План семінарського заняття

1. Суть та основні характеристики ризику.

2. Класифікація ризиків.

3. Управління ризиком.

4. Оцінка ризиків та визначення доцільності їх страхування.

5. Структура та порядок визначення страхових тарифів.

Практикум Завдання 1

Страховий тариф 0,7 грн. зі 100 грн. страхової суми, страхова сума – 1 млн. грн. Страхувальник переукладає договір страхування за що страховик надає йому знижку в розмірі 5%. Визначіть загальну суму страхового внеску.

Рішення:

1. Розраховуємо страховий внесок без знижки:

(1000000 × 0,07) / 100 = 70 грн.

2. Сума знижки:

70 × 0,05 = 3,5 грн.

3. Загальна сума страхового платежу:

70 – 3,5 = 66,5 грн.

Завдання 2

Кількість застрахованих об’єктів - 1500, загальна кількість страхових випадків, які відбулися, - 45 штук. Для 20 штук розмір страхового відшкодування склав 65%; для 15 штук – 54%; для 10 – 20%. Страхова сума для кожного об’єкта страхування – 1200 грн.

Розрахувати:

1. Ризикову нетто-ставку зі 100 грн. страхової суми;

2. Брутто-ставку зі 100 грн. страхової суми, якщо витрати страховика складають 10%, а прибуток 6% брутто-ставки;

3. Розмір страхових платежів за договором.

Рішення:

1. Розраховуємо загальну суму виплат страхового відшкодування:

(20 × 1200 × 0,65) + (15 × 1200 × 0,54) + (10 × 1200 × 0,2) = 27720 грн.

2. Розраховуємо середню страхову виплату на один договір страхування:

27720 / 45 = 616 грн.

2. Розраховуємо нетто-ставку зі 100 грн. страхової суми:

(45 / 1500) × (616 / 1200) × 100 = 1,54 грн.

3. Брутто-ставку зі 100 грн. страхової суми:

(1,54 ×100) / (100 – 10 – 6) = 1,83 грн.

4. Розмір страхових платежів:

(1200 × 1,83) / 100 = 21,96 грн.

Завдання 3

Розрахувати розмір страхового платежу і страхового відшкодування. Суб’єкт застрахував своє майно строком на 1 рік з відповідальністю за крадіжку. Вартісна оцінка об’єкта страхування 9,5 тис. грн. Страхова сума за угодою 7,5 тис. грн. Фактична сума збитків 6,0 тис. грн. Страховий тариф 0,3%, скидка до тарифу 1,9%; безумовна франшиза 600 грн. При розрахунку необхідно користуватися системою пропорційної відповідальності.

Рішення:

1. Розмір страхового платежу: 7500 × 0,3 / 100 = 22,5 грн.

З врахуванням пільги: 22,5 – (22,5 × 1,9 / 100) = 22,07 грн.

2. Розмір страхового відшкодування:

а) обсяг страхової відповідальності страховика:

7500 / 9500 × 100% = 78,95%

б) страхове відшкодування з урахуванням франшизи:

6000 × 78,95 / 100 - 600 = 4137 грн.

Завдання для перевірки знань

Завдання 1. З чим пов’язаний страховий ризик?

1. З формуванням збалансованого страхового портфеля.

2. З подією, яка фактично відбулася.

3. З імовірністю настання збитку внаслідок страхового випадку.

4. З нещасним випадком.

Завдання 2.Спекулятивний ризик:

1. Може бути застрахований за підвищеним тарифом.

2. Не може бути застрахований.

3. Може бути застрахований за низьким тарифом.

Завдання 3. Чисті ризики – це:

1. Крадіжка товарів з магазину.

2. Гра в грошово-речову лотерею.

3. Ураган.

Завдання 4. Страховий ризик – це певна подія...

1. на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки імовірності настання;

2. на випадок якої проводяться превентивні заходи;

3. яка супроводжується певними втратами, але не підлягає страхуванню через неможливість визначення збитку.

Завдання 5. Для оцінки ризику застосовують такі методи:

1. Середніх величин.

2. Нормативний.

3. Процентів.

4. Порівняння.

5. Індивідуальних оцінок.

6. Змішаний.

7. Метод коефіцієнтів.

Завдання 6.Процес управління ризиком передбачає:

1. Вибір методів управління ризиком.

2. Відмову від ризику.

3. Ідентифікацію ризику.

Завдання 7. До складу страхового тарифу входять такі елементи:

1. Брутто-ставка.

2. Витрати на утримання страхової компанії.

3. Прибуток від страхової діяльності.

4. Зароблені страхові платежі.

5. Нетто-ставка.

6. Резерв незароблених премій.

7. Навантаження до нетто-ставки.

Завдання 8. За походженням ризики поділяються на:

1. Природні та антропогенні.

2. Майнові та особові.

3. Чисті та спекулятивні.

Завдання 9. Частина страхового тарифу, що використовується для покриття витрат страховика є:

1. Брутто-ставка.

2. Нетто-ставка.

3. Навантаження.

4. Прибуток від страхової діяльності.

Завдання 10. Управляння ризиком здійснюється за такими етапами:

1. Аналіз ризику.

2. Контроль за ризиком.

3. Фінансування ризику.

4. Самострахування.

5. Скасування.