страхования.

И - физический износ имущества.

С – расходы по спасению имущества.

О – стоимость имущества оставшегося после страхового случая и

пригодного к использованию.

В задаче не будет приниматься во внимание износ имущества ( пусть он будет равен нулю).

7. Обосновать, почему возмещение выплачивается или не выплачивается.