Вопрос 14.Кредитная система рф и ее организация

Современная кредитная система России функционирует в соответствии с 2-мя специализированными федеральными законами: законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990 г. с последующими дополнениями и изменениями и законом 1990 г. «О центральном банке РСФСР» с учетом дополнения и изменения, а также гражданским кодексом РФ и др.нормативными актами.

Согласно этим нормативным актам кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции. К кредитным организациям относятся: банки, небанковские кредитные организации (ломбарды, различные страховые, пенсионные, инвестиционные и чековые фонды, т.е. организации, имеющие свободные денежные средства). Обособленным звеном кредитной системы можно считать федеральную службу почтовой связи и гос. корпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций, банковские операции, которых регулируются специальными федеральными законами.

Банк-это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физ. И юрид.лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физ. И юрид.лиц.

Банковская система представлена двумя уровнями: 1 уровень – ЦБ РФ, 2 уровень _-коммерческие банки.

ЦБ РФ имеет независимость, которая является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства (например, приближением очередных выборов). Независимость его особенно важна в плане организации возможностей прав-ва воспользоваться денежной эмиссией (выпуском денег в обращение) для покрытия бюджетного дефицита. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью Однако ЦБ не финансируется за счет средств бюджета, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Он перечисляет в федеральный бюджет 50% полученной балансовой прибыли по итогам года, оставшуюся прибыль направляет в резервы и фонды различного назначения.

ЦБ РФ подотчетен Госю.Думе, которая назначает и освобождает председателя банка и членов совета директоров ЦБ. Деятельность ЦБ РФ в современных условиях должна быть подчинена 3 целям:

1.защите и обеспечению устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте.

2.развитию и укреплению банковской системы РФ.

3.обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ РФ:

1.эмиссия денежной массы.

2.обслуживание прав-ва РФ.

3.обслуживание деятельности коммерческих банков

4.выпуск облигаций

5.контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций и выдача лицензий

6.выдача кредитов коммерческим банкам.

Второй уровень банковской системы – коммерческие банки: ипотечные, сберегательные, инвестиционные, депозитные. Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности, целенаправленности, срочности и обеспеченности. Формы кредита: коммерческий, потребительский, ипотечный, банковский, государственный (внешний и внутренний). Функции кредита: обеспечение непрерывности процесса воспроизводства, создание кредитных денег, перераспределение денежных средств, концентрация капитала, ускорение движения денежных потоков, стимулирование научно-технического прогресса.