2. Страхування сільськогосподарських ризиків

Згідно з чинним законодавством України, страхування в сільському господарстві здійснюється в обов’язковій і добровільній формі. Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень для державних підприємств та зернових культур і цукрових буряків для сільськогосподарських підприємств усіх форм власності є обов’язковим. Обов’язковим є також страхування племінних тварин. Інші об’єкти сільського господарства можуть бути застраховані в добровільній формі.

Об’єкти сільськогосподарського страхування розподілені на чотири групи:

1. Урожай сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень плодоносного віку.

2. Дерева і плодово-ягідні кущі, що ростуть у садах, виноградники.

3. Сільськогосподарські тварини, птиця, кролики, хутряні звірі, сім’ї бджіл у вуликах.

4. Будинки, споруди, сільськогосподарська техніка, машини та інше майно.

Страховики, що здійснюють страхування сільськогосподарських підприємств, повинні мати великі страхові резерви (з огляду на можливі значні виплати в несприятливі роки); розгалужену мережу філій і представництв, що охоплюють велику територію і забезпечують вирівнювання портфеля ризиків, а також штат висококваліфікованих спеціалістів у сфері аграрного виробництва, що викликано складністю об’єктів і ризиків у сільському господарстві. В Україні цим вимогам найбільше відповідає НАСК „Оранта”, хоча намітилася тенденція до створення страхових пулів, які, об’єднуючи можливості кількох страхових компаній, зможуть задовольнити вказані необхідні умови здійснення страхування сільськогосподарських ризиків.

Страхувальниками є сільськогосподарські товаровиробники всіх організаційно-правових форм, передбачених законодавством України.

Страховими випадками при страхуванні врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень є їх ушкодження або загибель унаслідок дії ризиків стихійних явищ (посуха, вимерзання, приморозок, град, злива, буря, повінь, сель) та пожежі.

Страховим випадком при страхуванні дерев і плодово-ягідних кущів, що ростуть у садах, виноградників є їх повна загибель внаслідок морозів, сильних снігопадів, повені, бурі, зливи, граду, землетрусу, посухи, пожежі, а також знищення їх карантинними комахами.

Страховим випадком при страхуванні тварин є загибель, падіж, змушений забій і знищення дорослого поголів’я тварин у результаті інфекційних хвороб, пожежі, аварії, вибуху, обвалу, стихійних лих, нещасного випадку (удушення, напад звірів і бродячих собак, укус змій тощо), ожеледі, насту і змушений забій (знищення) за розпорядженням ветеринарної служби.

Особливістю виплати страхового відшкодування при страхуванні врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень є використання для розрахунку виплати системи граничної відповідальності. Страхове відшкодування розраховується шляхом множення коефіцієнта покриття (при обов’язковому страхуванні він становить 70%) на різницю між страховою сумою і вартістю фактично отриманого врожаю в тому чи іншому році. Щоб визначити страхову суму, треба помножити планову площу сільськогосподарської культури на середньорічну врожайність (з розрахунку на один гектар) за останні 5 років і на узгоджену зі страхувальником ціну за одиницю продукції, а вартість фактично отриманого врожаю обчислюється за цінами, прийнятими в розрахунок при укладанні договору страхування.

Виплата страхового відшкодування за загиблих, вимушено забитих або знищених тварин дорівнює обсягу збитку, але не є вищою, ніж страхова сума, встановлена за договором страхування того чи іншого виду і вікової групи тварин. При загибелі, падежі тварини збитком вважається його реальна вартість на день страхового випадку. При вимушеному забої тварини збитком є різниця між її реальною вартістю на день страхового випадку і вартістю, отриманою від реалізації придатного у їжу м’яса (для хутрових тварин і кроликів додатково - шкурок). При захворюванні тварин збитком є вартість їх лікування.

Страхування інших об’єктів - будинків, споруджень, сільськогосподарської техніки, машин тощо здійснюється на типових умовах страхування майна підприємств, страхування транспортних засобів, страхування машин від поломок.