1. Каждый следующий по порядку включает предыдущий.

2. Чем больше порядковый номер, тем меньше ликвидность и больше доходность.

89. Банки, банковская система и ее роль в экономике

Понятие «банк» имеет экономическое и юридическое значение. В строгом юридическом смысле банк по определению Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» в редакции от 3 февраля 1996 г. есть «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Типы банковских систем:

1. Двухуровневая - самая распространённая. Состоит из ЦБ (глава ЦБ – Сергей Игнатьев) и коммерческих банков.

Немного о ЦБ: Основными целями деятельности Банка России являются: 

а) защита и обеспечение устойчивости  рубля, в т. ч.  его покупательной способности и  курса по отношению к иностранным валютам;

б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымать их из обращения, принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет. Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. В его состав входят председатель банка России и 12 членов Совета.

Коммерческие банки - кредитные учреждения, которые имеют право:1. Привлекать вклады; 2. Осуществлять расчёты по поручению клиентов; 3. Вести счет

Коммерческие банки подразделяются на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании

2. Централизованная (монобанковская)

3. Федеральная резервная система (США) (12 коммерческих банков, Бен Бернанке, был создан в 1913 году, Великая Депрессия, банковские паники)

Функции ЦБ: - эмитентная (выпуск денежных знаков)

- надзор за кредитно-денежными предпритияими

- осуществление управления счетами правительства

- государственное регулирование экономики

Операции банков делятся на: - пассивные - операции по мобилизации денежных средств юридических и физических лиц.

- активные - по размещению денежных средств (ссудные - кредиты, рассчётные - по зачислению и списанию средств клиентов, кассовые - приём и выдача наличных денег, инвестиционные - размещение средств в ценные бумаги за свой счёт в свою пользу, фондовые - покупка продажа ценных бумаг)

- посреднические операции

Вклады бывают:

• сберегательные (бессрочный вклад)

• накопительные (депозит)

• расчетные