3. Страхування професійної відповідальності

Страхування професійної відповідальності об’єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при виконанні професійної діяльності можуть завдати матеріальних збитків третім особам.

Головна особливість страхування професійної відповідальності полягає в тому, що об’єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов’язані з відповідальністю за шкоду, завдану третім особам унаслідок помилки або упущення, скоєних при виконанні службових обов’язків. Ризик відповідальності за шкоду, завдану при виконанні службових обов’язків умисно, не покривається умовами страхування.

У зв’язку з цим суттєвим є встановлення факту й обставин виникнення майнової відповідальності страхувальника (застрахованої особи) за завдання шкоди третім особам, а також установлення розміру завданих їм збитків.

На відміну від страхування майна або особистого страхування, при страхуванні професійної відповідальності настання страхового випадку залежить не від зовнішніх чинників (стихії, природних явищ, дії третіх осіб), а від кваліфікації особи, яка виконує професійну діяльність.

Кожен вид страхування професійної відповідальності має свої особливості. Так, для здійснення одних видів діяльності потрібна ліцензія (нотаріуси, охоронці, лікарі, оцінювачі нерухомості та ін.), при здійсненні інших - не потрібна. Це враховується при укладанні договору страхування, але враховується також і кваліфікація страхувальника, стаж роботи, регіон діяльності та ін. Необхідність укладання договорів страхування професійної відповідальності обумовлена тим, що, по-перше, ніхто не застрахований від помилок і упущень під час здійснення професійних обов’язків, а збитки, завдані такими помилками, підлягають обов’язковому відшкодуванню. Завдані клієнту збитки можуть бути величезними. Відомі випадки, коли неправильно зроблені нотаріусом виконавчі написи або помилки оцінювачів при оцінці нерухомості завдали їхнім клієнтам неабияких фінансових збитків. По-друге, фірми, що займаються оцінкою, наданням ріелторських послуг, лікарі, які мають приватну практику, нотаріуси та ін. не мають резервних фондів або інших джерел, що дають змогу компенсувати завдану шкоду. Уклавши договір страхування професійної відповідальності, фірма має фінансові гарантії перед своїми клієнтами.

Розглянемо докладніше страхування професійної відповідальності приватного нотаріуса.

Об’єктом страхування є професійна відповідальність приватного нотаріуса за шкоду, заподіяну фізичним або юридичним особам при вчиненні нотаріальних дій, передбачених ст. 34 та ст. 36 Закону України „Про нотаріат”.

Відповідальність страховика настає в разі виникнення матеріальних збитків в особи, яка звернулася до приватного нотаріуса, внаслідок професійних помилок, браку досвіду при вчиненні нотаріальних дій у період чинності договору страхування. Страховим ризиком є спричинення страхувальником прямих матеріальних збитків третім особам (юридичним чи фізичним) внаслідок неналежного виконання ним своїх обов’язків або ненавмисні порушення при вчиненні нотаріальних дій, передбачених ст. 34 та ст. 36 Закону України „Про нотаріат”.

Страховим випадком є виникнення зобов’язань страхувальника відшкодувати матеріальні збитки, завдані третій особі внаслідок виконання ним своїх службових обов’язків. Страховик бере на себе зобов’язання відшкодувати третім особам прямі матеріальні збитки, що виникли в порядку правової відповідальності в період дії договору страхування внаслідок страхового випадку, яка підтверджена необхідними документами та за наявності рішення суду.

Страхове відшкодування поширюється лише на майнову відповідальність страхувальника згідно з чинним цивільним законодавством і не поширюється на кримінальну та моральну відповідальність. Страхове відшкодування не виплачується, якщо матеріальні витрати третій особі завдано страхувальником унаслідок:

• передачі страхувальником права надання професійних послуг особам, які не мали на це законних підстав;

• при наданні страхувальником професійних послуг третім особам у стані наркотичного або алкогольного сп’яніння;

• при встановленні факту, що за цим ризиком страхувальник не мав підстав на подання професійних послуг.

Страхова сума визначається за домовленістю сторін, але її розмір не може бути менше 100-кратної мінімальної заробітної плати.

Страхові платежі визначаються за тарифами до страхової суми залежно від професійного стажу роботи страхувальника на посаді нотаріуса й ступеня ризику в межах 2-15%.

Нараховані страхові платежі можуть бути внесені готівкою, при укладанні договору страхування або шляхом перерахування суми платежу на розрахунковий рахунок страховика в банку одноразово або в 2 терміни (протягом 3-х місяців по 50% від суми страхового платежу).

При внесенні нарахованого страхового платежу одноразово страхувальнику надається знижка в розмірі до 15% від суми страхового платежу.

Якщо страхувальник безперервно відновлює страхування своєї відповідальності протягом одного, двох, трьох і більше років і не отримував при цьому страхового відшкодування, то сума наступних страхових платежів зменшується відповідно на 5, 10 і 15%.

Договір страхування укладається на підставі заяви страхувальника та документів, які підтверджують його професійний стаж і посвідчують право на заняття приватною нотаріальною діяльністю. Договір страхування професійної відповідальності приватних нотаріусів має чинність лише на території України.

Підставою для виплати страхового відшкодування за настання страхового випадку є такі документи:

• договір страхування відповідальності приватного нотаріуса перед третіми особами;

• заява страхувальника в довільній формі на виплату страхового відшкодування;

• копії матеріалів справи і відповідних рішень компетентних органів, які мають чинність (при розгляді справи судом, арбітражем або іншими правовими органами).

Страхове відшкодування виплачується в розмірі, встановленому судом або іншими компетентними органами, але не більше страхової суми, зазначеної у договорі страхування. Страхове відшкодування виплачується в національній валюті. Страховик приймає рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування протягом 72 годин після отримання страховиком усіх документів.