Занятие 2

План

1. Особенности транспортного страхования и страхования грузов.

2. Страхования технических рисков.

3. Страхование предпринимательских рисков.

Цель проведения практического занятия – уяснить особенности транспортного страхования и страхования грузов, разобраться в страховании технических и предпринимательских рисков.

Для раскрытия темы необходимо рассмотреть следующие вопросы:

Объекты страхования средств автотранспорта.

От каких рисков считается застрахованным средство транспорта по договору «автокаско».

Как определяется страховая сумма при страховании автомобилей «автокаско»?

Какие факторы принимаются во внимание при расчете страхового тарифа при страховании автомобилей?

Определение размера страховой выплаты при страховании автомобилей по риску «Хищение».

Определение размера страховой выплаты при страховании автомобилей по риску «Ущерб» в случае полной фактической гибели застрахованного ТС.

Способы определения страховой выплаты при страховании автомобилей по риску «Ущерб» при частичном повреждении автомобиля.

Какие расходы подлежат возмещению при частичном повреждении автомобиля?

Объекты страхования воздушного транспорта.

Что учитывается при определении страховых тарифов при страховании воздушного транспорта?

Что не признается страховым случаем при страховании воздушного транспорта?

Страхование средств водного транспорта.

Что включается в страховую стоимость перевозимого груза?

Страхование строительно-монтажных рисков.

Страхование машин от поломок в промышленной сфере.

Страхование электронного оборудования.

Что является объектом страхования предпринимательских рисков?

Наиболее распространенные виды страхования предпринимательских рисков.

Страхование риска непогашения кредитов.

С целью выяснения степени усвоения материала следует найти в тестах правильный ответ из перечисленных четырех.

Тесты

Страховой тариф при страховании средств автотранспорта не зависит от:

а) марки и модели автомобиля;

б) региона страхования;

в) классификации и стажа водителя;

г) возраста водителя.

2. Страховое возмещение при страховании средств автотранспорта:

а) зависит от размера ущерба, но не может быть выше страховой суммы;

б) равно страховой сумме;

в) равно страховой стоимости;

г) равно ущербу.

3. Страховая сумма при страховании автомобилей не может быть равна:

а) полной стоимости в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора страхования;

б) выше полной стоимости автомобиля;

в) неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности;

г) остаточной стоимости (для подержанных автомобилей).

4. Не являются страхователями при страховании средств воздушного транспорта:

а) авиаперевозчики;

б) крупные авиационные компании, имеющие собственный авиатранспорт;

в) пассажиры;

г) аэроклубы.

5. При определении страховых тарифов для страхования средств воздушного транспорта не учитывается:

а) тип и возраст судна;

б) географические районы его эксплуатации;

в) число пассажиров;

г) уровень квалификации летного экипажа.

6. При страховании средств воздушного транспорта признается страховым случаем ущерб, возникший:

а) в результате гибели, пропажи без вести и повреждения воздушного транспорта из-за случайностей и опасностей, а также по другим причинам внезапного и непредвиденного характера;

б) при нахождении авиатранспорта вне географических пределов эксплуатации судна;

в) в результате военных действий, гражданской войны;

г) при пилотировании судна лицами, не указанными в договоре страхования.

7. Страховые компании не возмещают убытки при страховании средств водного транспорта, происшедшие вследствие:

а) затопление судна в шторм;

б) удара молнии;

в) взрыва котлов;

г) износа, коррозии судна.

8. При полной гибели застрахованных грузов ущерб равен:

а) разнице между первоначальной стоимостью грузов и его стоимости в поврежденном состоянии + расходы по спасанию груза;

б) страховой стоимости груза – стоимость имеющихся остатков, годных для производства и реализации + расходы по спасанию груза;

в) размеру затрат на его восстановление;

г) расходы по приведению груза в порядок и его спасанию.

9. При страховании строительно-монтажных работ страховые ставки не зависят от:

а) ценности имущества;

б) условий эксплуатации и хранения имущества;

в) пожарной безопасности на стройке, наличия охраны и сигнализации;

г) числа работников на стройке.

10. Не относится к страхованию предпринимательских рисков страхование:

а) ответственности заемщиков за непогашение кредита;

б) от потерь прибыли вследствие перерывов в производстве;

в) рисков внедрения новой техники и технологии;

г) денежных средств и других ресурсов, инвестируемых в какой-либо вид деятельности.

Для получения практических навыков решить задачи.

Задача 1. 1 февраля 2005г. был заключен договор страхования «Автокаско» автомашины 2002г. выпуска. 1 мая 2005г. ТС было похищено. Договором страхования страховая сумма установлена 180 тыс. руб., безусловная франшиза 5% от страховой суммы.

Определите страховое возмещение по данному страховому случаю, если в инструкции о порядке урегулирования убытков по договорам добровольного страхования транспортных средств предусмотрено определение амортизационного износа, исходя из следующих норм (в % от страховой суммы):

 первый год эксплуатации - 20% (по 1,67% за каждый месяц);

 второй год эксплуатации – (15% по 1,25% за каждый месяц);

 третий год эксплуатации и последующие годы – 12% (по 1% за каждый месяц).

Задача 2. 1 марта 2004г. был заключен договор страхования автомашины 2003г выпуска по риску «Ущерб» (согласно ПТС дата первой регистрации 20 сентября 2003 г.) страховая сумма в договоре установлении 300 тыс. руб., безусловная франшиза 5%от страховой суммы. 5 мая 2004г. в результате аварии ТС было повреждено. Заключением организации независимой экспертизы стоимость ремонта оценена 250 тыс. руб. (т.е. превышает 75% действительной стоимости застрахованного ТС), а стоимость годных остатков 55тыс. руб.

Определите страховое возмещение (нормы амортизации даны в задаче 1).

Задача 3. Действительная стоимость ТС составляет 150 тыс. руб. По соглашению сторон страховая сумма определена в 105 тыс. руб. Безусловная франшиза, предусмотрена – 3 тыс. руб. В результате аварии ТС было повреждено. Стоимость восстановительного ремонта ТС на основании произведенного расчета определена в 22 тыс. руб.

Определите страховое возмещение страхователю.

Задача 4. Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита и сумму страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные:

Первый заемщик взял кредит в сумме 1 500 тыс. руб. на год. Проценты за кредит – 15% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%. Учитывая устойчивой финансовой положение заемщика, принято решение страховщиком о применении понижающего коэффициента 0,8.

Второй заемщик взял кредит в сумме 900 тыс. руб. на 7 мес. Проценты за кредит – 16% годовых. Тарифная ставка – 2,4%.

Предел ответственности страховщика – 70%.

Задача 5. Вычислите сумму страховых платежей по каждому заемщику при добровольном страховании риска непогашения кредита, сумму убытков и страховых выплат страховщиком банку по второму заемщику, который не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Исходные данные:

Первый заемщик взял кредит в сумме 2 млн. руб. на год. Проценты за кредит – 16% годовых. Установленная тарифная ставка – 3,5%.

Второй заемщик взял кредит в сумме 1 млн. руб. на 6 мес. Проценты за кредит – 19% годовых. Тарифная ставка – 2,3%.

Предел ответственности страховщика – 80%.