
- •Передмова
- •Структура залікового кредиту дисципліни
- •Програма з дисципліни
- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування.
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики і їх оцінка.
- •Тема 4. Страховий ринок.
- •Тема 5. Страхова організація.
- •Тема 11. Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Змістовий модуль 1 Характеристика теорії страхування та організації страхового ринку, особливості особового страхування тема 1: сутність, принципи та роль страхування
- •1. Суть та значення страхування
- •2. Виникнення та історичний розвиток страхування
- •3. Функції та принципи у страхуванні
- •4. Страхові фонди та форми їх організації
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 2: класифікація страхування
- •1. Класифікація страхувань, її види та ознаки
- •2. Класифікація страхувань за об’єктами
- •3. Обов’язкове страхування
- •Медичне страхування;
- •4. Добровільне страхування
- •Медичне страхування;
- •Страхування від нещасних випадків;
- •5. Види та системи відповідальності у страхування
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Завдання для перевірки знань
- •Обов’язкове страхування.
- •Добровільне страхування.
- •Тема 3: Страхові ризики і їх оцінка
- •1. Ризик та його основні характеристики
- •2. Класифікація ризиків
- •3. Актуарні розрахунки та їх призначення
- •4. Страховий тариф, його структура та призначення
- •5. Ризик – менеджмент і страхування
- •План семінарського заняття
- •Класифікація ризиків.
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 4: Страховий ринок
- •1. Загальна характеристика страхового ринку
- •2. Страхова послуга як продукт страхового ринку
- •3. Маркетинг в страхуванні
- •4. Страхові договори, порядок їх підготовки, укладання та виконання
- •5. Характеристика страхового ринку України, його основних показників та перспектив розвитку
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання для перевірки знань
- •7. Витрати страховика.
- •Тема 5: Страхова організація
- •1. Організаційні форми страховиків в Україні
- •2. Порядок створення, функціонування та ліквідації страхової організації
- •3. Організаційна структура страхової компанії
- •4. Ліцензування страхової діяльності
- •5. Об’єднання страховиків та їхні функції
- •План семінарського заняття
- •4. Ліцензування страхової діяльності.
- •5. Об’єднання страховиків та їхні функції. Практикум Завдання 1
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 6: Державне регулювання страхової діяльності
- •1. Розвиток державно–правового регулювання страхової діяльності в Україні
- •2. Страхове законодавство як інструмент регулювання страхового ринку
- •3. Органи, що здійснюють нагляд за страховою діяльністю
- •4. Світова практика державного регулювання страхового ринку
- •План семінарського заняття
- •5. Світова практика державного регулювання страхового ринку. Практикум Завдання для перевірки знань
- •Питання Для самоконтролю до змістовного модуля №1
- •Організаційна структура страхової компанії.
- •Змістовий модуль 2 Порядок здійснення майнового страхування, страхування відповідальності, та перестрахувальних операцій тема 7: особисте страхування
- •1. Зміст, роль та види особистого страхування
- •2. Страхування життя і його різновиди
- •3. Страхування дітей та особливості весільного страхування
- •4. Страхування від нещасних випадків
- •5. Медичне страхування
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання для перевірки знань
- •Страхування професійної відповідальності.
- •Тема 8: Майнове страхування
- •1. Загальна характеристика та види майнового страхування
- •2. Страхування сільськогосподарських ризиків
- •3. Особливості страхування транспортних засобів
- •4. Страхування технічних ризиків
- •5. Страхування кредитних ризиків
- •План семінарського заняття
- •5. Страхування технічних ризиків.
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Завдання 5
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 9: Страхування відповідальності
- •1. Сутність та види страхування відповідальності
- •2. Страхування відповідальності власників транспортних засобів
- •3. Страхування професійної відповідальності
- •4. Страхування екологічної відповідальності підприємств
- •План семінарського заняття
- •Страхування професійної відповідальності.
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 10: Перестрахування і співстрахування
- •Необхідність і роль співстрахування і перестрахування.
- •Форми та методи перестрахування.
- •Сутність співстрахування і порядок його здійснення.
- •1. Необхідність і роль співстрахування і перестрахування
- •2. Форми та методи перестрахування
- •3. Сутність співстрахування і порядок його здійснення
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання з
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 11: Доходи, витрати і прибуток страховика
- •Витрати страховика.
- •Доходи страхової компанії.
- •Фінансові результати діяльності страхової компанії.
- •1. Витрати страховика
- •2. Доходи страхової компанії
- •3. Фінансові результати діяльності страхової компанії
- •План семінарського заняття
- •Практикум Задача 1
- •Задача 2
- •Задача 3
- •Задача 4
- •Задача 5
- •Завдання для перевірки знань
- •Тема 12: Фінансова надійність страхової компанії
- •Поняття про фінансову надійність страховика, способи її забезпечення.
- •Платоспроможність страхової компанії.
- •Статутний фонд і страхові резерви, як основні джерела забезпечення фінансової надійності страхової компанії.
