Введение

Цель изучения дисциплины «Страхование» заключается в формировании у будущих специалистов твердых теоретических знаний и практических навыков в области страхования, позволяющих с пониманием взаимодействовать со страховщиками на российском и международном страховом рынке.

В результате изучения данной дисциплины студент должен знать специфику страховых отношений в условиях рыночной экономики, содержание основных категорий страхования, уметь пользоваться законодательными, нормативными и инструктивными материалами, иметь представление о финансовых аспектах страховой деятельности, о принципах инвестирования временно свободных средств страховщика, владеть практическими навыками в области оформления договоров страхования, знать права и обязанности страховщиков и страхователей.

Государственным образовательным стандартом и учебной программой дисциплины «Страхование» предусмотрены аудиторные занятия, из которых особое внимание уделяется проведению практических занятий. На практических занятиях студенты имеют возможность закрепить и расширить знания по темам, рассмотренным на лекциях и рекомендованным для самостоятельного изучения.

Издание содержит планы практических занятий, вопросы к рассмотрению, необходимые для раскрытия изучаемой темы, тестовые задания, кроссворды и задачи. К каждой теме приведены литературные источники и законодательные акты.

Задания для практических занятий

Тема 1. Сущность страхования

План

1. Страховая защита и способы ее организации.

2. Страхование как экономическая категория.

3. Страховой риск.

4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике.

5. Важнейшие понятия и термины страхования.

Цель проведения практического занятия – закрепление общих знаний о страховании как особой финансовой категории. Следует уяснить понятия таких категорий как «страховая защита», «страховой риск» и другие термины, связанные с формированием и расходованием страхового фонда, создаваемого страховщиками за счет взносов страхователей.

Для раскрытия темы необходимо рассмотреть следующие вопросы:

1. Чем вызвана необходимость страховой защиты общественного производства, здоровья, собственности и доходов населения?

2. Почему общественное производство носит рискованный характер?

3. Почему нуждается в страховой защите сам человек?

4. Определение категории страховой защиты.

5. Что необходимо для обеспечения страховой защиты?

6. Методы формирования страхового фонда.

7. Источники средств, достоинства и недостатки централизованного метода создания страхового фонда.

8. Достоинства и недостатки децентрализованного метода создания страхового фонда (метода самострахования).

9. Источники формирования страхового фонда и порядок его использования методом страхования.

10. Определение страхования.

11. Признаки страхования как экономической категории.

12. Функции страхования как звена финансовой системы.

13. Определение страхового риска.

14. Классификация рисков.

15. Необходимость страхования в условиях рыночной экономики.

16. Страховая стоимость имущества и страховая сумма.

17. Страховой тариф и страховая премия.

18. Страховой ущерб и страховая выплата.

19. Страховое поле и страховой портфель.

20. Страховой случай и страховое событие.

21. Международные термины, используемые в страховании.

С целью выяснения степени усвоения материала следует найти в тестах правильный ответ из названных четырех.

Тесты

1. Страховая защита – это:

а) система экономических отношений, составляющих сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих услуг страхователям;

б) сфера бизнеса, приносящая прибыль;

в) экономические отношения между людьми по поводу предупреждения, ограничения размера затрат, восстановления целиком или частично разрушенных материальных ценностей;

г) отношения по защите имущественных интересов физических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

2. Превентивные меры страховщиков – это меры по:

а) ограничению размера затрат;

б) предупреждению наступления страхового случая;

в) восстановлению целиком или частично разрушенных ценностей;

г) расширению объема страховой ответственности.

3. Страхование – это:

а) создание страхового фонда за счет взносов многочисленных участников страхования;

б) покрытие ущерба за счет собственных средств;

в) обеспечение страховой защиты за счет общегосударственных ресурсов;

г) создание фонда социальной защиты населения за счет единого социального налога.

4. Не является специфическим признаком страхования:

а) возвратность мобилизованных в страховой фонд средств;

б) вероятность наступления страховых случаев, влекущих нанесение материального ущерба имуществу, а также вреда жизни и здоровью граждан;

в) замкнутый характер разложения ущерба между страхователями;

г) использование временно свободных денежных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций.

5. Сберегательная функция страхования заключается в том, что:

а) страховая организация вправе использовать временно свободные денежные средства страхователей на проведение мероприятий по уменьшению страхового риска;

б) при наступлении страхового случая осуществляется возмещение ущерба, причиненного застрахованному лицу, за счет страхового фонда;

в) в накоплении страховых взносов конкретного страхователя с целью получения накопленной суммы при наступлении определенной даты либо определенного события;

г) в государственном контроле за строгим целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

6. Под термином «страховой риск» понимают:

а) вероятность наступления страхового случая;

б) вероятный убыток, последствия которого могут быть перенесены со страхователя на страховщика, обеспечивающего раскладку убытка на участников страхования за определенную плату;

в) совокупность всех рисковых обстоятельств в отношении того или иного события;

г) фактически происшедшее событие, в связи с оговоренными договором последствиями которого должно быть выплачено страховое возмещение (страховое обеспечение).

7. Чистые риски – это риски:

а) последствия которых можно оценить в денежном выражении;

б) последствия реализации которых оказывают влияние на экономику страны в целом и на большое число отдельных рисков;

в) которые предполагают возможность как убытка, так и извлечения выгоды;

г) которые предполагают ситуацию, исход которой может быть неблагоприятным, либо оставить физическое или юридическое лицо в том же самом положении, что и до наступления такого события.

8. Страховая премия – это:

а) определенна договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное;

б) ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования;

в) плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом;

г) стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценки.

9. Выкупная сумма – это:

а) фактическая стоимость имущества;

б) часть или полная сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю в имущественном страховании;

в) причитающиеся к выплате страхователю денежные средства при наступлении страхового случая или в связи с окончанием действия договора страхования в личном страховании;

г) подлежащая выплате страхователю часть внесенных страховых взносов при досрочном расторжении договора долгосрочного страхования жизни.

10. Страховой случай – это:

а) конкретный объект страхования или вид ответственности страховой организации;

б) совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам;

в) потенциальный страховой случай, на предмет которого проводится страхование;

г) противоречие между человеком и стихийными силами природы.

11. Страховой портфель – это:

а) общая сумма страховых премий;

б) максимальное количество объектов, которое может быть застраховано;

в) фактическое количество застрахованных объектов;

г) процентное отношение количества застрахованных объектов к максимальному количеству объектов, которое может быть застраховано.

12. Сюрвейер – это:

а) эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов;

б) специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом;

в) высококвалифицированный специалист в области страхования, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, отвечающий за формирование страхового портфеля;

г) уполномоченное физическое или юридическое лицо страховщика. Занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам

13. Абандон – это:

а) письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения условий.

б) отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы;

в) документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию;

г) удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.