Тема 9: Страхування відповідальності

1. Сутність та види страхування відповідальності.

2. Страхування відповідальності власників транспортних засобів.

3. Страхування професійної відповідальності.

4. Страхування екологічної відповідальності підприємств.

Ключові терміни:

Абсолютна відповідальність, відповідальність безумовна, страхування відповідальності, страхування цивільної відповідальності, об’єкт страхування відповідальності, мета страхування відповідальності, предмет страхування відповідальності.

1. Сутність та види страхування відповідальності

Страхування відповідальності є формою захисту від ризиків, що загрожують третій особі (її здоров’ю чи майну), однією з галузей страхування, що закріплена законодавчо. Зазначена галузь страхування поєднує в собі риси як майнового страхування, коли шкода завдається майну, так і особистого страхування, коли шкода завдана життю, здоров’ю громадян.

Об’єктом страхування відповідальності виступає відповідальність перед третіми особами, майнові інтереси, пов’язані з відшкодуванням страхувальником:

• заподіяної їм шкоди особі або її майну;

• шкоди, заподіяної юридичній особі.

Під майновим інтересом необхідно розуміти збиток, який поніс би страхувальник, якби його відповідальність не була застрахована.

Мета страхування відповідальності - страховий захист економічних інтересів страхувальників, здатних заподіяти шкоду третім особам.

Предметом страхування відповідальності є:

• ризики особистого страхування (життя, здоров’я, працездатність) - ті, що пов’язані з можливістю заподіяння шкоди;

• ризики майнового страхування (знищення, нестачі, пошкодження).

До специфічних ознак страхування відповідальності відносять:

• суб’єктами страхових відносин є три сторони: страховик, страхувальник, третя сторона - застрахований, кому буде виплачуватись страхове відшкодування - наперед не визначений;

• невизначена вартість об’єкта страхування;

• забезпечує відшкодування збитку тертій особі і одночасно виступає у якості охорони майнових інтересів самого страхувальника;

• страхова сума встановлюється в договорі як ліміт (межа) відповідальності страхувальника, яка може виникнути при заподіянні страхувальником шкоди, на весь термін дії договору страхування чи на один страховий випадок, а для обов’язкової форми - встановлюється Кабінетом Міністрів України і може змінюватись не пізніше, ніж за два місяці до початку нового календарного року за поданням Уповноваженого органу.

Страхування відповідальності класифікується:

• за формою здійснення: добровільне, обов’язкове;

• за видами застрахованого суб’єкта страхових відносин: юридичні особи; фізичні особи;

• за об’єктом страхування: страхування заборгованості; страхування на випадок відшкодування шкоди;

• за видами договорів: звичайні, додаткові.

Страхування відповідальності можна представити такою структурою:

• страхування відповідальності власників транспортних засобів;

• страхування професійної відповідальності;

• страхування відповідальності підприємця;

• страхування екологічної відповідальності підприємств;

• страхування відповідальності інвестора;

• страхування кредитів;

• страхування депозитів тощо.