- •1. Поняття про фінансову надійність страховика, способи її забезпечення
- •2. Платоспроможність страхової компанії
- •3. Статутний фонд і страхові резерви, як основні джерела забезпечення фінансової надійності страхової компанії
- •План семінарського заняття
- •Практикум Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання для перевірки знань
- •Питання для самоконтролю до змістовного модуля №2
- •Тематика самостійної роботи студентів
- •Організаційна структура страхової компанії.
- •Страхування технічних ризиків.
- •Словник страхових термінів
- •Література (Основна література)
- •(Додаткова література)
- •Додатки
- •Закон україни
- •Розділ I
- •2) Страхування від нещасних випадків;
- •1) Медичне страхування;
- •Розділ II
- •Розділ III
- •Розділ IV
- •Розділ V
- •Коригуючі коефіцієнти по договорах обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, зареєстрованих на території України
3. Особливості страхування транспортних засобів
Страхування транспортних ризиків здійснюється як в обов’язковій, так і в добровільній формі. До обов’язкових відноситься страхування засобів авіаційного і водного транспорту, страхування наземного транспорту і вантажів здійснюється в добровільній формі.
До наземного транспорту відноситься автомобільний, залізничний і трубопровідний. Найбільш поширеним видом страхування на ньому є добровільне страхування автомашин (автокаско).
Договори страхування автокаско укладаються на термін від одного місяця до одного року. Найбільш типовим ризиком є знищення, пошкодження або втрата транспортного засобу внаслідок:
Дорожньо-транспортного випадку (ДТВ).
Вогневих ризиків і ризиків стихійних явищ.
Протиправних дій третіх осіб.
На практиці ці ризики дуже часто деталізуються. Наприклад, другий ризик – „вогневі ризики і ризики стихійних явищ” розділяють на ризики „пожежа” і „дія стихійних явищ”, іноді окремо виділяючи ризик „падіння інших предметів”. Ризик „протиправні дії третіх осіб” деталізують на ризики „крадіжка”, „угон”, „пошкодження навмисними діями третіх осіб”.
Укладення договору на усі три ризики називається „повним каско”, на один або два – „частковим каско”.
Машина перед страхуванням обов’язково оглядається спеціалістом страхової компанії (андеррайтером) з метою оцінити її стан, вартість, і визначити страховий тариф. Останній залежить від кількості ризиків (повне чи часткове каско), типу і марки машини, терміну її експлуатації та вартості. Умовою укладення договору страхування, особливо на престижні і дорогі машини, є наявність противикрадальних засобів і сигналізації. В ряді випадків у договори вносяться обмеження відповідальності за викрадення автомашини зі стоянки, котра не охороняється. Дуже часто до договору страхування додаються кольорові фото, зроблені з різних боків машини.
Страхова сума встановлюється на підставі згоди сторін, але не вище її реальної ринкової вартості.
Страховий збиток при страхуванні транспортних засобів визначається:
при крадіжці - за його вартістю з урахуванням зносу на момент настання страхового випадку;
при знищенні - за його вартістю з урахуванням зносу за вирахуванням вартості залишків (можливо і знецінених), придатних для подальшого використання;
при пошкодженні - за вартістю ремонту у наступному порядку: до вартості нових деталей, зменшеної відповідно відсотку зносу, який вказується в договорі страхування, додається вартість ремонтних робіт, далі віднімається вартість залишків, придатних для подальшого використання та переоцінених у відповідності до відсотку зносу і ступеню їх знецінення, що викликані страховим випадком; включаються також витрати на рятування транспортного засобу (у тому числі й додатковий збиток, викликаний рятуванням людей) під час страхового випадку, на приведення в належний вигляд та транспортування до найближчого ремонтного пункту чи постійного місця проживання (але не далі найближчого ремонтного пункту); окремо страховик оплачує вартість робіт по складанню кошторису витрат на ремонт, але оплачує збиток втрати товарного виду автотранспортного засобу.
Страхування засобів авіаційного транспорту здійснюється на підставі Порядку і правил обов’язкового авіаційного страхування цивільної авіації, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 12 жовтня 2003 р. № 1535. Цим документом передбачено здійснення 5 видів обов’язкового страхування, в тому числі страхування авіаційних суден (літаків і вертольотів). Більш поширена назва цього виду страхування – аерокаско.
Страхувальником виступає власник або експлуатант повітряного судна. Страховими ризиками є повна загибель судна або пошкодження окремих його частин, систем та елементів конструкції. Зникнення судна без вісті теж вважається повною загибеллю. Страхова сума за договором не повинна бути меншою, ніж балансова вартість судна. Страхові тарифи встановлюються у відсотках до страхової суми і максимально становлять:
для суден з максимальною злітною масою до 15 000 кг - не більше 8 відсотків;
для суден з максимальною злітною масою від 15 001 кг і більше – не більше 6 відсотків;
для вертольотів – не більше 10 відсотків.
Збиток визначається на підставі технічного акту огляду судна після його пошкодження та документів, які обґрунтовують суми витрат на ремонт, а в разі загибелі – акт списання повітряного судна. Страхове відшкодування виплачується в розмірі вартості ремонту або в розмірі балансової вартості (страхової суми).