102. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.

Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные орг-ции. Элементами банковской системы яв-ся банки, некоторые специальные фин. институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнед-ть кредитных институтов. В зависимости от того или иного критерия банки можно классифицировать следующим образом: 1. По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Кап-л Банка России принадлежит государству. Коммерческие банки чаще всего яв-ся частными. По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. 2. По правовой форме орг-ции банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. 3. По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными яв-ся все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. 4. По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их д-ти, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. 5. Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов. 6. По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ. 7. По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. 8. По масштабам д-ти можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

103. Фин. Система страны, ее сферы, звенья.

Фин. система – система форм и методов обр-ния и исп-ния ДС государства и предприятий. Фин. система делится на сферы, а те в свою очередь на звенья. Фин. система делится на: 1) Централизованные финансы делятся на: • государственный бюджет; • внебюджетные фонды; • государственный кредит; • финансы государственных предприятий; • государственное страхование; 2) Децентрализованные финансы: • финансы коммерческих предприятий и орг-ций; • финансы некоммерческих орг-ций; • финансы кредитных орг-ций; • финансы страховых орг-ций; - финансы домашних хозяйств.

Каждое звено фин. системы имеет присущие ему f и влияет на процесс воспроизводства. Централизованные финансы представляют собой финансы государства и используются для регулирования национальной экономики в целом. С их помощью денежные ср-тва хозяйствующих субъектов и граждан аккумулируются в бюджетных и внебюджетных фондах государства в целях удовлетворения общественных

потребностей. Государственный бюджет – главное звено фин. системы страны. Он представляет собой форму обр-ния и исп-ния ДС для обеспечения функций органов государственной власти. Государственная бюджетная система РФ имеет 3 звена: - федеральный бюджет; - региональный (республиканские бюджеты, краевые и областные, автономных областей, автономных округов и городов Москвы и СПб); - местные бюджеты (бюджеты городов, районов области). Внебюджетные фонды: Пенсионный фонд (его ср-тва формируются за счет страховых взносов работодателей и работников, ассигнований из бюджета, добровольных взносов физ. и юр. лиц, за счет собственных инв-ционных вложений. Ср-тва этого фонда направляются на выплату гос. пенсий, по уходу за ребенком старше 1,5 лет и т.д.). Фонд соц. страхования (ср-тва формируются за счет взносов работодателей, работников и т.д. и направляются на выплату пособий по больничным листам, беременности и родам, при рождении ребенка и т.д.). Фед.и территориальный фонды обязательного медицинского страхования, ср-тва которых направляются на оплату мед. помощи. Государственный кредит – экономические отн-ния между государством, с одной стороны, и физ., юр. лицами, с другой, в которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора и гаранта.

Децентрализованные финансы — это денежные ср-тва (д-оды и накопления) хозяйствующих субъектов. Они используются для производства и реализации товаров и услуг, а также воспроизводства кап-ла и рабочей силы. Именно они составляют основу фин. системы. Поскольку преобладающая часть фин. рес-ов сконцентрирована у предприятий, то и стабильность фин. системы зависит от устойчивости их фин. положения. Финансы предприятий представляют собой совокупность экономических денежных отношений, связанных с образованием первичных д-одов и накоплений, их распределением и испол-ием. Финансы предприятий выполняют две f:1) форм-ия и исп-ния денежных д-одов и фондов; 2) контрольную. На орг-цию децентрализованных финансов существенное влияние оказывают отраслевые особенности и особенности орг-ционно-правовой формы предприятий. Исходя из орг-ционно-правовых форм децентрализованные финансы делятся на финансы коммерческих и некоммерческих предприятий. В качестве особого звена децентрализованных финансов выступает страхование, которое представляет собой совокупность перераспределительных отношений, возникающих по поводу защиты интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет ДС страхового фонда, формируемого из страховых взносов. Финансы домохозяйств — это денежные ср-тва граждан, которыми они располагают в рамках отдельной экономической ячейки общества (домохозяйства).