99. Сущность, f и принципы страхования

Страхование – это экономическая категория, поскольку прояв-ся в отн-ниях между людьми в связи с форм-нием и испол-ием фондов ДС. Экономическая сущность страхования заключается в замкнутых перераспределительных отн-ниях между участниками страхования по поводу форм-ия за счёт уплачиваемых взносов специальных денежных фондов и испол-ие их для защиты имущественных интересов этих участников при страховых случаях. Страхование основано на следующих принципах: 1.Перераспределительность страхования заключается в том, что желающий застраховаться не сможет этого сделать, пока не получит на фазе распределения свой д-од.2.Случайность и вероятность страховых случаев прояв-ся в том, что страховщики не продадут страховую услугу по защите от событий, о которых заранее известно. Страх. случаи с одной стороны, фактически возможны, статистически наблюдаемы и исчисляемы, а с другой стороны, неизвестны по времени, месту, объектам и т.д. Используя статистические данные о частоте рисков, степени их воздействия на конкретные объекты страхования и о вел-не наносимого ими ущерба, страх. компании устанавливают размер страховых взносов. Вел-на таких взносов – это вероятностная доля возможного ущерба от страхового случая, приходящаяся в среднем на одного страхователя. Следовательно, чем больше физических и юридических лиц участвует в данном виде страхования, тем меньше размер уплачиваемых каждым участником взносов. 3.Замкнутая солидарность страхования заключается в том, что в формировании резервов страховой компании участвуют не все члены общества и юридические лица, а только страхователи. Им известны условия страхования и они согласны с тем, что при рисковом страховании они не получат назад свои взносы и никакие выплаты, если их застрахованные объекты не пострадают от страхового случая. Т.о., солидарность страхователей прояв-ся дважды: 1) первоначально только на тех, кто уплатил страх. взносы; 2)окончательно только на тех, кто пострадал от страхового случая. 4.Пространственные и временные ограничения страхования означают, что страховая защита обеспечивается только в пределах той территории, на которой расположены застрахованные объекты и лишь в течение срока, записанного в договоре.5.Возвратность страховых платежей относится к страхованию жизни, поскольку при дожитии застрахованного или в случае его смерти носит обязательный характер.

F страхования:

Форм-ние целевых фондов ДС.

Возмещение участникам страхования ущерба и осущ-ние выплат страхового обеспечения по договорам личного страхования.

Осущ-ние предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на недопущение страховых случаев, уменьшение риска их наступления и вел-ны наносимого ими ущерба.

Инвестирование страховщиком временно свободных ДС с целью получения дополнительного д-ода в интересах страхователей.

(Страховой риск – это потенциально возможное, случайное наступление определённого события с теми или иными характеристиками и благоприятными или неблагоприятными последствиями для материальных и нематериальных ценностей (благ) юридических, физических лиц, которое осознано ими и обусловливает объективную их потребность в страховании от вероятного наступления данного события и/или его последствий. Страховщик – юридическое лицо той или иной орг-ционно-правовой формы, созданное для осуществления страховой д-ти и получившее лицензию на право её проведения. Страховщиками могут быть также общества взаимного страхования.

Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, вступающее в целях защиты имущественных интересов в страх. отн-ния со страховщиком, уплачивающее денежные страх. взносы и имеющее в соответствии с законом или договором определённые права и обязанности.

Застрахованный – физическое лицо, имущественные интересы которого, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, д-одами, дополнительными расходами или с наступлением ответственности за причинение вреда третьим лицам застрахованы.

Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем при заключении договора либо становящееся выгодоприобретателем в силу закона и получающее право требовать у страховщика при наступлении страхового случая выплату в свою пользу.

Пример: родственники застрахованного по договору страхования жизни, потерпевшие по договору страхования ответственности.

Договор страхования – заключаемое в письменной форме соглашение между страхователем и страховщиком, предусматривающее, с одной стороны уплатить в установленные сроки страховую премию, а, с другой стороны, произвести при наступлении страхового случая страховую выплату, а также другие права и обязанности.

Страховым случаем яв-ся происшедшее событие и/или его последствия, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которых наступает обязанность страховщика произвести выплату Страховая франшиза – неоплачиваемая страховщиком часть ущерба, причинённого страхователю в результате страхового случая Страховой тариф – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска.

Страховая премия – сумма, уплачиваемая страхователем исходя из страхового тарифа и страховой суммы согласно договору или закону.Премия = тариф*страховая сумма.)